Как вернуть деньги за страховку после выплаты кредита в Сбербанке

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Почему важно знать, можно ли вернуть?

При оформлении потребительского кредита в Сбербанке вам непременно навяжут страховку. Расскажут байки, что без нее нельзя, процент будет выше, что с ней будет дешевле, безопаснее, надежнее и т.д.

Сбербанк страхует своих заемщиков через собственную страховую компанию, которая так и называется — «Сбербанк Страхование жизни». Если кратко — страховку при досрочном погашении можно вернуть. Но это будет зависеть от условий договора страхования(правил страхования).
Чтоб сэкономить свое время и деньги, важно понимать, в каких случаях можно вернуть страховку, а в каких нет.

Тарифы страхования в Сбербанке

Подключение к программе страхования составляет 2.6% от суммы задолженности, умноженная на количество лет кредита. Проведем простые расчеты. Вы пришли в банк и хотите получить кредит на 5 лет в сумме 500000 рублей. Чтобы рассчитать комиссию за страховку, нужно поставить все известные величины в формулу:

Получается, что за каждый год страхования клиент заплатит по 13 000 рублей, а за 5 лет — 65000 рублей. Примечательно, что заемщик получает на руки 500 000 р., а по кредитному договору должен 565 тыс. руб. Все потому, что сумма страховки вписывается в сумму кредита. На нее начисляются проценты, неустойки, штрафы и т.д.

Для сравнения страхование жизни и трудоспособности человека в любой страховой компании стоит порядка 2-4 тыс. руб. Сбербанк сначала обогащается на неоправданно завышенной страховке, а потом еще и начисляет на нее проценты, делая деньги из воздуха.

На что оформляется страховка?

Основная страховка Сбербанка, которую он навязывает своим клиентам — страхование жизни и здоровья физического лица. Страховые случаи:

  • Смерть
  • Инвалидность
  • Временная потеря трудоспособности и т.д.

Есть исключения из правил, прописанных в договоре, которые не являются страховыми случаями:

  • Самоубийство
  • Увечья, полученные застрахованным при участии в забастовках, митингах, при совершении уголовного преступления.
  • Отравление алкогольными или наркотическими средствами также не входит в зону покрытия страховки.

Перечень большой, подробнее с ним можно ознакомиться в документе по ссылке Документ называется»Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков ОАО Сбербанк России»

Интересен тот факт, что в Сбербанке существует 2 разных договора страхования, в некоторых моментах противоречащие друг другу.

Продолжит ли действовать страховка при досрочном погашении кредита?

Согласно п 4.1.1 Условий с сайта Сбербанка участие клиента в программе страхования прекращается, если тот полностью исполнил свои обязательства по кредиту, т.е. вернул долг либо написал соответствующее заявление в страховую компанию с отказом.

А вот вернуть часть средств за страховку при досрочном погашении можно лишь при подаче соответствующего заявления, о чем говорится в п.4.2.

Также клиент может полностью отказаться от страховки в течение 14-ти дней с момента ее подключения. Подача заявления на отказ от страховки в «период охлаждения», как часто называют этот срок, гарантирует возврат 100% уплаченной комиссии за подключение к страховке. Это указано в п. 4.3.

Пример №1 — когда страховку можно вернуть

В первом договоре с официального сайта банка указано, что сумма страховой премии зависит от остатка ссудной задолженности — п.3.2.5 Условий. В этом случае вернуть страховку при досрочке можно в соответствии с » п.1 ст. 958 ГК РФ, которая дает основания для возврата части страховой премии пропорционально времени досрочного прекращения действия договора страхования.

Источник: mobile-testing.ru

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Страховка по кредиту является добровольной услугой, т.е. клиент имеет право выбора. Кредитные менеджеры часто недобросовестно выполняют свои обязательства, подсовывая договор на подпись и уверяя, что без этого пункта заявку вряд ли одобрят. Вы тоже сталкивались с такой ситуацией? Тогда вам необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Это поможет не чувствовать себя робко при оформлении займа.

Возврат страховки после погашения кредита

Возвращение суммы страхования физическому лицу после выплаты долга возможно только в страховой компании, но Сбербанк является прямым страхователем, поэтому и обращаться нужно к его сотрудникам. Если человек внес последнюю сумму в срок, оговоренный в заключенном договоре, то получить деньги назад уже не получится. Вернуть страховые деньги можно только в 2 случаях:

  • досрочное погашение долга, когда страхование больше не нужно;
  • отказ от страхования, пока долг еще выплачивается.

Страховка по кредиту в Сбербанке возвращается, если прошло не более 3 лет с момента полной уплаты долга. Это срок давности, когда подобные дела еще рассматриваются. Вот как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка:

  1. Для этого нужно просто оформить претензию в виде заявления на управляющего того отделения Сбербанка, где оформлялся займ.
  2. Менеджеры могут не давать вам бланки и уверять, что получить назад страховые деньги нельзя, ссылаясь на устав банка – потребуйте документального подтверждения их слов.
  3. Если банковский сотрудник не идет на уступки – обратитесь напрямую к управляющему.
  4. При досрочной выплате заявление на возврат страховых денег нужно писать в день погашения, чтобы получить свои средства назад.

Вот какую сумму вы можете получить:

  1. При досрочном погашении – это размер средств за оставшийся период действия кредитных отношений, если только страховая сумма была выплачена сразу одни платежом. Банк возьмет только комиссию за обслуживание.
  2. При еще действующих кредитных отношениях – 100% от суммы, если человек обратился в течение месяца после оформления сделки, 50% – если спустя месяц.

Есть несколько нюансов, которые требуют особой внимательности при подписании документов, ведь вы соглашаетесь со всем, что там указано. Вот эти пункты:

  • предусмотрен ли возврат денег при досрочной выплате;
  • какой процент средств предполагается заплатить клиенту и от чего он зависит.

Потребительский кредит

Этот вид кредитного займа предполагает страхование самого кредитуемого, т.е. его жизни и здоровья. В отличие от залогового, такой вид страхования разрешает возвращение выплаченных средств. Вам потребуется целый пакет документов:

  • копия паспорта;
  • копия заключенного ранее договора о выдаче кредитных денег;
  • страховой полис;
  • чеки о полной уплате кредитного долга и страховых средств.

С документами отправляйтесь в то отделение банка, где был выдан займ. Попросите у менеджера бланк заявления. Напишите его на имя управляющего отделением, куда вы обратились. Чтобы в случае суда вы могли доказать свою позицию, правильно заполните заявление в 2 экземплярах. Один оставляйте себе, но не забудьте потребовать поставить на нем отметку, что менеджер принял у вас заявление. Ответа от банка стоит ждать 10 дней – вы можете даже указать этот срок в написанном обращении. После истечения периода можете смело идти в суд, если сотрудники не связались с вами.

Ипотечный

Ипотека призвана облегчать решение жилищных вопросов. Она берется на долгий срок, поэтому банку нужны гарантии безопасности как квартиры, находящейся в залоге, так и жизни человека. Если страхуется имущество, то вернуть страховые средства нельзя до расторжения документа о кредитовании, т.е. для выдачи назад выплаченных страховых средств нужно досрочно погасить ипотеку. Если же застрахована жизнь заемщика, то от такой услуги разрешается отказаться при еще действующих кредитных отношениях. Вот как вернуть страховку в Сбербанке при ипотеке:

  1. Соберите пакет необходимых документов, состоящих из копии паспорта и сделки о кредитных отношениях, полиса страхования, справки о полной выплате займа, копию заключенного договора и платежных страховых чеков.
  2. Идите в отделение банка для написания заявления. Не забудьте – их должно быть два, чтобы одно осталось у вас на руках. Проследите за менеджером, ведь он должен поставить отметку о принятии вашей претензии. Есть другой вариант – пошлите все это по почте в виде заказного письма с обязательным уведомлением, что оно было получено.
  3. Ждите ответа 10 дней и уже потом подавайте заявление в суд.
Читайте также:  Ответственность и наказание за оскорбление личности

Автокредит

Страхование по автокредиту предполагает возврат страховых средств по тому же принципу, что и для ипотеки. Если застрахована сама машина, то до погашения кредитной задолженности получить эти средства не получится. Если же банком обеспечивается безопасность самого заемщика, тогда страховка в банке по кредиту возвращается описанным выше способом. Документы, которые необходимы:

  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • копия сделки о кредитном займе;
  • подтверждение о погашении долга;
  • полис страхования и чеки, подтверждающие выплаты по условиям страхования.

После сбора документов отправляйтесь в отделение Сбербанка, где брали займ. Пишите там 2 заявления по выданному бланку. Одно, с отметкой о дате оформления претензии, оставляйте себе, чтобы иметь подтверждение обращения в случае судебных разбирательств. Ждите указанный срок, который чаще составляет 10 дней, но может продлеваться до месяца. Если ответа не поступило – готовьтесь к судебным разбирательствам.

Образец заявления

При написании в банке претензии вам должны предоставить типовую форму заявления, где основными пунктами являются:

  • Наименование и адрес банка.
  • Полное имя заемщика.
  • Данные паспорта.
  • Телефон, электронная почта.
  • Номер и дата договора о выдаче займа.
  • Дата обращения, подпись заемщика.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если получить назад страховую сумму необходимо во время выплаты долга, то лучше оформить отказ от страховки по кредиту. Сделать нужно не позже месяца с момента, как вы его взяли, чтобы вам выдали все уплаченные средства. Как отказаться от страховки по кредиту? Отправляйтесь в отделение Сбербанка с вышеуказанным пакетом документов. Отсутствовать будет только справка о полном погашении долга, ведь его вы еще выплачиваете. Возврат страховки по кредиту осуществляется согласно следующим условиям:

  1. Если вы обнаружили навязанную услугу в течение 30 дней после выдачи займа, то сумма, которую вам вернут, будет иметь полный размер, вычтут только налоги. Отмена пункта о страховании и срок возвращения денег – 1 день.
  2. Если вы решили оформить отказ от страховки после получения кредита спустя 31 и более дней с момента подписания договора – величина возвращаемых средств будет равна только половине суммы, уплаченной в течение срока, который прописан в полисе страхования. Срок возврата – 14 суток.

Другая проблема – это досрочный возврат кредита. Здесь ваши действия должны быть следующими:

  1. Если вы среди пунктов документа о кредитовании нашли информацию о возможности возврата денег при досрочном погашении, то отправляйтесь в банк и пишите заявление, что вы выплачиваете долг заранее.
  2. Не забудьте получить реквизиты вашего счета.
  3. Затем пишите претензию, что вам нужна страховка при досрочном погашении кредита. В нем обязательно укажите свои контактные данные, номер и дату заключения сделки, реквизиты счета, на который банк должен перечислить сумму.
  4. Ждите ответа указанный срок. Если банк не вышел на связь, вы автоматически получаете право на дальнейшее разбирательство в суде.

Видео про страховку по кредиту в банке

Множество бюрократических проволочек может запутать любого, даже самого опытного клиента Сбербанка. Главное – перед тем как брать займ, читайте подписываемый документ, особенно пункты о предоставлении и возможности возвращения страховочных выплат. Если проблема, как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка вас коснулась, то посмотрите видеоролик ниже с подробным описанием ваших действий в этом случае.

Как не платить

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: sovets.net

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка если в ней нет необходимости

Если вам доводилось брать кредит в банке, значит, вы уже знаете о такой дополнительной услуге, как страхование по кредиту. Для тех кто столкнулся с ней, актуальным становится вопрос о возможности возврата страховой суммы. Именно поэтому, чтобы помочь вам разобраться со всеми сложностями, мы рассмотрим все аспекты назначения страховой суммы и условия ее возвращения.

  1. Зачем нужно страховать кредит Сбербанка?
  2. Стоимость страхования, сроки
  3. Плюсы и минусы страховки по кредиту Сбербанка
  4. Возврат страховки после погашения кредита
  5. Образец заявления
  6. Какую сумму можно вернуть?
  7. Возврат страховки при досрочном погашении кредита
  8. Возврат страховки в течение 14 дней
  9. Аргументы для защиты своих прав

Зачем нужно страховать кредит Сбербанка?

Страхование кредита представлено дополнительной добровольной услугой, которую банк предлагает оформить заемщикам во время заключения основного договора потребительского или другого вида кредитования. Пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, сотрудники банка навязывают страховку как обязательную услугу, без которой выдача займа будет невозможной.

Основными направлениями страховых услуг Сбербанка являются:

  • страхование на случай потери трудоспособности (инвалидность);
  • утрата дохода (увольнение с основного места работы);
  • страхование приобретаемого имущества от порчи;
  • смерть заемщика.

Однако, если учесть статистику, при которой страховой случай наступает крайне редко, то оплачивая такую страховку, которая составляет не так уж мало, вы попросту безвозмездно отдаете свои деньги страховым компаниям.

Стоимость страхования, сроки

Самый первый вопрос — какова стоимость страхового полиса? Ведь единой цены на данную услугу нет. Все зависит от компании, которую вы выберете страховщиком. Главный нюанс — срок страхового полиса априори равен сроку оформляемого кредита. То есть, если вы оформили займ на 1 год, то и за страховку придется платить в течение года.

Беря кредит в Сбербанке вы можете оформить страховой полис как у собственной СК Сбербанк Страхование, так и привлечь страховщика-партнера, их у Сбербанка около 30. А также можно привлечь собственную фирму, но она должна соответствовать стандартам, которые устанавливает банк.

Если рассматривать усредненные расценки, то стоимость полиса будет составлять за год:

  • от 0,3 до 1% (от стоимости займа) — страхование от несчастного случая (без учета дополнительных услуг к стартовому пакету);
  • от 0,3 до 4% — страховка жизни;
  • от 0,7% — страховка на залоговое имущество;
  • от 0,1 до 1,7% — на случай онкозаболеваний.

Плюсы и минусы страховки по кредиту Сбербанка

Каким бы ни был выгодным банковский продукт, у него всегда можно найти плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • необязательность данной услуги — если клиент не желает оформлять страховку он может от нее отказаться, но это не распространяется на страховку залогового имущества;
  • при желании страховку можно вернуть полностью или частично, если не дожидаться окончания срока действия договора;
  • если все-таки страховой случай наступил, за вас погашать кредит будет страховщик;

К минусам отнесем следующие моменты:

  • банк может пойти на принцип и отказать в одобрении займа без приобретения страховки;
  • если страховой случай не наступил, вы впустую потратили деньги;
  • вернуть деньги после окончания срока страховки невозможно.

Возврат страховки после погашения кредита

Каждый хотел вернуть свои страховые взносы в полном или хотя бы частичном размере, если страховой случай все-таки не наступил. Однако, нужно понимать, что ни одна страховая компания не желает терять свою прибыль, и при подписании с ними договора о страховании, нужно обязательно прочитать все соглашение полностью, ведь особо хитрые компании прописывают условия, при которых они могут отказать вам в выплате вашей страховой суммы.

Согласно ГК РФ №958, каждый клиент может отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, а также вправе потребовать возмещение ранее уплаченной страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не закончился.

Важно понимать, условия возврата страховых взносов для каждого вида кредитования разнятся:

Читайте также:  Совместная собственность супругов в России в 2020 году

Потребительский кредит — предусматривает законную возможность возврата уплаченного ранее страхового взноса как в течение первых 14 дней, так и на протяжении всего срока кредитования, на определенных условиях. Следовательно, обратившись в банк, если вас страховала компания Сбербанк Страхование, или непосредственно в отделение страховой, вы просите бланк для составления заявления на возврат страховой суммы. Заполняют его в 2 экземплярах, одно для компании, одно для вас, и требуете поставить отметку у менеджера о принятии вашего заявления. В случае отказа страховой от исполнения своих обязанностей со своим экземпляром можно обращаться в суд.

Ипотечный — он подразумевает 2 вида страхования: жизни и здоровья, а также залогового имущества (квартиры или дома). Если от первой страховки вы вправе отказаться, сославшись на 958 статью, то отказ от страхования имущества запрещен законом РФ. Следовательно, надеяться на возврат страховой суммы можно только при условии досрочного погашения кредита.

Автокредит — по своей сути полностью идентичен ипотечному кредитованию. Следовательно, если отказаться от собственного страхования заемщик может, то не застраховать свой автомобиль он попросту не имеет права. А вернуть часть страховки удастся только в случае досрочного погашения задолженности, и только в сумме равной количеству дней, оставшихся до конца страхового договора.

Образец заявления

Чтобы иметь возможность вернуть страховую сумму, нужно подать письменное заявление в отделение банка где был ранее оформлен кредит. Форма заполнения является типовой для всех финансовых учреждений:

  • в шапке заявления прописываются название учреждения, адрес и ФИО управляющего банком или страховой, а также данные застрахованного (ФИО, адрес и номер телефона);
  • в основном заявлении указываются основания для возврата страховой суммы;
  • паспортные данные заемщика;
  • реквизиты платежной карты для зачисления на нее денежных средств;
  • номер договора займа и страхования, срок их оформления и окончания;
  • дата подачи заявления и личная подпись.

Первый экземпляр вы передаете уполномоченному менеджеру, а второй забираете себе, предварительно даете поставить на нем отметку о принятии.

Какую сумму можно вернуть?

В зависимости от вида кредитования и условий страхового полиса, клиент вправе вернуть свои деньги, уплаченные в виде страхового взноса. Требовать выплату можно только в нескольких случаях:

  • на протяжении первых 14 дней после заключения договора можно подать заявление на полное возмещение страховой суммы ввиду отказа от страховки;
  • если срок оформления договора превышает 14 дней, тогда можно рассчитывать только на 50% от ранее уплаченной суммы страхового взноса;
  • при досрочном погашении кредита можно потребовать возврат страховки, но в сумме, рассчитанной на оставшийся срок страхования.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Большая часть обращений на возврат страхового взноса по займу приходится именно на случай досрочного погашения задолженности. Ведь если договор был оформлен на 3 года, а выплатить кредит удалось за 2 года, то зачем тогда переплачивать за ненужную услугу. Тогда нужно подать письменное заявление в банк или в страховую, с просьбой возврата ранее уплаченной суммы страховки и прекратить действие страхового договора по причине досрочного погашения кредита.

Если в страховой вам откажут в возмещении уплаченных страховых взносов, и это противоречит условиям договора подписанного вами, вы можете в судебном порядке требовать возврата уплаченных средств.

Возврат страховки в течение 14 дней

После оформления займа в Сбербанке, если вам было навязано страховое соглашение вы вправе от него отказаться без потерь для себя на протяжении 14 дней. То есть, если вы успели в этот срок подать заявление на расторжение страхового полиса, то банк гарантирует вам возврат уплаченной страховой премии в полной мере.

Однако, если страховка была оформлена в компании-партнере, то у них может быть предусмотрено удержание из страховой премии в размере 13-20%.

Аргументы для защиты своих прав

Пожалуй, самый актуальный вопрос для большинства заемщиков: “Какие аргументы следует приводить, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги”.

Самыми весомыми будут:

  • Навязанность услуги — если клиент сможет доказать, что его не уведомили о возможности отказаться от оформляемой страховки, или насильно заставили ее оформить для одобрения необходимого займа;
  • Если банк включил услугу подключения к программе страхования в общую сумму кредитования, тем самым умышленно увеличил сумму комиссионного вознаграждения. Это является нарушением прав потребителей и подлежит судебному опротестованию;
  • Если заемщик выплатил кредит, он вправе отказаться от других предоставляемых слуг (в нашем случае страхование), если их срок еще не закончился на момент полного погашения задолженности.

Источник: www.sravni.ru

Как вернуть деньги со страхования кредита в Сбербанке

Банки, предлагающие программы ипотечного и потребительского кредитования, в добровольной форме предлагают обратившимся застраховаться от неплатежеспособности и таким образом снизить возможные риски кредитора. На практике без страховки рассчитывать на одобрение не получается — сумма страхового договора уже входит в тело кредита, хотя по факту выплачивать ее страховой должен сам банк. Если вы уверены в своей платежеспособности и дополнительные гарантии того, что вы останетесь без залогового имущества, вам не нужны, можно оформить возврат страховки за кредит в Сбербанке и других банках страны. Процедура проводится на законном основании, прибегать к помощи посредников не придется.

Стоит ли оформлять страховку в Сбербанке

Согласно законодательству, страхование жизни обязательно только при оформлении ипотеки и автокредита, то есть программ, где есть залоговое имущество. В случае смерти или иных препятствий выплату долга на себя берет страховая компания. Кроме того, полис защищает от форс-мажора покупателей, которым лишние финансовые потрясения не нужны.

Например, если речь идет об ипотеке, в рамках программы Сбербанк Страхование можно защитить себя от рисков, связанных с повреждением несущих стен, затоплением, возгоранием, действиями третьих лиц — это, согласно статистике 2018 года, самые распространенные и весомые по выплатам страховые суммы. Для автокредита требуется не только ОСАГО, но и КАСКО.

Правила оформления договора страхования очень просты. Полис формируется непосредственно в личном кабинете самим пользователем или при помощи сотрудников в офисах фирменной сети. Обращаться к агентам, самостоятельно распечатывать договор при оформлении личной страховки и платить кому-либо комиссии не нужно.

Особенности страхования в Сбербанке

Чтобы оформить страхование в Сбербанке, можно:

  • воспользоваться помощью операторов любого отделения;
  • позвонить в контактный центр;
  • использовать мобильный банк и систему смс-оповещений.

Поскольку личный кабинет уже привязан к карте и паспортным данным, никаких сложностей с заполнением заявки не возникнет. Электронная версия договора страховки по кредиту после подтверждения оплаты придет вам на e-mail, а оригинал с печатью можно будет получить заказным письмом.

Полис страхования кредита в Сбербанке вступает в силу на 15-й календарный день после оформления договора и действует в течение одного года на всей территории РФ. Страхователем может выступать как гражданин России, так и нерезидент.

Какую сумму можно возместить

Регламент возврата страховки за кредит в Сбербанке и других финансовых учреждениях страны в течение 14 календарных дней сразу после оформления договора описан ранее в Указания Банка России от 20 ноября 2015 года. В этом случае сумма возврата страховки по кредиту в Сбербанке будет составлять 100% от внесенного платежа, то есть вы не потеряете ни копейки.

Часть средств возвращается, если вероятность наступления страхового случая стремится к нолю, пропорционально неиспользованному сроку. Мы рекомендуем вернуть страховку по кредиту Сбербанка при оформлении потребительского кредита. Документ на возврат оформляется в любом отделении. При себе нужно иметь паспорт, пакет страховой документации и чек, который подтвердит операцию по оплате страховой премии.

Кроме того, согласно ст. 958 Гражданского кодекса, каждый гражданин вправе вернуть страховку при досрочном погашении долговых обязательств. Опция действует для всех кредитов, оформленных за последний год или ранее 2015-го. Не забудьте при подготовке документов получить также справку об отсутствии долгов по договору.

Читайте также:  Как и когда электросети могут отключить свет за неуплату

Источник: credits-on-line.ru

Статьи о кредитовании

Статистика утверждает, что каждый третий россиянин одалживает средства, чаще всего в Сбербанке. Предоставляя заемщику деньги, банк предлагает подстраховаться от непредвиденных ситуаций: потери здоровья, работы, жизни. Человек порой и не в курсе, что согласился на дополнительную услугу, тем самым увеличив кредитное бремя. А потом интересуется, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке. Иногда это действительно возможно. Но есть определенные условия. Надо знать, когда обращаться с заявкой, не упустить время и изучить законы, защищающие права клиента.

Возврат страховки после погашения кредита в зависимости от его вида

Возврат страховки зависит от вида кредитования. Деньги в долг берутся на разные цели, но в целом их можно разделить на две большие группы:

  • потребительский кредит – застраховать личную ответственность клиент может лишь добровольным путем, заставить его никто не вправе;
  • займы с обеспечением – застраховать придется само имущество, приобретаемое на кредитные средства, согласие клиента никто не спрашивает, процедура обязательна.

Рассмотрим варианты, можно ли вернуть страховку по тому или иному виду кредита в Сбербанке после досрочного погашения кредита.

Важно! Сбербанк может предложить застраховаться по собственной программе. Но навязывать свои услуги не вправе. Клиента волен выбирать страховую компанию, у которой наиболее интересные предложения.

Потребительский кредит

Обычно потребительский кредит ограничен определенной суммой, не слишком большой, позволяющей заемщику отдавать долг и еще как-то жить. Можно занять деньги сроком от нескольких месяцев до нескольких лет. Никто не гарантирует, что за это время не произойдет какая-то непредвиденная ситуация, поэтому человеку, как правило, в добровольно-принудительной форме предлагают оформить личное страхование жизни и здоровья. Но при таком виде займа личное страхование вовсе не обязательно.

Но клиент его все-таки оформил, есть ли вероятность вернуть страховочные взносы, если он досрочно расплатился с долгами? Сделать это можно, но существуют нюансы, на которые надо обратить внимание еще на стадии оформления договора:

  • имеется ли в договоре пункт о возвращении страховых взносов, если он раньше договорных сроков вернул все деньги в банк по потребительскому кредиту;
  • какая именно сумма (в процентах) возвращается заемщику, от чего этот процент зависит.

Если договором возможные выплаты предусмотрены, то после полного погашения кредита, надо обратиться лично в банк, написать заявление на имя руководителя отделения в двух экземплярах и ждать ответа в течение 10 дней, как предусмотрено законом. В случае отказа можно заявить в суд, пожаловаться в Роспотребнадзор, прокуратуру, обратиться с претензией к руководству головного офиса Сбербанка.

Если клиент берет деньги для покупки автомобиля, то Сбербанк предлагает застраховать жизнь и здоровье, а также застраховать залоговое имущество – автомобиль.

Можно отказаться лишь от первого вида страховки. Если услугу навязали, в течение 30 дней разрешается написать заявление о расторжении договора. Второй вид страхования обязателен, но частично возвратить затраты вполне реально:

  • если вы полностью погасили автокредит раньше срока;
  • если страховка была оплачена на весь период действия кредитного договора.

Когда долг возвращен раньше срока, пишется два заявления в Сбербанк, в то отделение, где оформлялся заем средств. Надо проследить, чтобы специалист, принимающий заявление, обязательно проставил дату приема документа. Один экземпляр остается у клиента как доказательство.

Важно! В случае, когда заемщик не вовремя обратился за возвратом части денег за страховку после досрочного погашения долга, он может обратиться в отделение Сбербанка в течение 3 лет. Таков срок давности подачи заявления.

Ипотечный

Также как при автостраховании, при получении ипотечного займа обязательным является только страхование залогового имущества – жилья. Возврат части денег возможен лишь при досрочном погашении ипотечного кредита. Сумма возвращенных денег будет зависеть от того, насколько раньше была уплачена вся сумма займа, а также от условий, указанных в договоре.

Заем средств обычно берется на длительный срок. Поэтому работники Сбербанка настойчиво предлагают человеку оформить страховку жизни и здоровья. Допустим, человеку навязали договор, либо он подписал согласие, не глядя, а узнал об этом позднее. Алгоритм действий в такой ситуации:

  1. В месячный срок после взятия займа можно подать заявление на возврат страховочных взносов. Тогда деньги возвращаются целиком.
  2. При обращении с заявлением спустя месяц можно рассчитывать на возврат 50 % уплаченных взносов.

Писать заявление об отмене страховки нужно в произвольной форме. Хороший совет: лучше написать отказ сразу же, в течение 5 дней с момента заключения соглашения. Но после отказа может повысится ставка по кредиту, если это прописано в договоре.

Внимание! Участие клиента в программе страхования жизни и здоровья является добровольным. Отказ в оформлении такого вида страховки не является основанием для отказа в выдаче кредитных средств. На деле могут отказать без объяснения причин. Надо обратиться в другое отделение Сбербанка, либо оформить страхование, а через 5 дней написать отказ от страховки.

Образец заявления на возврат страховки в Сбербанке

Заявление на возврат страховых взносов пишется в двух экземплярах. Один остается у заемщика, а другой передается руководителю страховой компании, указанной в договоре о кредитовании. Подавать заявления надо лично. При этом сотрудник компании должен поставить штамп о принятии заявления. Образец заявления 2018 года можно скачать на сайте.

К заявлению надо приложить документы:

  • паспорт заемщика;
  • договор о кредитовании (можно ксерокопию);
  • при необходимости – справка Сбербанка о досрочном погашении долга;
  • договор страхования.

Реальным доказательством досрочного погашения долга являются квитанции с указанными суммами, уплаченными в счет кредита.

После погашения кредита в Сбербанке в указанные договором сроки вернуть деньги за страховку уже не удастся, поскольку клиент оплатил страховые риски за этот период.

Внимание! Вернуть средства по страховке легко, если условия возврата прописаны в договоре со Сбербанком. Нужно внимательно читать официальные бумаги, прежде, чем ставить на них подпись.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Страхование жизни и здоровья, залогового имущества оформляется на время действия кредитных отношений. Но если человек оплатил долг раньше срока, то необходимость в каком-либо страховании просто отпадает. У клиента есть все основания пересчитать сумму, подав заявление. Если ему откажут вернуть страховку по кредиту, выданному в Сбербанке, он может сослаться на законы:

  1. Клиент вправе потребовать вернуть средства за услуги, которые ему не предоставлялись, согласно статьи 32 Закона РФ «О правах потребителей».
  2. Заемщик может потребовать вернуть страховую премию, если договором о кредитовании это предусмотрено. Прописано это в статье 958 ГК РФ, а также в пункте 4.0 договора кредитования Сбербанка.

При составлении заявления на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении долга надо обязательно указать все свои данные, приложить копии платежек, а также сослаться на законы, требуя своих прав.

В самом страховом полисе уже прописано, каким образом и при каких условиях возвращается часть взносов. Но можно столкнуться с недобросовестным страхователем, который умышленно занижает процент возврата денег при досрочном погашении банковского долга.

Внимание! Если Сбербанк предлагает скидку за пользование займом при условии добровольного страхования жизни и здоровья, то это не является навязыванием услуги. Клиент вправе сделать свой выбор.

Таким образом, хотя бы часть страховочных денег вернуть можно, если подать заявку своевременно. А от некоторого вида страхования можно и вовсе отказаться, это проще, чем потом добиваться возврата.

Источник: www.gocredit.ru