Сделка по ипотеке в сбербанке как проходит

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Как проходит ипотечная сделка в Cбербанке? В этой статье обсудим покупку недвижимости на вторичном рынке жилья.

1. Обращение в банк. Одобрение кредита.

Для начала нужно получить одобрение банка. Для этого нужно обратиться к ипотечному менеджеру банка за консультацией. Вы можете узнать приблизительную сумму кредита. Ипотечный менеджер при вас сделает расчёт, исходя из устного опроса. После этого Вам нужно собрать все документы и подать их в банк на рассмотрение. Список документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка. Затем в течение недели банк вам даст ответ. Нередки случаи, когда банк даёт одобрение кредита буквально на следующий день.

2. Поиск объекта недвижимости.

После одобрения кредита нужно начинать подыскивать квартиру. Раньше Cбербанк давал на поиск объекта два месяца или 60 дней. В 2017 году Сбербанк увеличил этот срок до 3 месяцев или 90 календарных дней с даты одобрения кредита.

Желательно найти квартиру в прямой продаже, без встречной покупки. У Сбербанка свои требования к кредитуемому объекту. С требованиями сбербанка к объекту недвижимости нужно ознакомиться заранее. Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.

3. Одобрение объекта в банке.

После того, как вы нашли квартиру, нужно внести за неё задаток продавцу и готовить пакет документов на одобрение объекта. Сбербанк предоставит Вам список необходимых документов. Кроме основного пакета документов, обязательна оценка рыночной стоимости объекта. Стоимость в заключении отчёта по оценке должна быть не меньше, чем в предварительном договоре.

Отличительной особенностью Сбербанка является то, что в пакет документов на объект недвижимости входит предварительный договор купли-продажи. Вы сами или ваш риэлтор должны составить предварительный договор купли-продажи по форме банка. Другие банки, как правило, этого не требуют.

4. Одобрение объекта недвижимости банком.

Все документы на объект недвижимости проверяют юристы банка. Одобрение объекта недвижимости в Сбербанке в среднем составляет 3-7 дней.

5. Сделка в Сбербанке.

После одобрения объекта следует сделка. Банк сам назначает дату и время сделки. В назначенный день нужно прийти продавцам и покупателям в банк для подписания договора страхования, кредитного договора, закладной. После этого идёт подписание договора аренды индивидуального сейфа. Если в сделке кроме заёмных средств используются собственные средства, то личный взнос должен лежать на счёте в Сбербанке, чтобы в нужный момент снять деньги для закладки в ячейку индивидуального сейфа.

6. Заключительный этап – подписание основного договора купли-продажи, если сделка заключается в простой письменной форме ( не нотариальная). Подписание всех договоров и закладка денег в ячейку – процедура длительная, которая может занять по времени от нескольких часов до целого дня.
Страхование не обязательно проводить в Сбербанке, застраховаться можно в любой страховой компании. Главное условие: страхование должно быть в день сделки.

7. Нотариат. Если сделка нотариальная, то после закладки денег идёт посещение нотариуса. Закрепляем сделку нотариально, подписываем основной договор купли-продажи у нотариуса. Нотариус формирует пакет для регистрации в УФРС.

8. Сдача пакета документов на регистрацию в МФЦ. Нотариальная сделка по закону регистрируется в течение 5 рабочих дней, на деле несколько дольше. Сейчас сбербанк предлагает новую услугу – электронную регистрацию сделки. Обещанное время регистрации при электронной регистрации – один день.

Минусы сделки в Сбербанке.

1. Сделка в сбербанке не самая удобная, если сравнивать с другими банками. Начнём с того, что во многих филиалах нет переговорных комнат, где можно расположиться продавцам и покупателям, чтобы не торопясь ознакомиться с документами или написать расписки.

2. На сделку можно арендовать только одну ячейку, даже если сделка встречная. Это неудобно участникам встречной сделки, когда каждый из продавцов хочет иметь свой доступ к ячейке.

3. У Сбербанка доступ в ячейку только двух сторон: продавца и покупателя.

4. В условиях доступа в ячейку не всегда можно прописать нужные продавцу и покупателю условия.

5. Сделка проходит медленно и занимает много времени.

6. Сотрудники Сбербанка часто делают ошибки в ходе сделки из-за некомпетентности, недостаточной квалификации.

Итак, вы получили представление о том, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке. Каждая сделка сугубо индивидуальна и имеет свои нюансы. В каждой сделке есть свои сложности и подводные камни, к которым нужно быть готовым. Если вам трудно во всё это вникать, всегда можно перепоручить эти хлопоты риэлтору.

Если у вас остались вопросы, задавайте на моей странице в социальной сети “В контакте”. Я обязательно отвечу!

Источник: capital-realtor.ru

Инструкция: как провести ипотечную сделку с недвижимостью, которая в залоге у Сбербанка

Подготовили подробную инструкцию для проведения сделки купли-продажи недвижимости, которая находится в залоге у Сбербанка — то есть, если квартира была приобретена в ипотеку Сбербанка, а теперь заемщик хочет её продать и нашёл покупателя, который также берет ипотеку в Сбербанке.

1. Заявка на ипотеку

Покупатель подает заявку на ипотеку с предоставлением информации об объекте недвижимости.

2. Предварительный договор купли-продажи

Если есть необходимость быстрого погашения бумажной закладной, то после одобрения ипотеки покупателю и продавцу следует оформить и подписать предварительный договор купли-продажи (ПДКП).

При наличии оформленной бумажной закладной по кредиту продавец предоставляет в банк ПДКП и оформляет заявление на получение закладной.

3. Подписание договора купли-продажи продавцом и покупателем

Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи.

В договоре купли-продажи должны быть следующие обязательные условия:

  • На момент подписания договора купли-продажи объект недвижимости находится в залоге у банка в обеспечение исполнения обязательств продавца по кредитному договору, заключенному банком
  • Оплата за счет кредитных средств осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца, открытый в банке
  • Продавец обязуется направить средства или часть средств, полученных от реализации объекта недвижимости, на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с банком, для полного погашения задолженности и прекращения залога недвижимости
  • Расчеты по договору купли-продажи объекта недвижимости осуществляются не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю
  • Пункт 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется (объект недвижимости до полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца)

При ипотеке в силу закона

  • Часть стоимости объекта недвижимости оплачивается покупателем за счет кредитных средств банка (с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии – его номера, а также положения о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором)
  • Объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости
  • Залогодержателем по данному залогу является банк

4. Подписание кредитных документов

Покупатель подписывает ипотечный договор и другие документы.

Первоначальный взнос можно заложить в ячейку и указать в условиях, что эти деньги продавец получит после перехода прав собственности на объект к покупателю.

Банк готовит письмо с согласием на отчуждение объекта и последующую ипотеку.

5. Передача документов на регистрацию в Росреестр

Договор купли-продажи, кредитный договор, письмо от банка и другие документы покупатель и продавец передают в Росреестр для регистрации перехода права собственности и ипотеки покупателя – последующий залог объекта недвижимости.

Читайте также:  Можно ли два раза в год подать на налоговый вычет

6. Получение кредита покупателем

После регистрации покупатель предоставляет в банк выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности покупателя на объект и двойное обременение – по кредитам продавца и покупателя.

Банк выдает кредит на счет покупателя.

7. Расчеты по сделке

Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца.

Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя.

Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.

8. Снятие обременения по кредиту продавца

Продавец при наличии оформленной бумажной закладной по кредиту оформляет в банке заявление о необходимости погашения регистрационной записи об ипотеке.

Не позднее следующего рабочего дня за днем полного погашения кредита продавца банк передает бумажную закладную в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке на основании заявления владельца закладной.

Закладная аннулируется. Обременение продавца (первоначальный залог) с объекта снимается.

Особенности сделок с залоговыми объектами

✅Продать таким образом можно квартиру, комнату, апартаменты, дом с земельным участком («вторичка»)

✅Ипотечный кредит продавца и будущий кредит покупателя должны быть оформлены в Сбербанке

✅Для оформления сделки нужно обратиться в центр ипотечного кредитования в том отделении Сбербанка, где был выдан ипотечный кредит продавцу

✅Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется

✅В договоре купли-продажи должны быть прописаны обязательные условия (см. пункт 3)

✅Если остаток задолженности по кредиту продавца больше стоимости квартиры (продает дешевле, или из-за разницы в курсе, когда кредит долларовый), у продавца на счете должны быть деньги в размере разницы между остатком кредитной задолженности и стоимостью квартиры, чтобы в итоге можно было полностью закрыть его кредит

✅Если клиент хочет купить залоговый объект за наличные средства, то банк в этом процессе не участвует, все регистрационные действия возможны после погашения кредита и снятия обременения

Источник: blog.domclick.ru

Проведение сделки покупки/продажи квартиры в Сбербанке

Рассмотрим виды сделок, которые можно проводить в Сбербанке:

1) Ипотечные сделки (если у Покупателя одобрена ипотека в Сбербанке)

2) Сделки с наличными деньгами (в данном случае возможно проведение сделки если речь идет об одном объекте недвижимости, т.к. альтернативные сделки с наличными деньгами Сбербанк пока не проводит)

В данной статье рассмотрим варианты проведения сделок во втором случае, когда есть Покупатель с «мешком» денег и Продавец. В первую очередь, всегда возникает вопрос каким образом будут происходить взаиморасчеты между участниками сделки. В данном случае Сбербанк предлагает три варианта взаиморасчетов:

1. Расчеты через депозитарную ячейку банка (наличная форма расчетов)

2. Безопасная система взаиморасчетов от ЦНС (Центр недвижимости от Сбербанка) (безналичная форма расчетов)

3. Аккредитив (безналичная форма расчетов)

Расчеты через банковскую ячейку – механизм отработанный и всем понятный. Покупатель закладывает денежную сумму за покупаемую квартиру в арендуемую в банке ячейку под условия доступа, при которых Продавец сможет забрать деньги только после регистрации перехода права на продаваемую им квартиру (при этом между Продавцом и Покупателем подписывается договор аренды банковской ячейки). Более того нужно иметь ввиду, что в условия доступа можно теперь включить не только зарегистрированный Договор купли-продажи квартиры и выписку ЕГРН, а также прописать любые другие условия доступа, например, Выписку из домовой книги, где будет указано, что бывший собственник снялся с регистрационного учета по адресу продаваемой квартиры (раньше в сбербанке такой возможности не было, сейчас сотрудники банка оформляют такие условия, подписывая дополнительное соглашение к Договору аренды банковской ячейки).

– после получения документов с регистрации можно в этот же день достать деньги из ячейки, не ждать «раскрытия» и перевода как в случае с ЦНС или Аккредитивом.

– если сделка проходит с «заниженной» стоимостью квартиры по договору купли-продажи, то взаиморасчеты через банковскую ячейку более предпочтительны.

– по договору аренды банковской ячейки нельзя заложить денежные средства на «третье» лицо, т.е. на человека не являющегося собственником квартиры. В этом случае нужно будет подготовить нотариальную доверенность, на данные полномочия.

– стоимость аренды банковской ячейки составляет 4 000 рублей

– проверка и пересчет денежных средств составляет 0,3% от суммы. Можно конечно разместить денежные средства в отделении Сбербанка, где будет проходить сделка, за 3 дня и заказать данную сумму к выдаче на день сделки, но на практике возникают некоторые сложности с выдачей, под разными предлогами, а-ля «проверка происхождения денег» и т.д., могут и перенести выдачу на другой день, на мой взгляд, лучше не рисковать.

Для развития деятельности банка в сфере недвижимости в 2015 году был создан ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Данный сервис был разработан в качестве аналога взаиморасчетов через банковскую ячейку, только в безналичной форме. В данном случае Покупатель размещает денежные средства на Номинальный счет, после регистрации перехода права собственности деньги поступают на счет Продавца. Нельзя совершить такую сделку, если:

Покупатель использует доверенность.

По договору более двух получателей денежных средств.

Объектом является земельный участок или дом с землей.

Участники не граждане России.

Недвижимость оформлена в собственность до 1998 года.

-после регистрации перехода права не обязательно самому приезжать в банк для раскрытия Номинального счета, т.к. Сбербанк самостоятельно отправляет запрос в Росреестр, и ожидает подтверждения о регистрации объекта недвижимости на нового собственника. Но если время поджимает, то зарегистрированные документы можно подвести в банк самому или поручить это действие любому лицу, доверенность для этого не потребуется.

– Стоимость услуг ЦНС составляет 2000 рублей. В эту сумму включено открытие номинального счета в Сбербанке, контроль смены собственника в Росреестре, прием и передача денег на счет Продавца.

– Продавец может указать счет для перечисления денежных средств любого другого банка, не только Сбербанка, при этом комиссия за перевод не взымается.

-Продавец экономит на проверке и пересчете денежных средств

– В условия доступа для раскрытия Номинального счета нельзя прописать «Дополнительные условия». Только Договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра о зарегистрированном переходе права на Покупателя.

– После раскрытия Номинального счета, по регламенту Сбербанка денежные средства должны поступить на счет Продавца от 1 до 5 рабочих дней. Как правило, этот процесс проходит быстро 1-2 дня, но случаи задержек имеют место быть.

– Вызывает настороженность то, что владельцем номинального счета является некое ООО ЦНС, хоть и входящее в группу компаний Сбербанка

Аккредитив Сбербанка – проведение безналичных взаиморасчетов между участниками сделки. Эта схема взаиморасчетов аналогична безопасной системе взаиморасчетов через ЦНС. В день сделки открывается сберегательный банковский счет, на который размещаются денежные средства Покупателя, после регистрации перехода права собственности деньги поступают на счет Продавца. Но есть ряд важных отличий:

– по аналогии с ячейками, аккредитивную сделку можно проводить со всеми видами объектов недвижимости, нет ограничений, как в случае с системой безопасных взаиморасчетов ЦНС

– В договоре об открытии аккредитива можно прописать любые дополнительные условия доступа, не только ДКП

Читайте также:  В какой суд подавать иск на налоговую инспекцию физическому лицу

– у Продавца для перевода денежных средств должен быть открыт счет только в Сбербанке

– Для раскрытия аккредитива потребуется личное присутствие Продавца в банке с документами, подтверждающими условия доступа (либо вариант нотариальной доверенности).

– многие пишут, что процесс оформления аккредитива занимает большое количество времени по сравнению с ЦНС, на практике это не так, на мой взгляд, одинаково, все зависит от конкретного отделения Сбербанка и работающих в нем сотрудников, в общем тот самый «человеческий фактор».

– стоимость открытия аккредитива, также как и ЦНС составляет 2000 рублей, если речь идет о физических лицах.

Даная статья является ознакомительной и основывается на моем личном опыте, в ней не отражены многие нюансы о проведении сделок с юридическими лицами, нерезидентами, о переводе денежных средств из одного банка в другой для подготовки к сделке и т.д. Но, в целом, я надеюсь она поможет разобраться простым обывателям как действовать в том или ином случае.

Источник: www.cian.ru

Можно ли купить или продать квартиру в ипотеку Сбербанка и как это сделать?

Наиболее популярным способом покупки квартиры является ипотека. Не каждый покупатель имеет в запасе собственные средства в объеме стоимости квартиры или дома. Поэтому банки предлагают приобрести жилищный кредит.

По сравнению с покупкой за наличные средства ипотека подразумевает особый порядок оформления и заключения договора, а также регистрации имущества.

Как проходит сделка купли-продажи через ипотечный кредит и с чего начать?

Покупая или продавая квартиру по ипотечному кредиту, необходимо соблюдать определенную последовательность. Поэтому нужно четко знать алгоритм выполнения действий, и тогда недвижимость можно будет купить или продать без осложнений и вопросов.

Порядок покупки

  1. Сначала нужно определиться с банком, который предлагает ипотечное кредитование. Рекомендуется отправить заявки сразу в несколько кредитных организаций, потому что требования к заемщику и его доходам могут различаться.
  2. Сбор документов для подачи заявки. Их перечень необходимо узнавать в банке. У каждого их них разные требования к дополнительной документации.
  3. Потенциальный заемщик подает документы, и менеджер отправляет заявку на рассмотрение. После этого начинается ожидание – время, когда банк принимает решение по переданной заявке. Этот срок может колебаться от нескольких дней до одного месяца. Подробнее о сроках рассмотрения можно узнать тут.
  4. При положительном ответе для заемщика отводится время для подбора объекта недвижимости.
  5. По выбранному жилью подаются документы в банк.
  6. Оформление страхового полиса на выбранную квартиру или дом.
  7. Оформление договора между сторонами.
  8. Регистрация права собственности для нового хозяина.

О том, как заполнить и подать заявку на ипотеку, читайте здесь, а как подать заявку онлайн, можно узнать в этой статье.

Как проходит процедура продажи и каковы риски продавца?

Нужно отметить, что при продаже через ипотеку от Сбербанка риски продавца сведены к минимуму. Это связано с тем, что банк проводит тщательную проверку объекта недвижимости и чистоты проводимой сделки.

Продажа квартиры по жилищной ипотеке от Сбербанка производится следующим образом:

  • поиск покупателя и при необходимости поиск риелторской компании, осуществляющей помощь в нахождении продукте объекта недвижимости;
  • если покупатель найден, тогда следует заняться подготовкой документов к сделке;
  • заключение предварительного договора, который будет гарантией соблюдения условий сделки и ее чистоты;
  • подтверждение гарантий по оплате;
  • подписание соглашения по купле-продаже между участниками сделки и передача прав собственности в Регпалате;
  • получение денежных средств.

Более детально о продаже квартиры в ипотеке от Сбербанка мы рассказывали здесь.

Сбор документов

Для того чтобы купить или начать процедуру по продаже квартиры в ипотеку, потребуется собрать документы. Со стороны продавца они должны быть в следующем объеме:

  1. Паспорта от всех собственников, продающих жилье.
  2. Актуальный на момент продажи кадастровый паспорт. Там должны быть проставлены отметки о проделанных перепланировках и прочих изменениях. Если документ неактуален, его необходимо заменить.
  3. Технический паспорт на квартиру.
  4. Выписка, предоставляемая МФЦ или Росреестром, о том, что жилая недвижимость не находится под обременением.
  5. Оценка недвижимости. Эта процедура оплачивается покупателем.
  6. Справка по форме номер 9, подразумевающая указание прописанных в квартире или доме людей. Если в квартире остались прописанные лица, банк может отказаться от заключения такой сделки (о других причинах отказа и что делать при отрицательном ответе читайте тут).

Список документов может быть увеличен в зависимости от обстоятельств продажи недвижимости.

О необходимых документах для покупки квартиры в ипотеку можно узнать в этой статье.

Стоимость сделки

Траты на проведение сделки заключаются, прежде всего, в заверении документов, таких как: согласие супруги или супруга на проведение сделки, иногда банки ставят условие, чтобы договор купли-продажи был заключен и заверен нотариусом. Все копии документов, а также доверенности тоже должны быть признаны действительными.

Для покупателя расходы ложатся за вызов независимого эксперта на место кредитуемой недвижимости.

От граждан за эту процедуру возьмут 2000 рублей. Такая пошлина может быть оплачена через электронные средства или банк. Если будут заключены дополнительные соглашения, тогда необходимо доплатить еще 200 рублей. За договор ипотеки также придется заплатить 1000 рублей.

Проверка сторон

При ипотечной сделке помимо покупателя и продавца присутствуют менеджер Сбербанка и риелтор (если он участвует в сделке). За поданными документами и проставленными подписями осуществляется контроль. Это важно для соблюдения чистоты сделки с недвижимостью. Паспорта проверяют на подлинность, но особое внимание уделяется документам, касающимся собственности продавца.

Если банк заподозрит мошенничество со стороны одного или другого участника сделки, процедура оформления ипотечного кредита будет прекращена.

Подписание договора

Договор по купле-продаже заключается между новым и прежним владельцами дома или квартиры. Этот документ уже заранее составлен третьими лицами: банковской организацией и юристами. Сторонам, участвующим в процессе сделки, остается лишь проверить все пункты по действующему договору и свои личные данные.

Если все верно, тогда участникам нужно поставить подписи в соответствующих местах. Специалисты в области работы с недвижимостью советуют не подписывать соглашение без досконального изучения каждого пункта.

Договор включает в себя следующие подразделы:

  • информацию об участниках сделки;
  • сведения о продаваемом и покупаемом объекте недвижимого имущества;
  • установленный порядок по расчетам;
  • обязанности и права, принадлежащие сторонам;
  • срок действия заключаемого договора.

Покупатель по условиям обязан выплатить сумму, которая прописана в договоре, в полном объеме. Продавец, в свою очередь, передает имущество в надлежащем виде без арендаторов и в отсутствии безвозмездного пользования недвижимостью третьими лицами.

После того как в соответствии с заключенным договором недвижимость перейдет к покупателю, ответственность за нее будет лежать только на нем.

Процедура регистрации в Росреестре

Регистрация в Росреестре является последней процедурой на пути заемщика к его квартире. В реестр вносятся сведения об обременении жилья и смене его собственника (о том, как снять обременение после погашения кредита вы узнаете тут). Иными словами – это совершение сделки уже на государственном уровне.

Заявление, подаваемое в Росреестр через нотариуса, не предусматривает оплату госпошлины. Если оно было подано без участия нотариуса, тогда оплаты госпошлины не избежать. Чек об оплате прикладывают к заявлению.

Процедура покупки или продажи квартиры по ипотеке на первый взгляд кажется затруднительной. Однако в ходе этого процесса и документах, прилагаемых в банк и Росреестр, можно разобраться и без помощи риелтора. Главное – выбрать надежный банк, такой как Сбербанк и следовать инструкциям менеджера.

Читайте также:  Алименты родителям с совершеннолетних детей

Источник: svoe.guru

Как происходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке

Когда при оформлении ипотеки берется в собственность жилье по рынку вторичной недвижимости, мало, кто из заемщиков знает, что в данном случае необходимо составление предварительного договора купли/продажи ипотечного жилища. Данный пункт является довольно важным, ведь при неисполнении его, будущий собственник рискует остаться не только без жилплощади, но и без денежных средств.

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка является обязательным условием оформления жилищного займа и проходит в строгом соответствии с действующими правовыми нормативами. Давайте, подробнее поговорим о нюансах такой процедуры, и чем она так важна.

Предварительный договор купли-продажи дает гарантию обеим сторонам в надежности сделки

Зачем заключать предварительный договор купли/продажи

При подборе наиболее удачного варианта на рынке вторичной недвижимости у заемщика зачастую возникают различные проблемы. Главная проблема – это время. Ведь оформление ипотечной ссуды – процесс долгий и трудоемкий, сопряженный со сбором и оформлением различных бумаг, их согласований и пр. А покупатель порой отличается нетерпеливостью, и стремиться поскорее реализовать квартиру, не желая тратить время на долгое ожидание. И может в самый неподходящий момент просто отказаться от сделки.

Стоит учитывать и нестабильность стоимости рынка недвижимости. Цены на жилье могут в любой момент подняться, что также не будет выгодным для покупателя и сделка в любой момент может быть расторгнута. Поэтому продажа квартиры через ипотеку Сбербанка риски продавца несет довольно внушительные, конечно, когда дело касается недвижимости в чужой собственности (вторичной).

Предварительный договор, оформляемый при покупке вторичного жилья через ипотечную ссуду, дает дополнительные гарантии заемщику, что сделка завершится именно так, как планировалось изначально.

Причем выгоду получают обе стороны:

  1. Покупатель гарантированно приобретает именно то жилье, которое облюбовал.
  2. Продавец получает определенный денежный задаток, гарантирующий последующее проведение сделки.

Оформление предварительного ипотечного договора

Чтобы понять, как происходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке с приобретением вторичного объекта недвижимости, стоит рассмотреть процедуру составления предварительного договора. Ведь именно эти обязательства оформляются в первую очередь. Следует знать, что Сбер предъявляет определенные требования к оформлению данной бумаги.

Предварительный договор имеет ряд преимуществ

Главные требования

Чтобы правильно были оформлены все необходимые договоры, и приобретение вторичного жилища прошло без проблем, стоит знать, какие документы нужны нужно собрать для оформления займа. Портфель ипотечной документации состоит из следующих бумаг:

  • паспорт РФ;
  • документы, подтверждающие доходность;
  • документы от созаемщиков (если они имеются);
  • сведения об уровне доходов близких родственников;
  • любые бумаги, дающие прав заемщику на получение льгот по ипотеке.

Важным нюансом становится правильный подбор программы ипотечного кредитования. Причем подобрать для себя подходящую программу можно и после оформления предварительного договора. Ведь вариантов приобретения жилья достаточно много, помимо вторички рассматриваются предложения и по объектам новостроек, отдельных домов, таун-хаусов.

Образец оформления

Чтобы не ошибиться при составлении этой бумаги, можно вооружиться предоставленным ниже образцом:

Образец предварительного договора

Но каждому заемщику стоит предварительно знать о тех пунктах, которые прописываются в этой бумаге в обязательном порядке. Кстати, предварительный договор оформляется уже после полного сбора всей необходимой документации и после проверки со стороны банковской структуры данных, относительно выбранной вторичной квартиры. Таких, как:

  • стоимость жилья;
  • количество зарегистрированных человек;
  • существование частичной собственности;
  • отсутствие уже имеющихся залоговых обязательств.

Только после полноценной проверки, происходит составление, подписание и нотариальное заверение договора предварительного соглашения. А когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу, проводится сделка по продаже. В самом теле договора, прежде всего, прописывается следующее:

  1. Время и место составления документа.
  2. Личные данные обеих сторон (паспортные, контактные, Ф.И.О., даты рождения, место регистрации и проживания).

Затем идет указание тему договорных обязательств. Они включают в себя следующие пункты:

  1. Предмет договорных обязательств.
  2. Условия проводимой сделки. В этом пункте прописывает стоимость, и порядок ее выплаты.
  3. Сроки, а также гарантии продажи. Здесь необходимо отметить, что договорные обязательства носят предварительный характер, которые несут в себе все те условия, которые будут отмечены в основном договоре.
  4. Иные положения. Сюда прописывается период (дата), когда соглашение вступает в официальную силу.
  5. В завершении предварительный договор на покупку вторичного жилья фиксируется подписями со стороны обоих представителей и датой оформления.

Составление основного договора купли/продаже на базе предварительного

После момента подписания предварительных договоренностей, они вступают в силу и приобретают юридическую силу. Именно предварительный договор является базой для заключения последующего, уже основного договора купли/продажи вторичного жилья по ипотеке.

Перед составлением основного ипотечного договора, заемщику необходимо написать заявку на получение ссуды.

Стоит учитывать, что помимо пунктов, которые уже были прописаны и составлены в предварительном договоре, в основном добавляются и иные дополнения. В частности:

  1. Цель составления окончательного ипотечного договора. В этом пункте указывается сумма всей сделки и валюта, в которой она предоставляется.
  2. Период действия основных договорных обязательств. Также прописываются все имеющиеся условия по части финансов (выдача займа): график платежей, первоначальный взнос, ставки годовых, нюансы досрочного погашения и иные нюансы.
  3. Права/обязанности обеих сторон.
  4. Ответственность заемщика. Указывается размер штрафных санкций и налагаемых пени в случае просрочки по кредиту.
  5. Контактные данные, паспортные сведения заемщика.

Существующие приложения к предварительному договору

Эксперты, работающие в сфере ипотечного кредитования, рекомендуют обеим сторонам в рамках оформления предварительных договорных обязательств по реализации/покупке вторичного жилья, включить некоторые дополнения. А именно пункт о передаче задатка. В данной бумаге следует отметить следующие нюансы:

  • реквизиты обеих сторон;
  • сумма задатка (здесь можно отметить, что перечисляемые в качестве задатка средства входит в общую стоимость вторичного жилья, а не плюсуется к нему);
  • действия покупателя/продавца при расторжении предварительного договора;
  • штрафы и пени за несвоевременное перечисление задатка.

Составленная бумага фиксируется подписями со стороны покупателя и реализатора. А передача задатка обязательно заверяется долговой распиской. Она составляется на основании положения ГК РФ (статьи 807–810).

Как выглядит расписка о получении задатка

Какие документы оформляются при передаче денег после покупки жилья

Процедура получения и передачи денежных средств оформляется долговой распиской. Составляется она по имеющейся форме (образец скачивается из интернета) и состоит и таких подпунктов:

  • личные и контактные данные займодавца (банка) и заемщика;
  • адреса (реализатор вторичной квартиры и покупатель-заемщик);
  • паспортные сведения задействованных контрагентов (покупатель/продавец);
  • размер денежной суммы, получаемой в качестве ипотеки;
  • дата оформления бумаги;
  • подписи сторон (с полной расшифровкой).

После оформления долговую расписку можно заверить у нотариуса. Нотариальное заверение в этом случае не является обязательным и оформляется по желанию сторон. Сама процедура денежной передачи проходит в присутствии свидетелей (они затем ставят своим подписи и прописывают личные/контактные данные).

Выводы

Составление предварительного договора на приобретение ипотечного жилья из вторичного рынка гарантирует заемщику надежность в проведении всей сделки по покупке жилья. Если клиент сомневается в своих силах по составлению данных бумаг, стоит обратиться за консультацией и сопровождением всех будущих сделок к юристу. Не нужно забывать, что ипотека – это внушительный и долгосрочный займ, поэтому подходить к ее оформлению следует крайне ответственно.

Источник: finance-exp.ru