Взыскание долгов с физических лиц: все способы

Правовые способы взыскания долгов

Способы взыскания долгов с физических и юридических лиц предполагают действия по принудительному изъятию денежных средств, своевременно не выплаченных заемщиками. В практике существует несколько вариантов, начиная от полностью правомерных методов и заканчивая незаконными приемами, предпринимаемыми кредиторами. Поскольку в условиях современной реальности проблема невозврата долговых средств считается одной из самых актуальных, стоит представлять, что являет собой каждый из способов.

Гражданско-правовой способ изъятия долга

Гражданско-правовое взыскание задолженности – метод, традиционно используемый большинством кредиторов. Такой вариант считается полностью законным и признается наиболее распространенным по той причине, что чаще всего дела, связанные с невозвратом средств, носят именно гражданский характер. При таких обстоятельствах в действиях должников отсутствуют преступные намерения.

Суть метода заключается в юридической возможности кредитора обратиться в органы суда с целью подачи иска на заемщика, который уклоняется от возврата полученных ранее средств. Запрос направляется в суд общей юрисдикции, если должником выступает обычный гражданин, либо в арбитражный суд, когда таковым является юридическое лицо. Если заявитель сумеет доказать свою правоту, то иск будет удовлетворен решением высшей инстанции и непорядочному заемщику потребуется выплатить задолженность.

При этом гражданско-правовой способ предполагает несколько этапов, соответствующих стандартному порядку решения споров по денежным обязательствам.

Выделяют 3 стадии:

Для того, чтобы взыскать денежные средства, кредитору потребуется пройти все 3 этапа. Исключением может стать ситуация, когда должник согласится вернуть средства еще на первой стадии.

Досудебная претензия

Попытка досудебного урегулирования денежного спора предполагает составление письменной претензии на имя должника. Такое письмо носит произвольный характер, но в нем обязательно обозначаются данные сторон, сумма задолженности и срок, отведенный для ответа.

По реакции заемщика на претензию становится понятно, какими будут дальнейшие действия. Вполне вероятно, что должник пойдет на встречу и согласится исполнить обязательства. В этом случае обговаривается и письменно фиксируется новый порядок выплат.

Важно понимать, что регламент в целом предусматривает направление должнику претензии подобного характера. При последующем приеме иска к рассмотрению на этот момент будет обращено особое внимание. Если отметка о попытке решить спор в досудебном порядке будет отсутствовать, то, вполне вероятно, что исковой запрос будет отклонен.

Взыскание долга через суд

Если добровольный метод взыскания не приносит положительных результатов, то кредиторы переходят к следующему шагу и начинают подготовку иска. Запрос направляется в суд только после того, как от должника поступает отрицательный ответ либо заемщик не реагирует на досудебную претензию в установленный срок.

Что касается исковых требований, таковые удовлетворяются только в тех случаях, когда у истца получается доказать факт невыполнения денежных обязательств. Причем заемщик обладает правом обжалования решения судебной инстанции. Если результат будет положительным, то кредитор может обратиться в вышестоящий судебный орган, чтобы подтвердить обоснованность ранее вынесенного вердикта.

Исполнение судебного решения

На основании решения суда, согласно которому претензии кредитора признаются правомерными, подготавливается исполнительный лист. Этот документ выступает мотивом для принудительного взыскания средств с заемщика, если он по-прежнему отказывается вернуть требуемую сумму.

Исполнительный лист направляется в службу приставов, где запускается сложный и длительный процесс изъятия долга. Причем механизм отличается довольно жесткими мерами подавления и принуждения заемщика, вплоть да ареста его имущества. За счет личных ценностей в дальнейшем погашается задолженность перед кредитором, если сам должник не оказывает должного содействия и игнорирует необходимость исполнения обязательств.

Уголовно-правовой метод взыскания задолженности

Более нетрадиционным вариантом взыскания долгов считается уголовно-правовой метод. Способ актуален для ситуаций, когда в действиях заемщика наблюдается состав преступления.

Обычно речь идет о таких случаях:

  • мошенничество (параграф 159 УК);
  • незаконное оформление кредита (статья 176 УК);
  • лжепредпринимательство и нелегальная банковская деятельность (171-172 УК РФ);
  • злостное и намеренное уклонение от возврата кредиторской задолженности (статья 177 УК).

Такие прецеденты отличаются наличием оснований для начала уголовного дела, что открывает возможности для более эффективного воздействия на должника. Вдобавок в обязанности служителей закона в этом случае входит розыск и возврат похищенных денежных средств.

При наличии подобных обстоятельств пострадавший кредитор может в рамках уголовного дела предъявить должнику иск о возмещении вреда, причиненного в результате преступных деяний, совершенных им. Такой запрос удовлетворяется, если имеет место обвинительный приговор.

Плюсы уголовно-правового способа

Эффективность уголовно-правового метода взыскания долгов заключается в следующих моментах:

  1. Добровольное погашение долга заемщиками. Нередко должники, опасаясь уголовного преследования и возможного наказания, идут навстречу кредиторам с целью смягчения собственной участи. Известны случаи, когда после предъявления требований о возврате средств, недобропорядочные заемщики сразу возмещали ущерб и погашали долги в полном объеме.
  2. Возврат средств родственниками заемщика. Если близкие люди (друзья, родные) принимают на себя моральную ответственность за действия должника, то вполне вероятно, что именно они инициируют погашение задолженности.
  3. Краткость процессуальных сроков. В отличие от дел, рассматриваемых в арбитражном и гражданском судах, сроки уголовного процесса значительно меньше. Это позволяет уполномоченным лицам более оперативно найти доказательства и приступить к поиску имущества должника.
  4. Отсутствие пошлинного сбора. Для взыскателя уголовный процесс бесплатен.

И главное – при наличии состава преступления допускается личная имущественная ответственность лиц, под контролем которых находится организация заемщика. Проще говоря, существует возможность привлечения тех граждан, что ранее контролировали деятельность фирмы-должника, к ответственности по задолженностям юридических лиц. Речь идет о руководителях, директорах, учредителях. В этом случае допускается арест их личного имущества с целью последующего погашения суммы долга.

Трудности уголовно-правового взыскания долгов

Существует значительная проблема, заключающаяся в частом отсутствии у кредитора исчерпывающих доказательств, обосновывающих его требования. Это связано с продуманностью схем, используемых мошенниками. По этой причине пострадавшие часто либо вовсе не обращаются в суд, либо проигрывают дело.

Вообще мошеннические схемы обычно включают приемы по использованию фиктивных документов, не обладающих юридической силой. Тогда как подлинные бумаги, содержащие сведения о денежных обязательствах, кредитором утрачиваются. Например, это может выражаться во внесении в контракты вымышленных сведений или подписании таковых не уполномоченными на то лицами. Не исключаются варианты подмены или уничтожения настоящего договора.

Вдобавок при несоблюдении стандартной письменной формы контракта по той или иной сделке, стороны утрачивают возможность привлечения свидетелей, правда могут приводить письменные доказательства. Если же этот момент прямо обозначен в договоре либо законодательном акте, то несоблюдение фиксированного стандарта соглашения может повлечь полную недействительность сделки. Иначе говоря, контракт будет считаться ничтожным и взыскать деньги не получится.

Поэтому кредиторам стоит следовать стандартам оформления подобных сделок (расписка, договор), чтобы уберечь себя от риска финансовых потерь в будущем. Потому как излишняя доверчивость в этом вопросе может повлечь за собой малоприятные последствия.

Незаконные действия кредиторов

Помимо абсолютно легальных методов изъятия задолженностей, существует ряд приемов, прямо противоречащих закону. Противоправные методы взыскания долгов с физических лиц заключается в психологическом давлении, а нередко и в физическом воздействии, на заемщика. Причем влияние оказывается также на близких должника.

Здесь идет речь о коллекторских агентствах, методы которых отличаются крайней жестокостью. По сути, подобные действия можно приравнять к обычному вымогательству.

Важно понимать, что в большинстве случаев противоправные способы выступают однозначным мотивом для привлечения кредитора и его помощников к уголовной ответственности. Поэтому сейчас возникают прямо противоположные организации, именуемые антиколлекторскими агентствами. Такие структуры призывают решать проблему цивилизованно и мирно, не нарушая при этом норм законодательства.

Среди существующих вариантов взыскания долгов с заемщика оптимальными признаются 2 направления – гражданско-правовой метод и уголовно-правовой способ. Избирая один из таковых, кредитор действует исключительно в рамках правового поля, не нарушая закон. Однако существуют и противоправные приемы возврата средств. В частности, речь идет о коллекторских агентствах, чью деятельность нельзя назвать приемлемой.

Для законопослушных кредиторов незаконные способы взыскания задолженностей не считаются оптимальными, потому как за этим может последовать уголовная ответственность. Соответственно в большинстве случаев юридические и физические лица используют именно легальные варианты изъятия средств у заемщиков.

Источник: law03.ru

Правила займа: как взыскать долг с физического лица

С начала года в России действует закон № 230-ФЗ, известный как «закон о коллекторах». Однако он регулирует не только деятельность коллекторских агентств, но и процедуру взыскания долгов всеми кредиторами. Действие закона в том числе распространяется и на физических лиц при условии, что сумма долга составляет более 50 тыс. руб. Если долг, который пытается взыскать один гражданин с другого, больше этой суммы, взыскивать его можно только с ограничениями, установленными законом для защиты прав должников.

Поход к коллекторам

Упростить жизнь кредиторам, не знающим всех тонкостей закона, может обращение к коллекторам из реестра, который ведет Федеральная служба судебных приставов, профессионально занимающихся взысканием долгов, — сейчас в нем 129 компаний. «Каждый месяц к нам обращаются 10–15 частных кредиторов с просьбой порекомендовать коллекторское агентство для взыскания долгов с физлиц», — рассказывает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Однако крупные «белые» агентства редко и неохотно берут в работу такие долги. По словам Воронина, они ориентированы на поточную работу со стандартными банковскими портфелями. «Долги от частников всегда требуют более индивидуальной работы, часто они неправильно юридически оформлены, а порой и вовсе не имеют документальных подтверждений», — говорит эксперт.

В основном к услугам коллекторов обращаются за взысканием крупных долгов. «В 90% случаев обращений частных лиц речь идет о долгах от 300 тыс. до 10–15 млн руб., которые выдавались на открытие или развитие бизнеса», — рассказывает гендиректор «Секвойя кредит консолидэйшн» Алексей Терский. Он также отмечает, что у людей, как правило, нет достаточного и правильно оформленного документального подтверждения факта передачи денег или условий займа и сроков его возврата. Обычно это старые долги с просрочкой от двух лет. «Мы беремся за это в единичных случаях: максимум одно-два дела в месяц, — говорит и заместитель гендиректора по развитию бизнеса «ГК Финансовые услуги» Григорий Галицких. — Коллекторский бизнес — оптовый, и браться за отдельный случай — дело очень хлопотное».

Читайте также:  Договор купли продажи бизнеса между ИП образец

Коллекторы предпочитают браться за подобное дело, когда у физического лица уже есть решение суда либо они сами ведут дело в суде, то есть, по сути, оказывают профильные юридические услуги. Но если коллекторы все же берутся взыскивать долг, их услуги обойдутся недешево. По словам учредителя коллекторского агентства «Илма» Александра Титовского, это от 30% суммы долга.

За этими же услугами можно обратиться и к юристу. Но тогда внесудебную работу гражданину придется вести самостоятельно, ознакомившись с ограничениями, наложенными законом. «На граждан распространяются те же ограничения, что наложены законом на всех кредиторов: нельзя звонить должнику, чтобы требовать взыскание, чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми в месяц, нельзя беспокоить должника, если он находится в стационаре и т.д.», — рассказывает Борис Воронин.

Также стоит помнить, что если кредитор прибегнет к услугам юриста, то ему придется заплатить последнему гонорар за ведение судебного процесса. В регионах сумма вознаграждения составляет в среднем около 30 тыс. руб., а в Москве чек может превысить 100 тыс., отмечает Галицких. «Стоимость услуг юристов по таким делам будет достаточно велика, по моим наблюдениям, — от 50 тыс. руб.», — подтверждает эксперт портала «Правовед.ру» Александр Трифонов.

В суд можно обратиться и самостоятельно, указывают участники рынка взыскания долгов. Но перед подачей заявления в суд Александр Титовский советует оценить платежеспособность должника. «В суд есть смысл идти, есть ли у него есть имущество, которое в перспективе можно арестовать: машина, дача, земельный участок, гараж, — рассказывает он. — Единственное жилье сюда не входит, так как его нельзя продать. Полный перечень имущества, которое нельзя продать, можно посмотреть в ст. 446 ГПК». Также важно проверить, работает ли гражданин и трудоустроен ли он официально. Если по документам у должника нет работы и какого-либо имущества, идти в суд будет бессмысленно, отмечает Титовский.

Если сумма долга меньше 500 тыс. руб., то в суд по месту жительства должника подается заявление о выдаче судебного приказа. Если вам должны более 500 тыс. руб., то подается исковое заявление в суд. «Приказное производство рассматривается в упрощенном порядке и длится около 80 дней. Исковое заявление рассматривается порядка 160 дней», — уточняет Григорий Галицких.

После получения исполнительного листа в суде кредитору нужно обращаться в Федеральную службу судебных приставов. Дальше возможен один из двух сценариев. Если у должника есть источник дохода, на который можно наложить взыскание, кредитор начнет получать деньги по исполнительному листу. Если у должника ничего нет — нужно готовиться к тому, что кредитор получит постановление об окончании производства в связи с невозможностью взыскания, предупреждают юристы.

Лучший способ избежать проблемы с возвратом средств — давать деньги в долг по расписке, считают опрошенные РБК эксперты. В расписке должна содержаться вся базовая информация с указанием паспортных данных кредитора и заемщика, кто кому дает деньги, на какой срок, на какую сумму, сколько нужно вернуть и что должно произойти, если должник не вернет средства вовремя. «В идеале нужно иметь двух свидетелей, которые напишут в той же расписке, что сделка совершена, деньги переданы и т.д. В этом случае, даже если вы пойдете в суд без юристов, с большой долей вероятности, близкой к 100%, вы получите решение в вашу пользу», — говорит Григорий Галицких. Нотариального заверения расписки не требуется.

Еще более надежный способ — оформить договор займа. Юрист юридической компании «ЮрПартнерЪ» Мария Краснолуцкая рассказывает, что такой документ обязательно должен содержать дату заключения, момент вступления договора в силу, имена заимодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон, сумму долга и срок возврата займа. Хороший договор может занять около 20–30 страниц, добавляет Григорий Галицких. За грамотное составление этого соглашения также придется заплатить юристу.

В договоре подробно описывается структура долга, последствия при неуплате, способы взыскания и санкции при разных сценариях. По словам Александра Трифонова, в договоре займа могут быть прописаны проценты по долгу, информация о поручителях, гарантии обеспечения залога. В документы также можно предусмотреть место рассмотрения спора. Таким образом, договор дает кредитору больше гарантий, нежели универсальная расписка, заключает эксперт.

Мария Краснолуцкая напоминает, что договор займа можно нотариально удостоверить, что дает дополнительную защиту в суде. В этом случае документ оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, а третий — нотариусу. «Не лишним будет и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у давшего в долг появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи», — подытоживает Краснолуцкая.

Впрочем, каким бы документом кредитор не оформлял свои финансовые отношения с должником, нужно крайне внимательно отнестись к его содержанию, указывает партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов. «Иначе, даже в очевидной для вас ситуации, по досадным обстоятельствам, связанным с неквалифицированным оформлением документов, суд может оказаться не на вашей стороне», — предупреждает он.

Источник: www.rbc.ru

Виды и методы взыскания долгов с физических лиц

Какой бы ни была причина образования задолженности, долг должен быть возвращен. Однако не все граждане отличаются добропорядочностью, поэтому нередко кредиторы вынуждены прибегать к принудительному возврату собственных средств.

В этой статье мы расскажем, что собой представляет взыскание задолженности, каких видов оно бывает и какими способами осуществляется.

Причины образования задолженностей

Задолженность, появившаяся у лица по отношению к кому-то (физлицу или организации) именуется кредиторской. Если таковая образовалась, это свидетельствует о неудовлетворительном финансовом состоянии субъекта. Причины, по которым он становится должником, могут быть самыми различными, но среди них можно выделить такие, как:

  • потеря работы или основного источника дохода гражданина;
  • снижение объемов продаж, наличие убытка или сокращение прибыли по результатам деятельности заемщика;
  • уменьшение размера зарплаты, в связи с чем, становится невозможным исполнение обязательств в полном объеме;
  • задержки при оплате труда;
  • наличие нескольких кредитов;
  • резкое увеличение дебиторской задолженности;
  • забывчивость заемщика;
  • проблемы со здоровьем заемщика или его близких родственников;
  • нежелание исполнять обязательства.

По данным причинам может возникнуть задолженность по:

  • коммунальным платежам;
  • расписке;
  • кредитному договору;
  • налогам;
  • договору аренды;
  • членским взносам;
  • договору займа без расписки.

За злостную и умышленную неуплату по обязательствам лицо может быть привлечено к ответственности, а юридическое взыскание долгов подразумевает несколько вариантов.

Способы взыскания долгов

Российское законодательство предоставляет кредитору право взыскивать долги на любой стадии разбирательства. Например, взыскание задолженности с физических лиц осуществляется всеми тремя перечисленными способами.

Досудебный

Как правило, доведение дела до суда чревато для кредитора немалыми затратами на юридические услуги по взысканию и госпошлины, а положительных результатов взыскания зачастую приходится ждать не один месяц, именно поэтому гражданское законодательство предусматривает досудебный порядок урегулирования спора. В некоторых договорах (например, в кредитных и иных финансовых) пункт об этом должен содержаться в обязательном порядке, в силу закона.

Кроме того, обращение в суд подразумевает подготовку и сбор документов, правильное составление иска и др., с чем на практике также нередко возникают проблемы.

Досудебное урегулирование спора предполагает письменное обращение к должнику, сформулированное в претензии, которая направляется в его адрес без привлечения судебного органа. Также досудебное решение вопроса погашения задолженности включает в себя устные и письменные переговоры между должником и кредитором с целью прихода к общему обоюдному решению по реструктуризации долга.

Реструктуризация подразумевает пересмотр задолженности для более приемлемого погашения с помощью:

  • составления нового графика платежей (с увеличением срока или предоставлением временной отсрочки);
  • пересчета суммы долга;
  • снятия штрафных санкций или пеней (например, за коммунальные услуги);
  • взаимозачета обязательств кредитора и должника.

На этапе досудебного урегулирования спора сначала долги можно взыскивать дистанционным способом (путем направления писем по почте или e-mail, уведомлений и извещений) или лично через прямое взаимодействие сторон или их представителей (проведение переговоров, визиты к должнику домой или по юридическому адресу и т.п.).

Такая стадия длится около трех месяцев. Если по истечении этого времени должник не исполнил обязательство, кредитор направляет в адрес задолжавшего гражданина или юрлица претензию, в которой указывает:

  • наименование компании (или Ф.И.О. физлица), контактную информацию;
  • требование погасить долг;
  • конкретную сумму долга (с учетом штрафов, пеней и расчетом);
  • срок выполнения требования;
  • банковские реквизиты для перечисления денег;
  • обратный адрес для направления ответа на претензию;
  • упоминание о том, что в случае непогашения задолженности в течение определенного претензией срока кредитор обратится за взысканием в суд.

Таким образом, досудебное взыскание задолженности позволяет сэкономить время кредитору, а самому должнику избежать судебных тяжб и принудительных мер.

Судебный

Судебное взыскание долгов считается более сложным процессом из-за обязанности истца доказывать свою позицию,а также индивидуальности каждого случая, что требует разработки определенного алгоритма действий по доказыванию.

По общему правилу, если в тексте конкретного договора отсутствует обязанность сторон соблюсти досудебную стадию урегулирования спора, кредитор может незамедлительно подать исковое заявление в суд. Систематическое неисполнение лицом своего обязательства либо отказ от исполнения считаются веской причиной для обращения в суд и использования принудительного порядка взыскания.

Читайте также:  Должностная инструкция дизайнера образец и бланк. Должностные обязанности дизайнера.

Данная процедура включает в себя обязанность истца:

  • подготовить исковое заявление и документы, доказывающие его позицию;
  • подать пакет бумаг в судебную инстанцию по месту жительства или нахождения ответчика;
  • принимать участие в судебных заседаниях (пояснить ситуацию и содержание поданных документов, представить суду дополнительные доказательства);
  • дождаться выигрыша дела по решению суда и получить копию акта;
  • взыскать по исполнительному листу после передачи этого документа в работу судебному приставу (срок действия исполнительного производства о взыскании долга зависит от должника).

На основании поданного истцом ходатайства суд может применить к ответчику обеспечительные меры в виде срочного ареста его счетов и имущества. Данное заявление необходимо направить в момент подачи иска (до вынесения судом решения), так как многие должники заблаговременно скрывают свои доходы, движимое и недвижимое имущество.

Подавая заявление об обеспечительных мерах истец должен доказать суду, почему в них возникла необходимость. В противном случае ответчик может заявить встречный иск об отмене ареста его материальных и иных ценностей. Как показывает судебная практика, суд будет вынужден его удовлетворить, если истец не докажет, что отсутствие ареста препятствует дальнейшему взысканию долга.

Оплату юридических услуг суд в дальнейшем также взыщет с должника, а исполнительный сбор взыскивается лишь после взыскания основного долга.

Внесудебный

Под этим способом взыскания долгов подразумевается переуступка или продажа кредитором требований к должнику в пользу третьих лиц. Как правило, выкупом чужих обязательств занимаются коллекторские агентства. То есть кредитор на основании специального договора с компанией передает свое право на взыскание долга с недобросовестного контрагента, за что сразу получает выплату 50% и более от суммы задолженности.

С момента совершения такой сделки должник будет обязан исполнить обязательство перед новым кредитором – коллектором. В связи с недавним внесением изменений в закон о коллекторской деятельности, осуществлять возврат долгов теперь может строго ограниченное число компаний, внесенных в госреестр. Однако на практике это правило не соблюдается, поэтому должники до сих пор страдают от «действенных» мер коллекторов.

Плюс такого способы взыскания в том, что кредитору не нужно тратить время и деньги на обращение в суд. Минусы внесудебного возврата долга:

  • сильное занижение выкупной стоимости долга;
  • нарушение коллекторами законодательства;
  • невыгодность некоторых долгов для коллекторов, с точки зрения их покупки (коллекторские компании всегда оценивают свои риски, приобретая долговое обязательство).

Выбор подходящего способа возврата долга зависит от условий сделки, характера взаимоотношений с контрагентом и суммы долга. С такой работой наилучшим образом справляется специалист по взысканию или отдел взыскания.

Источник: dolg-faq.ru

Правовые способы взыскания долгов

Способы взыскания долгов с физических и юридических лиц предполагают действия по принудительному изъятию денежных средств, своевременно не выплаченных заемщиками. В практике существует несколько вариантов, начиная от полностью правомерных методов и заканчивая незаконными приемами, предпринимаемыми кредиторами. Поскольку в условиях современной реальности проблема невозврата долговых средств считается одной из самых актуальных, стоит представлять, что являет собой каждый из способов.

Гражданско-правовой способ изъятия долга

Гражданско-правовое взыскание задолженности – метод, традиционно используемый большинством кредиторов. Такой вариант считается полностью законным и признается наиболее распространенным по той причине, что чаще всего дела, связанные с невозвратом средств, носят именно гражданский характер. При таких обстоятельствах в действиях должников отсутствуют преступные намерения.

Суть метода заключается в юридической возможности кредитора обратиться в органы суда с целью подачи иска на заемщика, который уклоняется от возврата полученных ранее средств. Запрос направляется в суд общей юрисдикции, если должником выступает обычный гражданин, либо в арбитражный суд, когда таковым является юридическое лицо. Если заявитель сумеет доказать свою правоту, то иск будет удовлетворен решением высшей инстанции и непорядочному заемщику потребуется выплатить задолженность.

При этом гражданско-правовой способ предполагает несколько этапов, соответствующих стандартному порядку решения споров по денежным обязательствам.

Выделяют 3 стадии:

Для того, чтобы взыскать денежные средства, кредитору потребуется пройти все 3 этапа. Исключением может стать ситуация, когда должник согласится вернуть средства еще на первой стадии.

Досудебная претензия

Попытка досудебного урегулирования денежного спора предполагает составление письменной претензии на имя должника. Такое письмо носит произвольный характер, но в нем обязательно обозначаются данные сторон, сумма задолженности и срок, отведенный для ответа.

По реакции заемщика на претензию становится понятно, какими будут дальнейшие действия. Вполне вероятно, что должник пойдет на встречу и согласится исполнить обязательства. В этом случае обговаривается и письменно фиксируется новый порядок выплат.

Важно понимать, что регламент в целом предусматривает направление должнику претензии подобного характера. При последующем приеме иска к рассмотрению на этот момент будет обращено особое внимание. Если отметка о попытке решить спор в досудебном порядке будет отсутствовать, то, вполне вероятно, что исковой запрос будет отклонен.

Взыскание долга через суд

Если добровольный метод взыскания не приносит положительных результатов, то кредиторы переходят к следующему шагу и начинают подготовку иска. Запрос направляется в суд только после того, как от должника поступает отрицательный ответ либо заемщик не реагирует на досудебную претензию в установленный срок.

Что касается исковых требований, таковые удовлетворяются только в тех случаях, когда у истца получается доказать факт невыполнения денежных обязательств. Причем заемщик обладает правом обжалования решения судебной инстанции. Если результат будет положительным, то кредитор может обратиться в вышестоящий судебный орган, чтобы подтвердить обоснованность ранее вынесенного вердикта.

Исполнение судебного решения

На основании решения суда, согласно которому претензии кредитора признаются правомерными, подготавливается исполнительный лист. Этот документ выступает мотивом для принудительного взыскания средств с заемщика, если он по-прежнему отказывается вернуть требуемую сумму.

Исполнительный лист направляется в службу приставов, где запускается сложный и длительный процесс изъятия долга. Причем механизм отличается довольно жесткими мерами подавления и принуждения заемщика, вплоть да ареста его имущества. За счет личных ценностей в дальнейшем погашается задолженность перед кредитором, если сам должник не оказывает должного содействия и игнорирует необходимость исполнения обязательств.

Уголовно-правовой метод взыскания задолженности

Более нетрадиционным вариантом взыскания долгов считается уголовно-правовой метод. Способ актуален для ситуаций, когда в действиях заемщика наблюдается состав преступления.

Обычно речь идет о таких случаях:

  • мошенничество (параграф 159 УК);
  • незаконное оформление кредита (статья 176 УК);
  • лжепредпринимательство и нелегальная банковская деятельность (171-172 УК РФ);
  • злостное и намеренное уклонение от возврата кредиторской задолженности (статья 177 УК).

Такие прецеденты отличаются наличием оснований для начала уголовного дела, что открывает возможности для более эффективного воздействия на должника. Вдобавок в обязанности служителей закона в этом случае входит розыск и возврат похищенных денежных средств.

При наличии подобных обстоятельств пострадавший кредитор может в рамках уголовного дела предъявить должнику иск о возмещении вреда, причиненного в результате преступных деяний, совершенных им. Такой запрос удовлетворяется, если имеет место обвинительный приговор.

Плюсы уголовно-правового способа

Эффективность уголовно-правового метода взыскания долгов заключается в следующих моментах:

  1. Добровольное погашение долга заемщиками. Нередко должники, опасаясь уголовного преследования и возможного наказания, идут навстречу кредиторам с целью смягчения собственной участи. Известны случаи, когда после предъявления требований о возврате средств, недобропорядочные заемщики сразу возмещали ущерб и погашали долги в полном объеме.
  2. Возврат средств родственниками заемщика. Если близкие люди (друзья, родные) принимают на себя моральную ответственность за действия должника, то вполне вероятно, что именно они инициируют погашение задолженности.
  3. Краткость процессуальных сроков. В отличие от дел, рассматриваемых в арбитражном и гражданском судах, сроки уголовного процесса значительно меньше. Это позволяет уполномоченным лицам более оперативно найти доказательства и приступить к поиску имущества должника.
  4. Отсутствие пошлинного сбора. Для взыскателя уголовный процесс бесплатен.

И главное – при наличии состава преступления допускается личная имущественная ответственность лиц, под контролем которых находится организация заемщика. Проще говоря, существует возможность привлечения тех граждан, что ранее контролировали деятельность фирмы-должника, к ответственности по задолженностям юридических лиц. Речь идет о руководителях, директорах, учредителях. В этом случае допускается арест их личного имущества с целью последующего погашения суммы долга.

Трудности уголовно-правового взыскания долгов

Существует значительная проблема, заключающаяся в частом отсутствии у кредитора исчерпывающих доказательств, обосновывающих его требования. Это связано с продуманностью схем, используемых мошенниками. По этой причине пострадавшие часто либо вовсе не обращаются в суд, либо проигрывают дело.

Вообще мошеннические схемы обычно включают приемы по использованию фиктивных документов, не обладающих юридической силой. Тогда как подлинные бумаги, содержащие сведения о денежных обязательствах, кредитором утрачиваются. Например, это может выражаться во внесении в контракты вымышленных сведений или подписании таковых не уполномоченными на то лицами. Не исключаются варианты подмены или уничтожения настоящего договора.

Вдобавок при несоблюдении стандартной письменной формы контракта по той или иной сделке, стороны утрачивают возможность привлечения свидетелей, правда могут приводить письменные доказательства. Если же этот момент прямо обозначен в договоре либо законодательном акте, то несоблюдение фиксированного стандарта соглашения может повлечь полную недействительность сделки. Иначе говоря, контракт будет считаться ничтожным и взыскать деньги не получится.

Поэтому кредиторам стоит следовать стандартам оформления подобных сделок (расписка, договор), чтобы уберечь себя от риска финансовых потерь в будущем. Потому как излишняя доверчивость в этом вопросе может повлечь за собой малоприятные последствия.

Незаконные действия кредиторов

Помимо абсолютно легальных методов изъятия задолженностей, существует ряд приемов, прямо противоречащих закону. Противоправные методы взыскания долгов с физических лиц заключается в психологическом давлении, а нередко и в физическом воздействии, на заемщика. Причем влияние оказывается также на близких должника.

Читайте также:  Калькулятор за неиспользованный отпуск при увольнении

Здесь идет речь о коллекторских агентствах, методы которых отличаются крайней жестокостью. По сути, подобные действия можно приравнять к обычному вымогательству.

Важно понимать, что в большинстве случаев противоправные способы выступают однозначным мотивом для привлечения кредитора и его помощников к уголовной ответственности. Поэтому сейчас возникают прямо противоположные организации, именуемые антиколлекторскими агентствами. Такие структуры призывают решать проблему цивилизованно и мирно, не нарушая при этом норм законодательства.

Среди существующих вариантов взыскания долгов с заемщика оптимальными признаются 2 направления – гражданско-правовой метод и уголовно-правовой способ. Избирая один из таковых, кредитор действует исключительно в рамках правового поля, не нарушая закон. Однако существуют и противоправные приемы возврата средств. В частности, речь идет о коллекторских агентствах, чью деятельность нельзя назвать приемлемой.

Для законопослушных кредиторов незаконные способы взыскания задолженностей не считаются оптимальными, потому как за этим может последовать уголовная ответственность. Соответственно в большинстве случаев юридические и физические лица используют именно легальные варианты изъятия средств у заемщиков.

Источник: law03.ru

Как взыскать долг с физического лица

Дав взаймы, кредитор надеется, что средства будут возвращены ему в срок и с положенными процентами, если насчет этого была договоренность. Но иногда добропорядочный гражданин превращается в злостного неплательщика, отказываясь погашать задолженность. Кредитору приходится думать – как вернуть свои деньги.

Взыскание долгов физических лиц процедура нервная, при неправильных действиях не приводящая к желаемому результату. Помочь в вопросе сможет грамотный юрист, не надо отказываться от помощи, это позволит избежать массы ошибок. Задумываться о неприятном исходе любой сделки необходимо в самом начале. Правильно составленные документы дают гарантию на возврат средств, минимизируют риски.

Частая ошибка дающих в займ частных лиц – отсутствие подтверждающих документов, все действия происходят на основании доверия между сторонами. В такой сложившейся ситуации взыскание долга физического лица затруднено.

Закон России старается максимально защитить права кредиторов, помочь получить средства обратно, строго следит за выполнением условий договора. Получить долги можно, прибегнув к внесудебной и/или судебной процедуре.

Получение долга вне суда

Обращение в суд несет в себе дополнительные траты денег и времени, поэтому многие кредиторы предпочитают попытаться договориться с должником на этом этапе. Хотя тут требуются «железные» нервы, ведь придется давить на человека морально, что не каждый может сделать:

  • Начинать лучше со спокойных переговоров, пытаясь добиться заключения мирового соглашения на взаимовыгодных условиях. Чтобы не накалять ситуацию, приглашается юрист-медиатор, специализирующийся на урегулировании спорных вопросов. Он будет посредником между сторонами, не позволит разгореться конфликту, поможет найти альтернативу. Если договоренности достигнуты, то заключается соглашение.
  • В случае уклонения должника от переговоров придется прибегнуть к радикальным методам. Сначала стоит выяснить платежеспособность. Вера на слово неплательщику об отсутствии активов и возможностей – не лучшая идея. В наше время найти частного детектива не трудно. Проведя расследование, сыщик предоставит отчет клиенту, отразив в нем выясненные факты. Например, найдет электронные кошельки, счета в Банках, выяснит, какое имущество принадлежит должнику. В итоге у кредитора будет полная картина, на основании которой легче выбрать путь для взыскания долга физического лица.
  • При отсутствии реакции должника на действия кредитора рекомендуется обратиться в коллекторское агентство. В этом случае теряется значительная сумма средств данных в долг, так как коллекторы выкупают задолженности за относительно низкую стоимость. Но это путь получить часть денег быстро. Многие люди боятся коллекторские агентства за их настойчивость, агрессивное поведение – это стиль работы, но все же за рамки они не выходят, «добивая» людей морально.
  • Если обращение к коллекторам не устраивает займодателя, то инструментом влияния будет обращение в полицию с заявлением о мошенничестве. Редко, когда удается добиться таким способом наказания, но, возможно, человек испугается и решит погасить задолженность. Есть значительные минусы этого метода – бумерангом от должника может прилететь заявление о клевете. Так что лучше сначала посоветоваться с юристом, прежде чем бежать в полицию.

На этом законные методы взыскания долгов физических лиц вне суда закончились. Насколько они будут удачными зависит от ряда причин – финансового состояния должника, настойчивости кредитора, умения влиять на психику человека.

Получение долга через суд

Кредиторы не всегда желают договариваться с должником вне суда, это обуславливается не достатком средств для найма детектива и юриста-переговорщика, не хочется терять деньги при продаже долга коллекторам, портить нервы, обращаясь в полицию. Крупным займодавцам, таким как банковские организации, никакого времени не хватить для общения с каждым неплательщиком.

Поэтому поступают следующим образом:

  • отправляют претензию должнику, выдвигая требования погасить задолженность, выполнить условия договора;
  • подают исковое заявление в суд общей юрисдикции или обращаются к мировому судье.

Если требуемая сумма небольшая, то взыскание долгов физических лиц лучше начинать с визита к мировому судье. На основании представленных истцом доказательств, не назначая судебное заседание, выдается судебный приказ. Процедура оформления занимает 5 рабочих дней с подачи заявления. Ответчик может отменить приказ, если не согласен с суммой иска. На это отводится 10 дней с момента получения копии.

С крупными задолженностями и со спорными ситуациями обращаются сразу в суд с исковым заявлением. Дело рассматривается дольше, чем у мирового судьи, но в итоге решение будет вынесено. Оспорить его ответчик сможет, только предъявив веские причины.

После получения судебного приказа или решения суда, истец обращается к судебным приставам для возбуждения исполнительного производства. В его рамках проводятся мероприятия направленные на выявление имущества должника, на которое накладывается арест, то же самое происходит и со счетами. Законом в статье 446 ГПК предусмотрены исключения – на ряд вещей не накладывается арест, изымать их для проведения торгов нельзя.

Помимо описи имущества неплательщика, пристав проводит беседы с человеком, пытается вместе с ним найти варианты погашения задолженности по исполнительному листу.

Какие доказательства наличия долга требуется предъявить

Чтобы взыскание долга физического лица прошло гладко, необходимо предоставить судье неоспоримые доказательства того, что было заключено соглашение и ответчик нарушил его условия:

  • Договора и расписки – лучший способ доказать наличие долга. В таких документах прописываются условия займа, процентные и штрафные ставки, сроки и ответственность.
  • Видео и аудио записи являются отличной доказательной базой. На них должен быть четко виден факт передачи денег и слышен разговор. Оспорить такую улику сложно, так как подтверждается оригинальность записей при помощи экспертизы. Не нарушаются и права ответчика, потому что не происходит вмешательство в его личную жизнь.
  • Показания свидетелей лучше работают в дополнении к вышеуказанным пунктам. Но, если подтверждений долга, письменных или записанных на видео, нет, то пригласить людей для дачи свидетельских показаний по существу дела – хороший выбор.
  • Переписка. Когда используются письма, записки, написанные от руки, то доказать их причастность к определенному человеку не трудно, помогут эксперты почерковеды. Электронная переписка редко принимается судом, как доказательство, только при 100% возможности установки личности людей, ведущих переписку.

Для взыскания долгов физических лиц необходимо тщательно подготавливать документы и доказательства. На этапе подготовки рекомендуется обратиться за консультацией к юристу.

Совместно нажитые долги

Что такое совместно нажитое имущество знают все, а вот об общих долгах не задумываются. Хотя еще не так давно любой займ людей в браке считался общей ответственностью. На данный момент закон пересмотрел данное правило, что усложняет для займодавца получения своих средств не только с имущества должника, но и супруга.

Что это значит? Если жена взяла кредит на личные нужды, не касающиеся семьи, к примеру, купила шубу, то взыскивать придется исключительно с принадлежащего ей имущества и счетов. Когда деньги, взятые в долг, потрачены на приобретение предмета, которым пользуются супруги вместе, к примеру, мебель для кухни, то отвечать по образовавшейся задолженности будут оба члена семьи.

Кредиторы, хорошо знакомые с этими нюансами, советуют при заключении договора займа указывать целевое использование средств. К примеру, на семейные нужды или ремонт квартиры. В этом случае необходимо потребовать письменное согласие супруга. Это позволит защитить интересы займодавца – при отсутствии у должника личного имущества обращается взыскание на совместно нажитое.

Что дает банкротство должника

Инициировать процедуру банкротства может должник и кредитор, подав соответствующее заявление в суд. У этого метода взыскания долга с физических лиц есть как плюсы, так и минусы.

Положительный момент – наиболее быстрое разрешение спора. Судебные приставы исполнители не отличаются расторопностью, реализация имущества должника занимает долгое время. В процессе оформления банкротства все происходит гораздо быстрее, ведь законом отведен срок на проведение торгов – 6 месяцев.

Минусами служат значительные судебные расходы и еще не факт, что получится взыскать весь долг. При реализации имущества существует очередь, первыми в которой стоят государственные органы, сотрудники должника (если применимо) и только потом кредиторы. Сумма взысканных в пользу займодавцев средств делится между ними пропорционально задолженности.

В заключение

Давая займ человеку надо с умом подготавливать документы, чтобы в случае возникновения ситуации с отказом от выплат было чем доказывать свою правоту. Взыскание долгов физических лиц предусмотрено законодательством России, следуя ему и обращаясь за помощью к юристам, вернуть свои средства возможно, главное, правильно выбрать путь.

Люди, берущие в долг, обязаны соблюдать условия договора, вовремя производить платежи. Уклонение от обязательств не поможет избежать наказания. Применяемые штрафные санкции, пени, судебные издержки, прибавляют значительную сумму к долгу.

Взыскание долга по расписке через суд

Источник: myjus.ru