Какие банки работают с материнским капиталом в 2020 году

Материнский капитал: новое

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

10 марта 2020 16:39

Федеральный закон от 01.03.2020 N 35-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала”, вступающий в силу 12 марта 2020 года (за исключением отдельных положений, вступающих в силу в иные сроки), значительно усиливает господдержку семей с детьми: увеличивает размер материнского капитала, позволяет получать капитал уже за первого ребенка, делает распоряжение средствами капитала более простым и удобным, сокращает сроки и упрощает порядок получения капитала и распоряжения им, закрепляет новые возможности использования материнского капитала, продлевает срок действия программы.

Материнский капитал за первого ребенка

Одним из главных нововведений, согласно принятому закону, является распространение программы материнского капитала на первого ребенка. Все семьи, в которых первенец рожден или усыновлен начиная с 1 января 2020 года, получили право на материнский капитал в размере 466 617 рублей.

Увеличение суммы материнского капитала за второго ребенка

Для семей, в которых с 2020 года появился второй ребенок, материнский капитал дополнительно увеличивается на 150 тыс. рублей и таким образом составляет 616 617 рублей. Такая же сумма полагается за третьего, четвертого и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если раньше у семьи не было права на материнский капитал (например, если первые два ребенка появились до введения материнского капитала).

Сокращение сроков оформления материнского капитала и распоряжения средствами

Начиная с 2021 года оформить материнский капитал и распорядиться его средствами можно будет быстрее. На выдачу сертификата МСК новый порядок отводит не больше пяти рабочих дней, на рассмотрение заявки о распоряжении средствами – не больше десяти рабочих дней. В отдельных случаях эти сроки могут продлеваться соответственно до пятнадцати и двадцати дней, если возникнет необходимость запросить информацию в других ведомствах.

До конца 2020 года сохраняются действующие нормативные сроки по материнскому капиталу. Для оформления сертификата это пятнадцать рабочих дней, для рассмотрения заявления семьи о распоряжении средствами – один месяц. На практике большинство территориальных органов Пенсионного фонда уже сегодня предоставляет соответствующие госуслуги в ускоренном режиме.

Проактивное оформление сертификата материнского капитала

Чтобы семьи не только быстрее получали материнский капитал, но и не тратили усилия на его оформление, в ближайшее время Пенсионный фонд приступит к проактивной выдаче сертификатов МСК. Это означает, что после появления ребенка материнский капитал будет оформлен автоматически и семья сможет приступить к распоряжению средствами, не обращаясь за самим сертификатом. Все необходимое для этого Пенсионный фонд сделает самостоятельно.

Сведения о появлении ребенка, дающего право на материнский капитал, будут поступать в ПФР из государственного реестра записей актов гражданского состояния. В настоящее время отделения фонда в регионах тестируют оформление сертификата по сведениям реестра ЗАГС и определяют необходимую для этого информацию о родителях и детях. Данные об оформлении сертификата фиксируются в информационной системе Пенсионного фонда и направляются в личный кабинет мамы на сайте ПФР или портале госуслуг.

Для семей с приемными детьми сохраняется прежний заявительный порядок оформления сертификата, поскольку сведения об усыновлении, необходимые для получения материнского капитала, могут представить только сами приемные родители.

Направление материнского капитала на оплату кредита через банки

Утвержденные изменения делают более удобным распоряжение материнским капиталом на самое востребованное у семей направление программы – улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств. Чтобы оперативнее направлять материнский капитал на погашение кредитов, соответствующее заявление можно будет подавать непосредственно в банке, в котором открывается кредит. То есть вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд – семье достаточно обратиться только в банк, где одновременно оформляется кредит и подается заявление на погашение кредита или уплату первого взноса. Предоставление данной услуги будет развиваться по мере заключения соглашений между банками и Пенсионным фондом России.

Материнский капитал для строительства домов на садовых участках

Принятые поправки законодательно закрепили право семей использовать материнский капитал для строительства жилого дома на садовом участке. Необходимым условием при этом, как и раньше, является наличие права собственности на землю и разрешения на строительство жилья.

Продление программы материнского капитала

Действие программы материнского капитала продлено на пять лет – до конца 2026 года. Все семьи, в которых до этого времени, начиная с 2020-го, появятся новорожденные или приемные дети, получат право на меры государственной поддержки в виде материнского капитала.

Поясним, реализация перечисленных изменений по программе материнского капитала в 2020 году потребует увеличения соответствующих расходов бюджета Пенсионного фонда почти на 112 млрд рублей – с 316,4 млрд до 428,3 млрд рублей. В 2021 году дополнительные расходы фонда на программу МСК составят 193,1 млрд рублей, в 2022 году – 282,7 млрд рублей.

Источник: www.pfrf.ru

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Направить средства сертификата на первый взнос можно полностью или частично. Причем чтобы взять ипотечный кредит под маткапитал, не обязательно ждать, пока исполнится три года ребенку, с появлением которого у семьи появилось право на эту меру господдержки. То есть сделать это можно сразу после его рождения или усыновления.

Однако на практике многие заемщики сталкиваются с трудностями при использовании мат. капитала как первоначального взноса по ипотечному кредиту. Так как средства по сертификату не являются надежным подтверждением платежеспособности заемщика, зачастую банки устанавливают дополнительные условия для оформление такой сделки. Чтобы использовать маткапитал как первый взнос по ипотеке, получатель сертификата должен обратиться в банк с заявлением и документами.

Напомним, в 2020 году в программу материнского капитала были внесены изменения (поправки были внесены законом № 35-ФЗ от 01.03.2020 по поручению Владимира Путина), в соответствии с которыми право на получение сертификата появляется при рождении или усыновлении первого ребенка в период с 01.01.2020 по 31.12.2026. В 2020 году размер сертификата на первенца составляет 466617 рублей. А в случае рождения второго ребенка сумма по сертификату увеличивается на 150 тысяч рублей и с 1 января 2020 года составляет 616617 рублей. Направления, по которым можно использовать средства маткапитала за 1 ребенка, остаются прежними.

Условия использования на первый взнос

Материнский (семейный) капитал (МСК) и за первого, и за второго ребенка можно использовать как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. При этом есть два варианта. В первом случае сумма маткапитала включается в тело кредита, а после перечисления денег Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года. Во втором случае сумма материнского капитала перечисляется напрямую продавцу после сделки, это прописывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, не нужно платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление. Такой способ распоряжения доступен только после того, как ребенку исполнится 3 года.

При оплате первого взноса за счет средств сертификата должны быть соблюдены следующие условия:

  • Сумма первоначального взноса не должна быть меньше 10% от стоимости объекта недвижимости. Даже если размера сертификата хватает полностью на уплату первого взноса, банки вправе требовать от заемщика дополнительно внести личные средства. Размер первоначального взноса зависит от условий кредитной организации.
  • В приобретенном на средства маткапитала жилье должны быть обязательно выделены доли на каждого члена семьи. В данном случае к членам семьи относятся: получатель сертификата, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать, пока квартира находится в залоге у банка, родители должны составить нотариальное обязательство. В течение 6 месяцев после снятия обременения с недвижимости жилье должно быть переоформлено в общую долевую собственность с выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).
  • Использовать средства государственной поддержки можно только для покупки недвижимости, которая расположена на территории РФ и соответствует всем санитарным и техническим нормам. С марта 2019 года ПФР обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием средств маткапитала, на пригодность проживания в ней. Фонд не разрешит направить средства по сертификату на покупку жилого помещения, если оно находится в здании, которое признано аварийным или подлежащим сносу (п. 1.3 ст. 8 ФЗ № 256 от 29.12.2006).
Читайте также:  Могут ли отказать в возврате протухшей еды

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Для того чтобы использовать средства по сертификату в качестве первого взноса по ипотеке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Обратиться выбранный банк, чтобы уточнить, принимает ли кредитная организация маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  2. Заполнить заявку на предоставление кредита, подготовить документы, в том числе получить в ПФР справку о неизрасходованном остатке материнского капитала.
  3. В случае получения положительного решения по заявке, необходимо выбрать подходящий объект недвижимости.
  4. Предоставить в финансовую организацию документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.
  5. Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
  6. Обратиться к нотариусу, чтобы заверить обязательство о выделении долей всем членам семье в жилье, которое будет приобретено на средства господдержки.
  7. Оформить жилищный кредит. Сначала сумма долга по ипотеке в договоре будет указана без учета маткапитала. До перевода средств из Пенсионного фонда размер ежемесячного платежа будет выше, но после перечисления средств из ПФР, банк пересчитает сумму долга и размер платежа уменьшится.
  8. Затем банк переводит продавцу всю сумму по договору.
  9. Подать заявление о распоряжении средствами маткапитала. С 12 марта 2020 года документ можно подавать сразу в банк, а не Пенсионный фонд, как это было ранее. ПФР по-прежнему рассматривает обращение один месяц. Но с 1 января 2021 года, в соответствии с новым законом, сроки рассмотрения заявления будут сокращены до 10 рабочих дней.
  10. В случае положительного решения средства господдержки будут перечислены банку. Срок перевода не должен превышать одного месяца и десяти рабочих дней после регистрации обращения.

Документы для получения ипотеки под материнский капитал

Пакет необходимых документов для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первого взноса в разных банках может отличаться. Поэтому перед обращением в кредитную организацию лучше уточнить перечень заранее. Вот стандартный список документов:

  1. Сертификат на МСК.
  2. Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (документ действителен в течение 30 дней с момента выдачи).
  3. Для подтверждения доходов заемщика и его трудовой деятельности:
    • заявление/анкета от заемщика и созаемщика;
    • паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации);
    • подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи);
    • при оформлении залога на другой объект недвижимости — документы по залогу.
  4. Если заемщик не подтверждает свои доходы и трудовую занятость, ему нужно предоставить:
    • заявление/анкета от заемщика;
    • паспорт с отметкой о регистрации;
    • второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, страховое свидетельство и т.д.).

Документы по кредитуемому объекту недвижимости должны быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения о выдаче ипотеки.

Какие банки дают ипотеку под маткапитал

Практически во всех российских банках есть предложения для тех, кто хочет потратить деньги по сертификату на покупку жилья. В 2020 году использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке можно в:

  • Газпромбанке;
  • Сбербанке;
  • ВТБ;
  • Райфайзен Банке;
  • Россельхозбанке;
  • Банке Открытие и т.д.

В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом в 2020 году составляет от 7 до 8 процентов годовых.

На официальном сайте большинства банков есть ипотечный калькулятор, в котором можно рассчитать сумму кредита, а также примерный ежемесячный платеж с учетом интересующих заемщика начальных условий.

Источник: materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru

Какие банки работают с материнским капиталом в 2020 году

Многодетным семьям, которые получают помощь от государства в виде сертификата на материнский капитал.

Важно знать основной список финансовых организаций, которые могут дать им ипотечный займ под материнский капитал. То есть, они принимают денежные средства с этого капитала за первый взнос или на погашение долга по ипотеке.

В какие банки обращаться

В России достаточно много финансовых организаций, которые помогают брать ипотеку под материнский капитал многодетным семьям, чтобы помочь им улучшить свои условия проживания.

Банки, работающие с материнским капиталом:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ;
  • «Открытие»;
  • DeltaCredit;
  • Юникредит.

Важно! До подачи бумаг на взятие ипотечного кредита, необходимо оформить сертификат. Занимается выдачей таких документов Пенсионный Фонд РФ.

Как внести первоначальный взнос

Для того чтобы внести первоначальный взнос деньгами из государственной помощи на второго ребенка, нужно:

  1. Оформить и получить сертификат в Пенсионном Фонде, выбрать объект недвижимости для покупки.
  2. Заключить договор купли-продажи объекта недвижимости и обратиться в банковскую организацию.
  3. Рассмотрение заявление займет от нескольких дней до одного календарного месяца.
  4. После вынесения положительного решения специалистом, поданной заявки, заемщику придет уведомление о сроках перечисления помощи от государства в счет первого взноса.
  5. С этим документом, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с запросом о состоянии государственной помощи.
  6. Оформить кредит и забрать все документы о нем на руки.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с документами об ипотеке и договором, для внесения денег на счет финансового учреждения.

Скачать для просмотра и печати:

Как погасить кредит при помощи МК

Погашение долга по кредиту предусматривает следующее:

  • после получения сертификата, выбрать жилье для покупки в ипотеку;
  • обратиться в финансовое учреждение за получением справки о сумме остатка процентов и основного долга;
  • написать в Пенсионный фонд заявление о направлении средств материнского капитала на погашение кредита (Пенсионный фонд может заниматься оформлением этой бумаги около 3 месяцев);
  • после перевода денег на счет организации, он будет направлен на счет заемщика и долг будет списан. Обычно, списывают такую материальную помощь в счет основного долга по кредиту;
  • специалисты обязаны изменить график погашения кредита и снизить размер ежемесячных платежей.

Краткая характеристика банков

Для того чтобы определиться с выбором банковского учреждения, необходимо не только ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита, но и узнать небольшую информацию о банках.

  1. «Юникредит». Это банк коммерческого характера, который работает с 1989 года. Он располагается на восьмом месте в 100 лучших финансовых учреждений.
  2. ВТБ Банк. К учреждениям ВТБ относится не только сам банк, но и его дочерние и другие организации. Они обслуживают как физические, так и юридические лица, помогает малому бизнесу. Работает со страховыми операциями, с ценными бумагами и другими банковскими операциями.
  3. Сбербанк. Это учреждение одно из самых старых в России, которое основано в 1841 году. Банк предоставляет большой список услуг: оформление кредитных и других карт, переводы, депозиты и многое другое.
  4. «Открытие». Это коммерческая организация, предоставляющая гражданам проведение различных финансовых операций и оформление займов. Занимается пенсионными и страховыми услугами. Помогают в развитии малого и среднего бизнеса.
  5. DeltaCredit. Он коммерческий, основополагающей его задачей является помощь в разрешении проблем населения с жильем.
  6. Банк Москвы. Он причисляется к одним из самых крупных банков на территории Российской Федерации. Предоставляет услуги как физическим, так и юридическим лицам.
Читайте также:  Заявление на аренду земли у администрации образец

Совет! Банк, для оформления в нем ипотечного кредита, нужно выбирать как можно тщательнее. Ведь у каждого из них есть разные программы для многодетных семей.

Поэтому, прежде чем подавать заявку в какой-либо банк, нужно изучить предоставляемые ими услуги.

Условия представления кредита различными банками

Название банка Условия
ВТБ В этом банке бумагой на материнский капитал можно покрыть весь первоначальный взнос, снизить сумму ежемесячных взносов или погасить часть задолженности по ипотечному кредиту.Условия:

  • ипотечный кредит оформляется исключительно в валюте России;
  • он направляется на покупку объекта жилого помещения на вторичном рынке или строящегося;
  • заявитель обязан иметь на руках документ на получение материальной поддержки от государства.
DeltaCredit Банк предоставляет достаточно маленький размер первоначального взноса в размере 5%. Его предложения по оформлению займов, помогает оформить многодетным семьям ипотечный кредит на приобретение себе нового жилья. Он также может быть направлен погашение части задолженности раньше срока.
Юникредит Банк предлагает родителям с двумя и больше детьми воспользоваться средствами материнского капитала в качестве определенной доли при оформлении займа для приобретения жилого объекта на рынке вторичной недвижимости.

Для этого существует даже определенная программа. Материальная помощь от государства, может увеличить размер займа на величину материнского капитала, если она будет использована для гашения долга по кредиту после регистрации в соответствующих органах права собственности на жилой объект.

Сбербанк Банк работает как с новостройками, так и с жильем вторичного рынка. Помощь от государства может быть использована как первоначальный взнос или для погашения ипотечного займа.

  • жилье, которое будет приобретено, нужно оформить в общую долевую собственность семьи заемщика;
  • владелец сертификата, должен предоставить его сотруднику финансового учреждения.
Банк Москвы В этом банке существует программа «Ипотека + материнский капитал». Сертификатом можно воспользоваться для приобретения жилья в еще только строящемся доме или уже готового объекта недвижимости. Открытие В этом финансовом учреждении процент по займу напрямую связан с его сроком и величиной первоначального взноса. Он предлагает также специальные предложения, под залог ссуд, которые погашаются частично материальной помощью от органов страны и выдаются по ставке до 11,75% в год.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Источник: lgoty-vsem.ru

Как потратить материнский капитал на ипотеку?

У нас с мужем родился второй ребенок. Еще до его рождения взяли двушку в ипотеку, но сейчас из-за моего декрета платить стало тяжело: тратим больше, а получаю я совсем немного.

Слышала, что можно получить материнский капитал и погасить им ипотеку, но не знаю, как можно это сделать, какие документы собирать, куда их нести. Расскажите, пожалуйста.

И еще: моя подруга хочет взять квартиру в ипотеку, но на первоначальный взнос у нее денег нет. Она может попросить, чтобы ее материнский капитал перечислили банку на первоначальный взнос?

Ирина, поздравляем вашу семью с рождением ребенка! Материнским капиталом действительно можно погасить ипотеку или использовать его, чтобы внести первоначальный взнос. Вот как это работает.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2021 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но деньги все равно выплатят только раз. Размер маткапитала — 453 026 рублей, до 2020 года индексировать его не собираются.

Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить сертификат разрешают после того, как ребенку исполнится три года, но есть исключения, когда ждать необязательно. Одно из них — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке.

Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал” width=”1060″ height=”1532″ class=” outline-bordered” style=”max-width: 530.0px; height: auto” data-bordered=”true”> Автор Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня

Чтобы потратить маткапитал на покупку жилья, оно должно быть в общей долевой собственности всех членов семьи. Но ипотеку оформляют на кого-то одного и распределить доли можно только после ее погашения. ПФР нужна гарантия, что заемщик это сделает. Нотариальное обязательство — и есть такая гарантия. Переоформить жилье в общую собственность нужно будет в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Оформить обязательство стоит 2—3 тысячи рублей, обычно это занимает один-два дня. Нотариусу нужно принести следующие документы:

  1. Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. Кредитный договор.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность

Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.

Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

К заявлению приложите пакет документов на погашение кредита средствами маткапитала.

Бланк заявления на распоряжение средствамиRTF, 124 КБ

Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН , которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

ПФР рассмотрит заявление в течение месяца. После этого у него будет пять дней, чтобы сообщить вам о своем решении: одобрить оплату ипотеки маткапиталом или отказать.

Способ, которым вы получите извещение, зависит от того, каким образом вы подавали документы. Если в отделении ПФР — его пришлют по почте. Если в МФЦ — ответ придет туда. А если через сайт ПФР — ищите его в личном кабинете.

Если пенсионный фонд даст добро, то перечислит деньги на счет в течение 10 рабочих дней. Банк увидит назначение платежа и зачтет его в счет ипотеки.

Если пенсионный фонд откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать. Подавать жалобу надо тоже в ПФР — ее рассмотрит руководитель отделения или специальный отдел. Если проблема в оформлении документов, ответ придет через пять дней. Если что-то не так с маткапиталом — через 15.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Но все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР , что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС , свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимает один-два месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.

Кстати, если у вас или вашей подруги дети родились после 1 января 2018 года, у вас есть право на льготу. Вашей подруге государство обязано дать ипотеку под 6% годовых, а вам — рефинансировать полученную раньше. Это условия программы льготной ипотеки для семей с детьми.

Источник: journal.tinkoff.ru

Какие банки работают с материнским капиталом

    Анна Антонова 725

Одним из самых важных вопросов, беспокоящих семьи с детьми, является покупка собственного жилья. И нередко долгожданное решение приходит через материнский капитал. Такого рода материальную помощь государство выдаёт многодетным родителям в виде специального сертификата. А чтобы использовать полученные деньги в качестве первого взноса под ипотечный кредит, нужно заранее уточнить список банковских учреждений, способных сделать подобный шаг навстречу людям.

В какие банки обращаться с материнским капиталом

Спрос всегда рождает предложение. Именно по этой причине, на территории РФ найдётся достаточное количество финансовых учреждений, готовых содействовать многодетным семьям в покупке жилья. Помощь с ипотекой под материнский капитал предлагают:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • DeltaCredit;
  • Юникредит.

Но следует помнить, что решение подобного вопроса не является возможным без оформления специального сертификата. Выдача данного документа является прерогативой ПФ РФ.

Порядок внесения первоначального взноса


Использование гос. помощи на второго ребёнка в качестве первого взноса под ипотеку осуществляется в таком порядке:

  1. Оформление и выдача сертификата в ПФ РФ;
  2. Выбор объекта недвижимости;
  3. Заключение договора купли-продажи по интересующей жилплощади;
  4. Подача заявки и пакета необходимых документов в финансовое учреждение;
  5. Рассмотрение вопроса по заявке (от нескольких дней до 1 календарного месяца);
  6. Вынесение банком соответствующего решения;
  7. Уведомление потенциального заёмщика о сроках внесения денег в качестве первого взноса;
  8. Запрос относительно состояния гос. помощи, подаваемый в ПФ РФ;
  9. Оформление кредита и получение соответствующей документации заинтересованным лицом;
  10. Предоставление договора купли/продажи и пакета дополнительных документов в ПФ РФ;
  11. Перечисление денег на счёт банка, выдающего заем.

Погашение кредита материнским капиталом


Погашение задолженности производится в такой последовательности:

  1. Получение сертификата и решение по выбору жилья для покупки;
  2. Обращение в банк за справкой относительно суммы остатка процентов и основного долга;
  3. Заявление в ПФ, поданное по поводу перевода денег из МК в счёт погашения долга по кредиту;
  4. Оформление соответствующих бумаг сотрудниками ПФ (в пределах 3-х месяцев);
  5. Перевод денег в указанный банк;
  6. Направление средств на счёт лица, заинтересованного в кредитовании;
  7. Списание долга по займу (чаще всего, в счёт основного долга);
  8. Изменения в графике погашения кредита и уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Что можно сказать о банках, работающих с материнским капиталом

Выбор в пользу того или иного финансового учреждения осуществляется по результатам индивидуальной оценки предлагаемых условий относительно предоставления ипотечного кредита. А именно:

  • Банк «Юникредит» представляет собой коммерческую кредитную организацию, действующую в банковской сфере с 1989 г. В топе 100 лучших финансовых учреждений РФ, «Юникредит» уверенно занимает 8-ю позицию.
  • ВТБ Банк включает в свой состав, как головное учреждение, так и массу дочерних и прочих организаций. Данное учреждение успешно работает с физ. и юр. лицами. Кроме того, банк благополучно совершает страховые операции, решает любые задачи, связанные с ценными бумагами и справляется с иными банковскими процедурами.
  • Сбербанк является одним из старожил финансовой сферы РФ. Данное учреждение, вступившее в банковскую деятельность в 1841 г., оказывает множество услуг высокого качества и надёжности. Сюда относится, как оформление кредитных и прочих карт, так и переводы, депозиты и множество др. операций.
  • Банк «Открытие» относится к числу учреждений коммерческого типа. Этот банк предлагает населению полный перечень финансовых операций, разных вариантов оформления займов, пенсионных и страховых услуг. Неоценимой будет и его помощь в развитии малого и среднего бизнеса.
  • Коммерческий банк DeltaCredit возводит услуги по разрешению жилищных проблем населения в ранг основополагающих задач.
  • Банк Москвы по праву считается одним из крупнейших банков РФ. Его услуги распространяются, как на физических, так и юридических лиц.

Банки и их условия по предоставлению кредита

Банк ВТБ

По условиям указанного учреждения, сертификат на МК позволяет рассчитывать на полное погашение первоначального взноса. Может быть предусмотрено и уменьшение суммы помесячных платежей или частичное погашение всей задолженности по ипотеке. Кроме того, следует принять к сведению такие нюансы:

  • Оформление ипотечного кредита только в российских рублях;
  • Использование материнского капитала, как на покупку жилья на вторичном рынке, так и объектов, находящихся в стадии строительства;
  • Обязательное предоставление сертификата на материнский капитал.

DeltaCredit

Юникредит

Сбербанк

Финансовое учреждение Сбербанк оказывает поддержку, как в случае покупки жилья в новостройках, так и на вторичном рынке. Притом, средства из материнского капитала могут быть использованы, и для первоначального взноса, и для погашения кредита. Но следует помнить о таких условиях:

  • Необходимость оформления купленного жилья в общую долевую собственность семьи заемщика;
  • Предоставление сертификата на материнский капитал в банковское учреждение.

Источник: byrich.ru