Какие банки заеимаются региоеальным оболстеым капиталом

Кредит малому бизнесу на оборотные средства: условия 12 банков и как получить

В статье рассмотрим ставки по кредиту на пополнение оборотных средств для юридических лиц и ИП. Узнаем, можно ли взять кредит без залога и как рассчитать сумму платежа. Мы подготовили для вас условия банков и собрали отзывы.

Ставки 12 банков, выдающих кредит на оборотные средства

Банки Срок Ставка Сумма
Модульбанк кредитный лимит открывается на ограниченный срок 1% в месяц 50% от месячного оборота, но не более 500 тысяч рублей. Минимум — 90 тысяч.
Тинькофф Банк 6 месяцев от 1% в месяц Максимальная сумма — 1 миллион
Сбербанк от 1 месяца до двух лет от 11% в год От 150 тысяч рублей. Ограничений по максимальной сумме нет.
ВТБ до трех лет от 10,5% годовых Максимальная сумма — 150 миллионов
Альфа-Банк до 5 лет от 11% в год до 70 миллионов рублей
Райффайзенбанк до 3 лет процентная ставка рассчитывается индивидуально максимальная сумма кредита — 150 000 000 с залогом и до 50 000 000 — без залога
Открытие до 5 лет от 9% годовых лимит не ограничен
Юникредит Банк до 5 лет процентная ставка назначается после рассмотрения заявки от 500 тысяч до 73 миллионов рублей
Локо-Банк до 3 лет от 9,25 до 14,55% годовых от 300 тысяч до 1 500 000 рублей
Бинбанк до 3 лет процентная ставка рассчитывается исходя из особенностей бизнеса от 1 миллиона
Росбанк до 3 лет от 15,1% годовых от 150 тысяч рублей
МТС Банк до 2 лет от 11% годовых до 80 миллионов рублей

Многих бизнесменов интересует, есть ли кредит под оборот средств в Точке. Этот банк не выдает такой кредит, но оформляет овердрафт. Если на счете организации будет недостаточно средств, можно уйти в минус. Процентная ставка в таком случае зависит от срока возврата средств. Фактически, вы будете платить проценты банку только за реальный срок пользования деньгами.

Условия кредитов под оборотные средства для ИП и ООО

Кредит под оборот кассы — это вид банковского продукта, который предназначен для увеличения оборотных средств компании, а именно:

  • сырья и производственных материалов;
  • готовых продуктов;
  • товаров для пополнения склада;
  • топлива и многого другого.

Цель такого краткосрочного кредита может быть различной: закупить больше товара к старту сезона, внести обязательные платежи и даже расширить свой бизнес. Детальное обоснование кредита для малого бизнеса банк обычно не требует. Однако продумать источники погашения займа под товар в обороте все же следует.

В связи с тем, что для банка такой продукт сопряжен с высокими рисками, он может попросить предоставить залог или привлечь к сделке поручителей. Без залога могут открыть только овердрафт или кредитную линию до 1 миллиона рублей. В качестве обеспечения может быть предоставлено имущество организации: автомобиль, товар, недвижимость и т. д. А поручителями обычно выступают собственники фирмы.

Если сумма кредита будет большой (конкретная цифра у банков отличается, но в среднем от 3 миллионов), то объект залога нужно обязательно застраховать.

Как рассчитать сумму платежа

Рекомендуем предварительно рассчитывать условия будущего кредита. Например, для этих целей есть удобный калькулятор на официальном сайте банка Открытие.

Чтобы получить информацию о ежемесячном платеже, нужно ввести регион, срок кредитования и необходимую сумму кредита. Дальнейшие расчеты система выполнит автоматически.

Возьмем следующие параметры:

  • нахождение юридического лица — Краснодарский край;
  • сумма кредита — 500 000 рублей;
  • срок — 1 год.

Калькулятор покажет платеж в месяц — 43726 р. и ставку в 9%.

Как подать онлайн-заявку на кредит

Отправить заявку на оформление кредита можно онлайн на официальном сайте банка. Рассмотрим данную процедуру на примере банка Открытие:

  1. Выбираем вкладку «Малому и среднему бизнесу», нажимаем на «Пополнение оборотных средств».
  2. Делаем расчет и щелкаем на кнопку «Оформить заявку».
  3. Заполняем анкету и отправляем на рассмотрение.
  4. Все! Остается подождать, пока с вами свяжется кредитный менеджер.

Требования к бизнесу

Каждый банк выдвигает свои требования для выдачи кредита на пополнение оборотных средств, но можно ориентироваться на следующие параметры:

  • от даты регистрации юридического лица прошло не меньше 12 месяцев;
  • нет долгов перед государственными структурами;
  • нет просроченных задолженностей перед банком;
  • бизнес не находится в стадии банкротства или ликвидации;
  • нет опротестованных векселей;
  • возраст владельца фирмы — от 21 года до 65 лет;
  • организация располагается в регионе присутствия банка.

Необходимые документы

При оформлении кредита банк попросит:

  • заполненную анкету на выдачу займа;
  • Устав юридического лица;
  • свидетельство о регистрации;
  • справку о постановке на учет в налоговых органах;
  • документы, подтверждающие назначение лиц на руководящие должности (директора, главного бухгалтера);
  • копии паспортов должностных лиц, уполномоченных для проведения операций с банком;
  • лицензии (при наличии);
  • бухгалтерскую отчетность за 4 отчетных даты;
  • информацию за последние 2 квартала: основные средства, обороты по счетам и на кассе, расчеты с контрагентами, сведения по всем оформленным кредитам и займам.

По залоговому имуществу нужно предоставить:

  • по автомобилю: ПТС;
  • по недвижимости: документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи);
  • по арендованному земельному участку: договор аренды с пометкой о регистрации в ЕГРН.

Отзывы о получении кредитов на пополнение оборотных средств

Андрей Воскобойников:

Сергей Логвинов:

Когда хотел взять кредит под оборот, обошел несколько банков. Чем солиднее банк, тем больше сложностей с одобрением. Сбербанк тогда затребовал много всего: много документов, 100% залог и привлечение поручителя. Однако, оно того стоило. Процентная ставка оказалась ниже, чем по предложениям других банков. Оформили в Сбербанке, потому что перекредитоваться потом гораздо сложнее.

Галина Никифорова:

Екатерина Ланская:

Оформляла в Сбербанке России. Залог указала торговый павильон. Его стоимость рассчитали по накладной минус 20%. А еще в качества залога взяли товар в обороте. Все остатки склада посчитали по цене закупки и отняли 20%. Цены, естественно, занижены, зато кредит одобрен!

Источник: bank-biznes.ru

Оборотное кредитование

Предоставление прямой кредитной поддержки Субъектам МСП, которым требуется дополнительный источник финансирования текущей деятельности.

До 2 млрд рублей

от 8,25% годовых

Условия кредита

От 1 млн до 2 млрд рублей

Рубли РФ

Срок – месяцев до

до 36 месяцев

от 8.5%

от 8.25%

Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)

Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).

Читайте также:  Обжалование судебного приказа: как оспорить решение судьи

Требования к Заемщику

  1. Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк»;
  2. Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП;
  3. Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки – 6 месяцев и более.

Общие цели кредитования

Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности (включая выплату заработной платы и пр. платежи, за исключением уплаты налогов и сборов), а также финансирование участия в тендере (конкурсе).

Допускаются страховые взносы (в Пенсионный фонд России, фонд социального страхования, фонд медицинского страхования), налог с зарплаты (НДФЛ).

Срок действия кредитного договора

Процентная ставка

Как получить кредит

Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС

Для этого потребуется усиленная электронная подпись (УКЭП) и 5 минут времени.

Заполните заявку на получение кредита

Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.

Получите решение по заявке в течение недели

Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.

1 – 10 млн руб. (включительно)

Для индивидуальных предпринимателей по суммам до 3 млн. рублей включительно:

  • поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита;

Для индивидуальных предпринимателей по суммам свыше 3 млн. рублей:

  • поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита, а также обеспечение в виде залога, соответствующего требованиям АО «МСП Банк» в объеме не менее 70% от суммы кредита.;

Для юридических лиц:

  • поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита;
  • обеспечение в виде залога, соответствующего требованиям АО «МСП Банк» в объеме не менее 70% от суммы кредита.

10 – 500 млн руб (включительно)

1) Обеспечение в виде поручительства:

  • для юридических лиц: поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита;
  • для индивидуальных предпринимателей: поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита.

2) Обеспечение не менее 70% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных:

  • поручительство региональных гарантийных организаций;
  • залог недвижимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
  • залог движимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
  • независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;
  • иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа Банка.

Экспортер – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, созданные (зарегистрированные) на территории Российской Федерации и осуществляющие деятельность по экспорту несырьевой продукции из Российской Федерации в целях исполнения экспортного контракта.

Паспортом национального проекта (программы) «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» предусмотрены мероприятия с участием АО «Корпорация «МСП», направленные на поддержку экспортеров, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства.

Комплекс мер поддержки для экспортеров

В рамках взаимодействия институтов развития АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и компаниями Группы «РЭЦ»: АО «Российский экспортный центр» (АО «РЭЦ»), Государственным специализированным Российским экспортно-импортным банком (АО) (АО РОСЭКСИМБАНК), АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (АО «ЭКСАР») осуществляется финансовая, гарантийная и иная поддержка экспортерам и экспортно ориентированным субъектам МСП.

Линейка продуктов АО «МСП Банк» для прямого кредитования на цели оборотного и инвестиционного финансирования субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний либо экспортеров по суммам от 10 млн рублей предусматривает дополнительную возможность по снижению требований к базовому объему обеспечения путем страхования АО «ЭКСАР» экспортных и/или кредитных рисков субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний, либо экспортеров (https://mspbank.ru/credit/).

В продуктовом каталоге АО «Корпорация «МСП» предусмотрены гарантийные продукты, которые могут применяться субъектами МСП – экспортно ориентированными компаниями либо экспортерами: «Прямая гарантия для инвестиций», «Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств», «Прямая гарантия для экспортеров, выдаваемая совместно с поручительством региональной гарантийной организации (согарантия для экспортеров)» (https://corpmsp.ru/products/).

Целевым назначением кредитов, обеспечиваемых согарантией, является выполнение экспортных сделок (контрактов) или договоров комиссии между производителем и экспортером, предусматривающих реализацию сельскохозяйственной продукции и продовольствия, включая предэкспортный сбор, закупку, заготовку продукции, всестороннюю подготовку экспортных поставок, транспортировку экспортируемой продукции и прочее сопровождение экспортных сделок экспортеров.

Меры поддержки субъектов МСП – экспортеров осуществляются во взаимодействии с организацией-партнером АО «Корпорация «МСП» – Государственным специализированным Российским экспортно-импортном банком (акционерное общество), который предоставляет широкую линейку кредитных продуктов для экспортеров (http://eximbank.ru/credits/).

Реализация указанных кредитных и гарантийных продуктов АО «МСП Банк» и АО «Корпорация «МСП» наряду с финансовыми продуктами Группы «РЭЦ» в рамках единого комплекса поддержки экспорта обеспечит предоставление возможности получения финансовой и гарантийной поддержки на цели развития своей деятельности субъектам МСП – экспортно ориентированным компаниям.

Источник: mspbank.ru

Что такое кредит на пополнение оборотных средств – обзор предложений банков

Кредит на пополнение оборотных средств – это краткосрочный целевой кредит для юридических лиц, который становится дополнительным источником финансирования производства.

Потребность в дополнительном финансировании может возникнуть по разным причинам, и владелец бизнеса может подобрать такой кредитный продукт, который станет оптимальным решением при определенном типе производства.

Кому может понадобится оборотный кредит для бизнеса

Претендовать на оборотный кредит можно по разным причинам, это может быть и расширение производства, и сезонное увеличение продаж, закупка дополнительных партий товара, открытие новых точек продаж, а также для иных целей. Подобное решение сможет понадобиться, даже если регулярно закупаемый товар неожиданно вырос в цене, и распределенных на него средств компании не хватает.

Кредит на оборотные средства для ИП или для ООО становится привлекательным по самым разным причинам, и для получения займа будет важным грамотное и четкое обоснование целей, на которые пойдут средства.

Читайте также:  Заявление о полномочиях представителя в суде образец

В зависимости от специфики ситуации, предпринимателю будет выгодно выбрать определенный тип кредита для оборотных средств:

  • Кредитная линия или кредит на пополнение оборотных средств – это наиболее частый выбор.
  • Кредит на финансирование оборотного капитала подойдет ИП или юридическим лицам, цель которых – это увеличение капитала на момент сезонного увеличения продаж, рефинансирование кредита другого банка, расширение производства и другое. Особенность этого типа кредита – это возможность установить индивидуальный график платежей, что особенно полезно, когда речь идет о сезонных тратах.

При оформлении кредита на финансирование оборотного капитала ставка устанавливается с расчетом на ценность залога, который готов предложить заемщик. Привлекательным для банка залогом является недвижимость.

  • Револьверная или возобновляемая кредитная линия подойдет для постоянного бизнеса. В таком случае клиент банка получает право использовать заемные средства весь срок действия договора, ограничиваясь установленным банком лимитом. Проценты в таком случае будут начисляться только за ту часть кредита, которая фактически была использована.
  • Овердрафт – краткосрочный и беззалоговый кредит, подходящий для работы с кассовыми разрывами. Использовать такой заем достаточно просто, поскольку предприниматель освобождает себя от большого количества бумажной работы. Достаточно просто проводить оплату со счетов, даже если на них осталась меньшая сумма – разницу покроет кредит. Оплачивается же кредит автоматически – по поступлении денег на расчетный счет.

При выборе кредита стоит обращать внимание на такие его характеристики:

  • срок кредита;
  • скрытые комиссии;
  • наличие комиссии в случае досрочного погашения кредита и ее размер;
  • срок, в который банк принимает решение по заявке;
  • наличие индивидуального подхода по установлению процентной ставки;
  • виды отчетности, которые банк принимает при оформлении заявки;
  • критерии банка по обеспечению кредита;
  • требования по поддержанию оборотов;
  • возможность определения индивидуального графика платежей.

–>

Как получить оборотный кредит?

Для оформления оборотного кредита необходимо собрать два типа документов:

  • Документация, которая способна доказать необходимость выдачи кредита заемщику.
  • Бумаги, которые доказывают платежеспособность клиента. В том числе здесь подтверждается наличие кадровых и производственных ресурсов, а также подтверждение опыта заемщика, и виде реализованных контрактов с указанием их сумм.

Полный перечень документов указывается непосредственно банком.

После сбора всех документов предпринимателю нужно обратиться в выбранный банк и передать их его сотруднику. Далее остается ждать, пока банк рассматривает заявку и по необходимости дополнять сведения о своем производстве.

Для получения кредита важно соответствовать нескольким параметрам, в том числе:

  • Прибыльная и стабильная деятельность бизнеса на протяжении долгого периода.
  • Наличие успешно реализованных контрактов, суммы которых могут считаться сопоставимыми с требуемой суммой кредита.
  • Сумма выручки на период кредитования должна превышать сумму кредита по меньшей мере в несколько раз.
  • Просроченные дебиторские задолженности или неликвидные запасы должны отсутствовать.

Какие банки предлагают кредит на оборотные средства?

На сегодняшний день получить кредит на оборотные средства можно в различных крупных банках. Так, кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке, «Бизнес-оборот», может быть оформлен на срок до 48 месяцев. Получить в кредит можно сумму от 150 000 рублей под проценты от 11,8%.

Другое предложение Сбербанка – «Экспресс-Овердрафт», подойдет для совершения срочных платежей. Получить в этом случае можно будет до 2 000 000 рублей на срок до 2 месяцев с процентной ставкой в 15,5%.

И третий вариант от Сбербанка для малого бизнеса «Бизнес-Овердрафт» — кредит на срок до 12 месяцев. Сумма займа составит до 17 000 000 рублей с процентной ставкой от 12,73%.

Оборотное кредитование предлагает также банк ВТБ. Кредиты на пополнение оборотных средств в ВТБ банке в единовременном виде, а также как возобновляемые или невозобновляемые кредитные линии. Кредит выдается на срок до 36 месяцев с суммой до 850 000 рублей и процентной ставкой от 11,8%.

Кредит в ВТБ оформляется под залог, но при этом банк позволяет не обеспечивать залогом до 25% от суммы кредита.

Источник: bankiros.ru

Пополнение оборотных средств

Гибкие условия по залогам

Удобный график погашений с возможностью отсрочки по погашению основного долга

Оптимальные сроки кредитования

  • Цель — финансирование текущей деятельности (приобретение сырья, товаров, материалов, комплектующих, оплаты работ и услуг, выплаты заработной платы, уплаты налоговых платежей и сборов, а также иных расходов в рамках осуществления текущей деятельности).
  • Сумма кредита — до 150 000 000 руб.
  • Срок кредита — до 36 месяцев.
  • Залог — товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог от третьих лиц, поручительство фондов поддержки малого предпринимательства 1 , гарантии АО «Корпорация МСП».
  • Разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей)
  • Возобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью неоднократного использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)
  • Невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)

В зависимости от потребностей клиента и специфики в деятельности клиента, Банк ВТБ (ПАО) может предложить кредитование на индивидуальных условиях, при котором сумма кредита, срок кредитования, график погашения, обеспечение определяются индивидуально, на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории.

  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные документы
  • Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
  • Официальная отчётность
  • Документы, подтверждающие управленческую выручку
  • Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками
  • Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе

В некоторых случаях и при финансировании клиента на индивидуальных условиях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Обязательно страхование залога недвижимости (за исключением земельных участков) и товаров в обороте в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям Банка.

Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей).

Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.

Получить оборотный кредит просто

  1. Заполните заявку
  2. Персональный менеджер перезвонит вам и проконсультирует
  3. Подготовьте пакет документов и посетите удобное отделение

Другие кредитные продукты

Быстрое кредитное решение

Рефинансирование действующих кредитов

* Информация на странице не является офертой.

Читайте также:  Завещание на квартиру какие документы брать к нотариусу

1 Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства или иная организация, учредителями которой являются государственные или муниципальные органы/организации, и оказывающая содействие субъектам малого и среднего предпринимательства в получении кредитных ресурсов путем предоставления поручительств по кредитным обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед Банком.

Источник: www.vtb.ru

Кредит малому бизнесу на оборотные средства: условия 12 банков и как получить

В статье рассмотрим ставки по кредиту на пополнение оборотных средств для юридических лиц и ИП. Узнаем, можно ли взять кредит без залога и как рассчитать сумму платежа. Мы подготовили для вас условия банков и собрали отзывы.

Ставки 12 банков, выдающих кредит на оборотные средства

Банки Срок Ставка Сумма
Модульбанк кредитный лимит открывается на ограниченный срок 1% в месяц 50% от месячного оборота, но не более 500 тысяч рублей. Минимум — 90 тысяч.
Тинькофф Банк 6 месяцев от 1% в месяц Максимальная сумма — 1 миллион
Сбербанк от 1 месяца до двух лет от 11% в год От 150 тысяч рублей. Ограничений по максимальной сумме нет.
ВТБ до трех лет от 10,5% годовых Максимальная сумма — 150 миллионов
Альфа-Банк до 5 лет от 11% в год до 70 миллионов рублей
Райффайзенбанк до 3 лет процентная ставка рассчитывается индивидуально максимальная сумма кредита — 150 000 000 с залогом и до 50 000 000 — без залога
Открытие до 5 лет от 9% годовых лимит не ограничен
Юникредит Банк до 5 лет процентная ставка назначается после рассмотрения заявки от 500 тысяч до 73 миллионов рублей
Локо-Банк до 3 лет от 9,25 до 14,55% годовых от 300 тысяч до 1 500 000 рублей
Бинбанк до 3 лет процентная ставка рассчитывается исходя из особенностей бизнеса от 1 миллиона
Росбанк до 3 лет от 15,1% годовых от 150 тысяч рублей
МТС Банк до 2 лет от 11% годовых до 80 миллионов рублей

Многих бизнесменов интересует, есть ли кредит под оборот средств в Точке. Этот банк не выдает такой кредит, но оформляет овердрафт. Если на счете организации будет недостаточно средств, можно уйти в минус. Процентная ставка в таком случае зависит от срока возврата средств. Фактически, вы будете платить проценты банку только за реальный срок пользования деньгами.

Условия кредитов под оборотные средства для ИП и ООО

Кредит под оборот кассы — это вид банковского продукта, который предназначен для увеличения оборотных средств компании, а именно:

  • сырья и производственных материалов;
  • готовых продуктов;
  • товаров для пополнения склада;
  • топлива и многого другого.

Цель такого краткосрочного кредита может быть различной: закупить больше товара к старту сезона, внести обязательные платежи и даже расширить свой бизнес. Детальное обоснование кредита для малого бизнеса банк обычно не требует. Однако продумать источники погашения займа под товар в обороте все же следует.

В связи с тем, что для банка такой продукт сопряжен с высокими рисками, он может попросить предоставить залог или привлечь к сделке поручителей. Без залога могут открыть только овердрафт или кредитную линию до 1 миллиона рублей. В качестве обеспечения может быть предоставлено имущество организации: автомобиль, товар, недвижимость и т. д. А поручителями обычно выступают собственники фирмы.

Если сумма кредита будет большой (конкретная цифра у банков отличается, но в среднем от 3 миллионов), то объект залога нужно обязательно застраховать.

Как рассчитать сумму платежа

Рекомендуем предварительно рассчитывать условия будущего кредита. Например, для этих целей есть удобный калькулятор на официальном сайте банка Открытие.

Чтобы получить информацию о ежемесячном платеже, нужно ввести регион, срок кредитования и необходимую сумму кредита. Дальнейшие расчеты система выполнит автоматически.

Возьмем следующие параметры:

  • нахождение юридического лица — Краснодарский край;
  • сумма кредита — 500 000 рублей;
  • срок — 1 год.

Калькулятор покажет платеж в месяц — 43726 р. и ставку в 9%.

Как подать онлайн-заявку на кредит

Отправить заявку на оформление кредита можно онлайн на официальном сайте банка. Рассмотрим данную процедуру на примере банка Открытие:

  1. Выбираем вкладку «Малому и среднему бизнесу», нажимаем на «Пополнение оборотных средств».
  2. Делаем расчет и щелкаем на кнопку «Оформить заявку».
  3. Заполняем анкету и отправляем на рассмотрение.
  4. Все! Остается подождать, пока с вами свяжется кредитный менеджер.

Требования к бизнесу

Каждый банк выдвигает свои требования для выдачи кредита на пополнение оборотных средств, но можно ориентироваться на следующие параметры:

  • от даты регистрации юридического лица прошло не меньше 12 месяцев;
  • нет долгов перед государственными структурами;
  • нет просроченных задолженностей перед банком;
  • бизнес не находится в стадии банкротства или ликвидации;
  • нет опротестованных векселей;
  • возраст владельца фирмы — от 21 года до 65 лет;
  • организация располагается в регионе присутствия банка.

Необходимые документы

При оформлении кредита банк попросит:

  • заполненную анкету на выдачу займа;
  • Устав юридического лица;
  • свидетельство о регистрации;
  • справку о постановке на учет в налоговых органах;
  • документы, подтверждающие назначение лиц на руководящие должности (директора, главного бухгалтера);
  • копии паспортов должностных лиц, уполномоченных для проведения операций с банком;
  • лицензии (при наличии);
  • бухгалтерскую отчетность за 4 отчетных даты;
  • информацию за последние 2 квартала: основные средства, обороты по счетам и на кассе, расчеты с контрагентами, сведения по всем оформленным кредитам и займам.

По залоговому имуществу нужно предоставить:

  • по автомобилю: ПТС;
  • по недвижимости: документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи);
  • по арендованному земельному участку: договор аренды с пометкой о регистрации в ЕГРН.

Отзывы о получении кредитов на пополнение оборотных средств

Андрей Воскобойников:

Сергей Логвинов:

Когда хотел взять кредит под оборот, обошел несколько банков. Чем солиднее банк, тем больше сложностей с одобрением. Сбербанк тогда затребовал много всего: много документов, 100% залог и привлечение поручителя. Однако, оно того стоило. Процентная ставка оказалась ниже, чем по предложениям других банков. Оформили в Сбербанке, потому что перекредитоваться потом гораздо сложнее.

Галина Никифорова:

Екатерина Ланская:

Оформляла в Сбербанке России. Залог указала торговый павильон. Его стоимость рассчитали по накладной минус 20%. А еще в качества залога взяли товар в обороте. Все остатки склада посчитали по цене закупки и отняли 20%. Цены, естественно, занижены, зато кредит одобрен!

Источник: bank-biznes.ru