Размер банковской гарантии — что здесь стоит знать?

Размер банковской гарантии: какой может быть сумма и от чего это зависит

Для любой организации участие в конкурсе или аукционе — это не просто шанс получить выгодный заказ, но и возможность упрочить свою деловую репутацию. Участвовать в государственных тендерах и конкурсах может кто угодно, однако есть одно важное условие. Чтобы подтвердить серьезность своего отношения к сделке и обезопасить заказчика от потерь в том случае, если подписание контракта сорвется, каждый участник на всех этапах конкурса должен предоставить обеспечение — определенную сумму, которая отойдет заказчику, если участник откажется подписывать договор, использует не по назначению аванс или нарушит условия контракта. Какой может быть сумма банковской гарантии и от чего зависит ее размер?

Размер суммы банковской гарантии в зависимости от типа

Обеспечение может выделяться из собственных средств участника, однако на практике так поступают немногие. Гораздо чаще в качестве обеспечения выступает банковская гарантия — документ, по которому банк обязуется в случае отказа от подписания договора или неисполнения условий контракта выплатить заказчику неустойку в оговоренном размере. Сумма банковской гарантии напрямую зависит от суммы самого контракта.

Банковская гарантия — чрезвычайно востребованный кредитный продукт. Она позволяет участвовать в конкурсах и тендерах, не изымая деньги из оборота, что особенно важно для малого и среднего бизнеса. Без этого финансового инструмента многие небольшие организации вообще не смогли бы принимать участие в тендерах.

Существует несколько типов финансовых гарантий. Так, для участия в госконкурсе или тендере, как правило, необходимы:

  • Гарантия на обеспечение заявки. Этот гарантирует, что организация-победитель не станет уклоняться от подписания контракта.
  • Гарантия возврата аванса. Ее выдают, если условия договора подразумевают выплату заказчиком аванса. В том случае, если исполнитель, получив аванс, не сможет выполнить условия контракта или расторгнет его, банк выплатит эту сумму заказчику.
  • Гарантия на исполнение обязательств. Она удостоверяет, что в случае, если исполнитель не выполнит условия договора, либо выполнит их не в полном объеме, или не уложится в сроки, банк выплатит заказчику неустойку.

Банковские гарантии бывают отзывными и безотзывными.

Условия отзывной могут быть изменены, она даже может быть отозвана, однако для этого требуются особые условия — к примеру, признание исполнителя неплатежеспособным.

Безотзывная банковская гарантия предполагает, что неустойка будет возмещена заказчику в любом случае, а ее условия не могут быть изменены.

Как правило, для участия в государственном тендере нужна именно безотзывная гарантия.

Если компания-исполнитель не победила в конкурсе, либо победила и не уклонилась от подписания договора и выполнила его условия, обеспечение возвращается.

Размер гарантийной суммы и факторы, ее определяющие

Как уже было сказано, размер банковской гарантии определяется размером суммы контракта, а также ее типом.

Сумма банковской гарантии на обеспечение заявки составляет 0,5–5% от общей стоимости контракта. Размер банковской гарантии на исполнение контракта может доходить до 30% от его суммы. Сумма банковской гарантии на целевое использование авансового платежа может доходить до 100% объема аванса, что прописано законом для случаев, когда аванс превышает 30% (максимальной) цены контракта.

При этом по законодательству РФ сумма банковской гарантии не должна превышать 10% всего объема собственных средств банка, а также общая сумма всех гарантий, выданных им, должна быть не более 25% собственных средств банка.

Оформляя банковскую гарантию, участник тендера должен понимать, что это — кредитный продукт, и за его использование предполагается плата. Размер комиссии банка составляет приблизительно 2–5% от суммы гарантии. Эта цифра во многом зависит от дополнительных условий. К примеру, если гарантия оформляется под залог имущества компании, либо компания может предоставить поручителя — комиссия может быть снижена. Имеет значение также и срок, на который оформляется гарантия — чем он больше, тем комиссия, соответственно, выше.

Банки, имеющие право выдавать гарантию

Не каждый банк имеет право выдавать банковскую гарантию — для этого требуется специальная аккредитация. Всего на территории РФ на текущий момент действуют 263 банка, которые могут оформлять гарантии. Точный список можно посмотреть на сайте Министерства Финансов РФ. Но с 1 июля 2018 года требования к банкам, имеющим право выдавать гарантии для участия в тендерах, значительно ужесточились, и для сохранения этого права банкам теперь необходимы:

  • универсальная лицензия;
  • не менее 25 млрд рублей собственных средств;
  • подтвержденный кредитный рейтинг не ниже «А-(RU)» агентства АКРА и не ниже «ruА-» агентства «Эксперт РА»;
  • отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в кредитной организации за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физлиц.

Кроме того, новый закон изменил и саму процедуру получения банковской гарантии. Если раньше средства участников тендера блокировались ЭТП, то с 1 июля 2018 года сумма обеспечения заявки блокируется на специально открытом банковском счете. Это лишает ЭТП возможности пускать средства участников в оборот, а, следовательно, торговые площадки, лишившись основного источника дохода, будут вынуждены ввести плату за свои услуги.

С 1 июля 2018 года процесс получения банковской гарантии для многих компаний значительно усложнился. Поскольку в игре осталось меньше банков, нагрузка на них возросла, сроки принятия решения о выдаче гарантии увеличились, а требования стали строже. Однако это в меньшей степени коснется тех, кто пользуется услугами брокеров — компаний-посредников, которые оказывают помощь в получении банковских гарантий.

Помощь в получении банковской гарантии

Как именно происходит процесс получения банковской гарантии при посредничестве консалтинговой компании, мы попросили рассказать эксперта КСК групп Андрея Тюрина:

«Поскольку для участия в госзакупках законодательно необходима банковская гарантия, содействие в своевременном получении данного продукта стало одной из наиболее востребованных услуг нашей компании. Когда для привлечения финансирования подрядчик обращается к помощи команды экспертов КСК групп, он может рассчитывать на наилучшие индивидуальные условия, включающие минимальные ставки, длительные сроки кредитования, а также лояльность в части обеспечения.

Как мы работаем? Не секрет, что кредитные предложения у различных банков существенно отличаются, в связи с чем выбор наилучших условий требует всестороннего анализа. Провести его в короткие сроки, учитывая специфику финансового состояния компании-соискателя, нам позволяет огромный практический опыт.

Но КСК групп не просто консультирует средний и крупный бизнес по вопросу получения банковской гарантии. Мы проводим тщательную подготовку сделки, которая включает предварительное изучение компании-клиента на основании бухгалтерской отчетности. Профессионализм наших сотрудников позволяет провести подобную диагностику в самые сжатые сроки.

На основании полученной информации нами подбирается банк из числа партнеров, наиболее соответствующий параметрам будущей сделки. Поскольку взаимодействие с кредитной организацией осуществляется на уровне руководства, все решения по согласованию сделки принимаются максимально оперативно — в течение суток. Кроме того, в большинстве случаев наш клиент может рассчитывать на оформление банковской гарантии на максимально привлекательных условиях: под более низкий процент и на более продолжительный срок, чем в среднем по рынку.

Обратиться в КСК групп можно по поводу оформления любых видов гарантий и сумм. Работая с нами, клиент может быть уверен в полном отсутствии скрытых комиссий и переплат. Более того, для постоянных клиентов у нас предусмотрена компенсация комиссионных банка».

P. S. КСК групп почти четверть века успешно решает задачи по привлечению финансирования в крупный и средний бизнес. Сегодня под брендом КСК групп объединились более 15 консультационных компаний, работающих по единым стандартам и использующих свои компетенции для выполнения проектов по развитию и позитивным изменениям бизнеса. Более детальную информацию о реализованных проектах можно получить на сайте КСК групп. Здесь же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию.

Размер банковской гарантии определяется индивидуально для каждой компании и зависит от типа гарантии и суммы контракта.

Читайте также:  Два истца в одном исковом заявлении

Оформить банковскую гарантию можно, воспользовавшись услугами консалтинговых компаний: специалисты помогают собрать необходимый пакет документов, подать заявку в банк и сопровождают сделку.

Крупные консалтинговые компании работают только с проверенными банками, имеющими необходимые лицензии и аккредитации.

На сегодняшний день банковскую гарантию возможно получить без прямого обращения в банк.

Банковская гарантия — наиболее распространенный вид обеспечения заявки на участие в тендерах и госзакупках.

Как пра­ви­ло, при учас­тии в тен­де­ре у ком­па­ний-ис­пол­ни­те­лей очень ма­ло вре­ме­ни на по­лу­че­ние га­ран­тии. Банк мо­жет рас­смат­ри­вать па­кет до­ку­мен­тов 5–12 дней, и, если вы по­лу­чи­те от­каз, по­дать за­яв­ку в дру­гой банк у вас прос­то не хва­тит вре­ме­ни. Об­ра­щай­тесь к на­деж­ным бро­ке­рам, что­бы по­вы­сить шанс по­лу­чить по­ло­жи­тель­ный от­вет с пер­во­го ра­за.

Источник: aif.ru

Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей

Банковская гарантия необходима для участия в государственном конкурсе. Этот документ подтверждает обязательство банка выплатить заказчику неустойку, если исполнитель откажется от выполнения взятых на себя обязательств. Все ли банки могут выдавать банковские гарантии?

  • Банковские гарантии бывают разными. Гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах защищает интересы заказчика в тех случаях, когда победитель по каким-либо причинам отказывается от подписания контракта. Обычно размер банковской гарантии для обеспечения заявки не превышает 5% от общей суммы предполагаемого заказа.
  • Компания, победившая в торгах, должна предоставить заказчику гарантию на обеспечение исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель нарушит условия контракта и не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может значительно варьироваться в зависимости от начальной (максимальной) цены контракта, порой достигая 30%. Также в эту сумму могут входить антидемпинговые меры.
  • Гарантия для обеспечения возврата авансового платежа требуется в том случае, если заказчик частично оплатил услуги исполнителя. Цель такой гарантии — обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут потратить аванс не по назначению. Если это произойдет, банк вернет заказчику выплаченные средства. Обычно аванс составляет до 30% от общей стоимости заказа, и именно в таком размере требуется финансовое обеспечение. В том случае когда авансовый платеж превышает данный процент, банковская гарантия должна полностью покрывать его размер [1] .

Банковская гарантия — это не только предупредительная мера против мошенников и недобросовестных исполнителей. Она помогает на начальном этапе отсеять слабые компании, а в дальнейшем — не допустить изменения условий договора.

Банки, выдающие банковские гарантии

В некоторых случаях, когда госзаказ крупный, суммы банковских гарантий могут быть весьма существенными. Все ли банки могут давать подобные гарантии?

5 апреля 2013 года был принят Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ), а также введено распоряжение Правительства Российской Федерации «Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок», регулирующие данную сферу деятельности.

Закон № 44-ФЗ постоянно совершенствуется, в него включаются дополнения и изменения: к началу 2019 года он претерпел 49 редакций. На сегодняшний день законодательно установлены следующие требования к банкам, выдающим банковские гарантии для участников торгов по госзаказу:

  1. Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.
  2. Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета.
  3. Кредитный рейтинг не ниже:
    • «А-(RU)» — присваивается агентством «АКРА»;
    • «ruА-» — устанавливается агентством «Эксперт РА».
  4. Наличие собственных средств банка в размере не менее 25 миллиардов рублей.

Кроме того, необходимым условием является участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Размер банковской гарантии

Процедура выдачи банковской гарантии похожа на механизм оформления кредита. Решение о выдаче гарантии принимается на основании детального анализа банком пакета необходимых документов и сведений, которые предоставил победитель или потенциальный участник торгов. Проводится доскональная проверка финансовой состоятельности предприятия, оценка возможных рисков. На все это уходит как минимум семь рабочих дней, что на практике превращается в две недели или даже больше.

Поскольку банковские гарантии могут быть предоставлены участникам аукционов для различных целей — либо в качестве обеспечения заявки на участие, либо в качестве обеспечения исполнения контракта, — их размер значительно варьируется.

  • Размер банковской гарантии, выдаваемой для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, определяется исходя из цены контракта. В случае если начальная (максимальная) цена контракта находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 1% данной цены. При стоимости контракта более 20 млн рублей размер банковской гарантии может быть увеличен заказчиком до 5%.
  • Размер банковской гарантии, выдаваемой для обеспечения исполнения контракта, должен находиться в пределах 5–30% начальной (максимальной) цены контракта. В случае если начальная цена контракта превышает 50 млн рублей, минимальный размер обеспечения составит 10% от указанной цены, кроме того, он не может быть ниже размера аванса. Для тех ситуаций, когда аванс превышает 30% начальной цены контракта, размер обеспечения исполнения обязательств устанавливается в размере аванса.

Что касается возможностей банка, то «потолок» у каждого банка свой, но по закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий — не более 25%.

Необходимо помнить, что в случае непредставления участником закупки обеспечения исполнения контракта в срок, установленный законодательством, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Конечно, банковская гарантия, как и любой другой кредитный продукт, не предоставляется бесплатно. На стоимость банковской гарантии влияет множество моментов. Комиссия банка зависит от размера гарантийной суммы (как правило, это фиксированный процент), а также от сроков предоставления гарантии. Существуют банки, которые выдают гарантии, не требуя залога. Однако залог (техника, недвижимое имущество и др.) может существенно снизить стоимость банковской гарантии.

Требования Закона № 44-ФЗ вывели «из игры» более 500 банков, которые лишились права осуществлять выдачу банковских гарантий. Сегодня в «белом списке» Минфина числится немногим более 300 банков. Но надо отметить, что далеко не каждый из этих банков заинтересован в выдаче банковских гарантий. Для компаний-участников государственных торгов это означает, что найти подходящий банк и вовремя получить гарантию становится намного сложнее.

Куда можно обратиться за содействием в получении банковской гарантии?

С этим вопросом мы обратились к Андрею Тюрину — руководителю практики «Привлечение банковского финансирования» ведущей консалтинговой компании КСК групп:

«Среди многочисленных услуг, оказываемых КСК групп, в последнее время особенно востребованной является именно оформление банковской гарантии. Поскольку с принятием Закона № 44-ФЗ этот кредитный продукт стал необходимой мерой финансового обеспечения заявки для участия в государственных конкурсах и, в случае победы, для дальнейшего заключения госконтракта, оформить его стремится все большее число компаний.

Почему клиенты предпочитают оформление банковской гарантии при посредничестве КСК групп? Причин несколько, и каждая из них имеет значение в условиях динамичной бизнес-среды:

  • при предоставлении финансового обеспечения в виде банковской гарантии налицо факт экономии, поскольку в этом случае не требуется изымать существенные суммы из оборотных активов. Что же касается комиссионных банку, то они компенсируются довольно скоро. К тому же постоянным клиентам мы предлагаем скидки и бонусы, в частности компенсацию комиссионных банка;
  • снижение рисков — другой важный момент, ведь, воспользовавшись банковской гарантией для обеспечения контракта, ни исполнитель, ни заказчик не потеряют ничего при любом раскладе, даже если условия, детально прописанные в контракте, не будут реализованы в полной мере. Кредитная организация берет на себя совокупную ответственность за риски, поскольку у банка больше нет полномочий на отзыв гарантии;
  • мы обеспечиваем грамотный подход к срокам оформления, отправляя заявку клиента сразу в банк, являющийся нашим партнером, и это позволяет не только ускорить получение положительного ответа, но и обеспечить выбор предложений. В среднем получить банковскую гарантию наш клиент может за сутки.

Организация процесса предоставления услуги в КСК групп позволяет нашим клиентам эффективно использовать временные ресурсы, будучи нацеленными на результат».

Р. S. В КСК групп можно получить бесплатную первичную консультацию, позвонив или заказав звонок на сайте. При этом менеджеры объяснят все интересующие клиента моменты и сориентируют по срокам и стоимости.

Читайте также:  Заявление о выплате доли в ооо образец

Источник: www.kp.ru

Размер банковской гарантии – что здесь стоит знать?

Размер банковской гарантии рассчитывается индивидуально для каждой конкретной фирмы, потенциального участника либо победителя электронных торгов и аукционов.

Отправной точкой для определения размера банковской гарантии считаются исходные данные государственного контракта. Однако средства, предоставляемые по ней, компенсируют денежный объём договора не полностью, а только определённую его долю.

Согласно законодательству, каждое финансовое обязательство банка не должно превышать десятую часть его капитала. Денежный объём всех выданных гарантий может быть не более 25% оборотных средств банка.

Размер банковских гарантий с учетом ее данных

Требуемый размер банковской гарантии определяется её назначением:

  • На обеспечение конкурсной заявки. При сумме договора менее 3 млрд. рублей величина обязательства фиксированная и составляет 1% от финансового объема заказа. Если сумма договора выше, то ставка варьируется от 0,5% до 5% и определяется самим Заказчиком.
  • На исполнение условий контракта. Утверждается уже после проведения торгов выигравшей организацией. Случается, что заказчики отказываются подписывать контракт, если нет данного обеспечения. В этом случае процентная ставка обеспечения исполнения обязательств по контракту составляет от 5% до 10% суммы договора. В отдельных ситуациях ставка поднимается до 25%, когда участник в процессе торгов значительно снижает цену по сравнению с первоначальной, такой размер ставки действует как антидемпинговая мера.
  • Обеспечение при выдаче авансовых платежей. В отдельных случаях в контракте прописывается обязательная выдача авансового платежа от заказчика – исполнителю. Его величина может достигать 30% общей суммы контракта. Когда Заказчик при этом сомневается в целевом расходовании выданных средств, то он вправе затребовать назад полную сумму аванса. Основанием для этого выступает финансовое обязательство банка, который его предоставил.

Размер банковской гарантии и ее стоимость

Размер банковской гарантии во много определяет ее стоимость, так как эта процедура похожа на процесс получению кредита и относится к числу платных услуг.

Фиксированной цифры при этом не существует, её устанавливает организация, выступающая в роли гаранта. Комиссия за выдачу обычно составляет от 1% до 10% от желаемого финансового объёма банковского поручительства. На процентную ставку комиссии влияют следующие факторы:

  • Наличие обеспечения у организации, которая заинтересована в получении данного банковского поручительства. Под обеспечением подразумеваются высоколиквидные активы, предоставляемые в собственность гаранту в случае ненадлежащего исполнения организацией своих финансовых обязательств. Как правило, размер банковской гарантии напрямую зависит от объёма обеспечения, чем крупнее залог, тем больше размер поручительства. В качестве залога может быть имущество компании, векселя, акции и прочие ценные бумаги. Есть банки, которые для молодых компаний устанавливают сумму залога 100% от своего поручительства.
  • В отдельных ситуациях возможно оформление финансового обязательства без обеспечения либо в размере, значительно превышающем залог. Однако такие поручительства обходятся намного дороже, иногда ставка комиссии по ним почти вдвое выше. Это делается для дополнительной страховки на случай невыполнения организациями по каким-то причинам своих финансовых обязательств.
  • Однозначное описание товаров контракта. Некоторые гаранты повышают ставку за включение бесспорного описания в гарантийный документ.
  • Срок действия документа — чем больше период, тем выше риски банка и соответственно стоимость обеспечения.
  • Наличие или отсутствие необходимости выдачи аванса, для гарантов это показатель дополнительных финансовых рисков.
  • Открытие и ведение расчётного счёта.

Статья размещена на сайте “Банковская гарантия”.

Источник: getbg.ru

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.

Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку.
Читайте также:  Передача денег от матери к детям облагается ли налогом

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

В комментариях к статьям вы можете получить ответы других поставщиков, а эксперты ответят в специальной рубрике.

Источник: zakupki.kontur.ru

Калькулятор банковской гарантии

Название банка Стоимость банковской гарантии

Обратите внимание, что у некоторых банков может быть фиксированная минимальная сумма за гарантию на обеспечение заявки. Как правило, она не превышает 4 000 рублей.

Название банка Стоимость банковской гарантии

Название банка Стоимость банковской гарантии

Как пользоваться калькулятором

Самый простой способ оценить, сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта или участия, — воспользоваться калькулятором. Он учитывает все основные параметры, которые влияют на стоимость: срок, цену контракта, наличие аванса.

Работать с калькулятором просто.

Шаг 1. Укажите форму обеспечения: заявка или исполнение.

Шаг 2. Если оплата по госконтракту будет с авансированием, то поставьте галочку у пункта «Аванс».

Шаг 3. Укажите калькулятору, по каким правилам проходит тендер.

Шаг 4. Введите в калькуляторе сумму банковской гарантии.

Шаг 5. Укажите, на какой период нужна гарантия.

Шаг 6. Когда все готово, нажмите на кнопку «Рассчитать». В таблице под калькулятором банковской гарантии по госконтракту отобразится стоимость услуги в основных банках.

Как используют банковскую гарантию

Работа по госконтракту обязывает к особой ответственности как подрядчика, так и заказчика, поскольку такие сделки оплачиваются из бюджетных средств. Федеральный закон № 44-ФЗ требует от заказчика не только выбирать подрядчика, обеспечивая найм исключительно профессионалов, но и страховаться на случай неисполнения подрядчиком каких-либо обязательств. Если победитель закупки отказывается от заключения контракта или не исполняет его условия, заказчик должен быть уверен в возмещении убытков и взыскании неустоек. Гарантировать это может обеспечение, которое может быть денежным или в форме банковской гарантии (или банковского поручительства).

Покупая в банке поручительство, поставщик приобретает услугу. Если он не исполнит обязательства, заказчик взыскивает сумму обеспечения не с него, а с банка. Банк перечисляет заказчику требуемые деньги и получает право взыскать эту сумму с поставщика. Поэтому потенциальные затраты состоят не только из комиссии банку, но и из возможного возмещения суммы, которую банк выплатит заказчику.

Как узнать размер обеспечения

Размер обеспечения для заявки на участие устанавливается в документации о закупке, для исполнения контракта — в документации и его проекте.

Рассчитывая эту сумму, заказчик исходит из правил.

  • если НМЦК закупки находится в диапазоне от 1 млн рублей до 20 млн рублей — обеспечение составит от 0,5 до 0,1 % от суммы НМЦК;
  • если НМЦК превышает 20 млн рублей — от 0,5 до 5 % от суммы НМЦК.

Для исполнения контракта:

  • от 5 % до 30 % от суммы контракта, если она не превышает 50 млн рублей;
  • от 10 % до 30 %, если превышает.

Сумму обеспечения контракта можно увеличить по ходу проведения закупки, если подрядчик снизил цену контракта на 25 % или более относительно НМЦК. Так работают антидемпинговые меры.

223-ФЗ также предусматривает обеспечение договоров и заявок на участие. Основное регулирование этих вопросов отдано на откуп заказчику, законом предусмотрены только базовые правила:

  • обеспечение заявок на участие не устанавливается, если НМЦД находится в пределах 50 млн рублей;
  • если сумма НМЦД превышает 5 млн рублей, обеспечение заявок возможно, но не более 5 % от НМЦД;
  • если закупка проводится для субъектов малого и среднего предпринимательства — не более 2 % от НМЦД.

От чего зависит стоимость

Калькулятор помогает оценить затраты, но не может рассчитать точную сумму. Каждый банк устанавливает свои правила, решая, какие особенности учитывать, например, открытый в этом банке расчетный или спецсчет. Некоторые ставят минимальный порог. Например, стоимость банковской гарантии ВТБ не будет меньше 6000 рублей, а у Сбербанка — меньше 4000 рублей.

Сумма обеспечения — базовый параметр для всех. Помимо нее, на стоимость влияют:

  • срок, на который необходимо банковское поручительство: он должен не менее чем на месяц перекрывать срок действия контракта. Нужно смотреть на срок действия, а не исполнения обязательств по нему;
  • кредитная история поставщика;
  • риск неисполнения подрядчиком контракта.

Эти переменные определяют индивидуальный размер комиссии банка за выдачу гарантии. Чем благонадежнее подрядчик и чем меньше рисков для банка, тем дешевле будет услуга.

Как считать банковскую гарантию

Для расчета стоимости банковской гарантии используют формулу:

  • С — стоимость банковской гарантии;
  • СО — сумма обеспечения;
  • КБ — комиссия банка;
  • СГ — срок.

Эту формулу используют все калькуляторы. Например, подрядчик заключает контракт, сумма обеспечения которого составляет 10 млн рублей. Гарантия нужна на один год и банк, рассмотрев документы подрядчика, определил для него комиссию 5 %.

Стоимость банковской гарантии для поставщика при таких вводных составит 500 000 рублей.

Что нужно для получения

Для оформления обеспечения, подходящего для работы с госзаказом, необходимо правильно выбрать банк. Минфин ведет и постоянно обновляет реестр кредитных организаций, имеющих право оказывать такую услугу. Ознакомиться с реестром можно на официальном сайте Минфина. Выбирать партнера следует из актуальной версии реестра.

Для получения банковской услуги придется предоставить документы:

  • письмо об оказании услуги;
  • проект банковской гарантии;
  • копию проекта госконтракта или закупочной документации;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы заявителя;
  • финансовые и бухгалтерские документы.

Приведенный перечень не является исчерпывающим. При личном обращении заявителя в банк ему дадут актуальный список документов, которые нужны банку, чтобы принять решение и рассчитать сумму.

Источник: goskontract.ru