Что будет после суда по кредиту

Что будет, если после суда не платить за кредит

Время чтения: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Неисполнение обязанности по обслуживанию кредитного долга приводит к тому, что банк, рано или поздно, подаст в суд на должника. Но что будет, если после суда не платить за кредит? В такой ситуации взыскателем будут предприняты иные меры воздействия, основная из которых – обращение в службу приставов для начала процедуры принудительного взыскания.

Обращение к приставам – не единственная возможность кредитора. Методы воздействия представляют собой широкий перечень действий, каждое из которых направлено на понуждение лица к исполнению своих обязательств.

Возможные последствия неуплаты

Кредитный договор обязывает должника выплатить не только саму сумму займа, но и предусмотренные проценты. В противном случае выдача средств бессмысленна для банка. Финансовая организация извлекает прибыль из договора, поэтому старается вернуть средства всеми возможными способами.

Большая часть банков до последнего пытается взыскать средства в досудебном порядке. В работу включается отдел досудебного урегулирования, который проводит с должником беседы, направляет претензии, звонит. Однако некоторые банки предпочитают не затягивать данную стадию, подавая в суд (или продавая долги коллекторам) максимально быстро.

После подачи в суд и вынесения решения, банк вправе поступить следующими способами:

1. Получить исполнительный лист и обратиться в службу судебных приставов для начала процедуры принудительного взыскания.
2. Попытаться возбудить уголовное дело по факту невыплаты кредита.
3. Продать долг коллекторскому агентству.

Чаще всего, сначала организация пытается взыскать задолженность через приставов. А вот безнадёжные долги могут быть проданы сторонним взыскателям.

Процедура принудительного взыскания

После вынесения решения, у должника есть пять дней для добровольного исполнения. После этого банк сможет передать исполнительный лист в службу судебных приставов по месту проживания должника.

Приставы должны будут выполнить следующие действия:

• направить должнику копию постановления о возбуждении исполнительного производства;
• начать розыск счетов и имущества должника;
• направить запросы в ФНС и ПФР для поиска постоянных источников дохода.

В результате проведения исполнительных действий, к должнику могут быть применены меры воздействия, такие как:

• арест счетов, в том числе зарплатных карт и пенсионного счёта;
• арест имущества, в первую очередь недвижимости и транспорта;
• визит к должнику с целью описи его личного имущества;
• выставление имущества должника на торги с целью реализации;
• выдел доли из совместно нажитого с супругом имущества;
• обращение взыскание на долевое имущество, а также на долю в юридическом лице.

Все эти действия имеют исключительно финансовый смысл, то есть направлены на удовлетворение требования, указанного в исполнительном листе.

Возбуждение уголовного дела

На практике, из-за невыплаты кредита возбудить дело практически невозможно. Но банки часто пугают этим своих должников, чтобы те выполняли свои обязательства добровольно. Однако для возбуждения дела должны быть реальные причины:

1. должник умышленно уклоняется от возврата, предпринимает для этого конкретные действия, например, подделывает документы (статья 177 УК РФ);
2. лицо совершает мошеннические действия, направленные на получение средств, как пример – подаёт в банк ложные сведения о себе (статья 159.1 УК РФ).

Если лицо просто не платит по счетам, то возбудить дело не получится.

Продажа долга коллекторам

Большая часть банков продаёт долги только после того, как они (по мнению самой кредитной организации) будут признаны безнадёжными. Обычно это происходит, когда в течение длительного периода времени с заёмщика не удаётся взыскать ничего.

Если судебное решение уже было вынесено, процедура продажи долга несколько усложняется. Помимо уведомления заёмщика, банк обращается в суд для получения постановления о замене стороны в обязательстве. Новый взыскатель направляет в службу приставов не только сам исполнительный лист, но и постановление, указывающее, что он теперь получает права взыскателя.

Однако после покупки долга, коллекторы редко переходят к стадии исполнительного производства. Чаще всего они пытаются воздействовать на должника иными способами, например, звонят (в том числе родственникам и знакомым), направляют письма, используют методы психологического воздействия.

Иные последствия неуплаты кредита

Конкретные последствия невыплаты задолженности можно оценить, ознакомившись с судебным решением, а также с договором, на основании которого обязанность по оплате возникает.

Банк вполне может обратиться в суд повторно, если в договоре предусмотрено, что срок действия оканчивается после исполнения обязательства. Если же установлен конкретный срок действия, то по его истечении кредитная организация может взыскать только проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ).

Если в течение трёх лет банк не подаст исполнительный лист приставам, то долг будет признан безнадёжным и аннулируется. На практике такие случаи также встречаются, чаще уже после передачи долга коллекторам.

Также должник может попытаться рефинансировать задолженность, обратившись в этот или другой банк. Это позволит закрыть старый долг, но откроет новый, в некоторых случаях – на более выгодных условиях. По сути, это не последствие, а, скорее, возможность для заёмщика, которая позволит ему пересмотреть и перенаправить свои долги, выбраться из тяжёлого финансового положения.

Подведём итоги

Если не платить кредит уже после вынесения судебного решения, банк может продать его коллекторам или обратиться в службу приставов для его взыскания. Последствия исполнительного производства могут быть самыми разнообразными, от взыскания средств со счетов до ареста недвижимости. В целом, всё зависит от суммы долга, а также действий самого банка, который имеет широкие возможности воздействия на должника.

Источник: profinansy24.ru

Что будет после суда по кредиту

Содержание статьи

Какие последствия ожидают заемщика, просрочившего кредит и не имеющего возможности оплатить долг даже после решения суда? В силу форс-мажорных обстоятельств либо юридической неграмотности должнику порой сложно отстоять свои интересы и выстроить правильную линию поведения. Рассказываем, как вести себя в такой ситуации.

Как не платить кредит после суда

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ банк вправе подать в суд на заемщика, не выполнившего обязательств по кредитному договору и тем самым нарушившего права и интересы кредитора. После удовлетворения исковых требований банка решение суда по истечении 30 дней вступает в законную силу, согласно ст. 209 ГПК РФ. В этот период заемщик вправе подать апелляционную жалобу и оспорить вынесенное судом первой инстанции решение в части или полностью. Это позволит отодвинуть срок выплаты, присужденной по суду, и собрать необходимую сумму для погашения долга. Апелляционная жалоба подается на основании ст. 320 ГПК РФ в письменной форме через суд, вынесший первое решение. Если срок ее подачи был пропущен, заемщик вправе подать ходатайство о его восстановлении, но не позднее чем через 6 месяцев после вынесенного решения, приведя уважительные причины пропуска:

• непредвиденные обстоятельства непреодолимой силы;
• болезнь заемщика;
• вовремя не полученная копия решения суда, то есть после истечения срока на обжалование, и т.д.

Обратите внимание! Срок, в который апелляционная жалоба должна быть рассмотрена судом второй инстанции, не должен превышать 2 месяцев.

Этого времени вполне должно хватить, чтобы постараться урегулировать отношения с банком и, возможно, найти обоюдовыгодное решение, придя к мировому соглашению.

В случае если решение суда вступило в законную силу, а обстоятельств, по которым данный срок можно восстановить, не было, то исполнительный лист по делу и решение суда направляются в Федеральную службу судебных приставов. Судебный пристав-исполнитель может арестовать имущество и счета должника, ограничить выезд за пределы страны, изъять имущество и реализовать через аукционные торги и т. д. Полномочия судебного пристава достаточно широки и подкреплены законом. Но если у должника нет имущества, на которое можно наложить арест, описать и изъять, не имеется счетов в банке и официального места работы, а следовательно, заработной платы, с которой можно удерживать установленную законом сумму в счет погашения долга по кредиту, то судебный пристав-исполнитель выносит постановление о прекращении производства по делу и направляет участникам судебного процесса. В связи с этим банк может списать кредит как безнадежный.

Когда же должник после решения суда все принадлежащее ему имущество переписывает на родственников или близких, то такая сделка имеет мнимый характер и через суд может быть признана ничтожной.

Обратите внимание! В случае, если долг по кредиту составляет более 500 тысяч рублей, должник вправе обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд о признании себя банкротом.

Данное заявление подается на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. в течении 30 дней после того, как должник узнал, что не может выплачивать долг по кредиту.

После вынесения решения суда в пользу кредитора должник вправе подать исковое заявление в суд о рассрочке или отсрочке платежа в соответствии со ст. 434 ГПК РФ. Заявление должно быть грамотно составлено, содержать уважительные доводы о невозможности оплачивать задолженность в данный период, которые необходимо документально подтвердить, попросив суд предоставить рассрочку, а также изменить способы и порядок исполнения. Должнику следует предоставить график платежей, который отражает его возможности в данный момент, и приложить к заявлению. Это покажет суду, что должник не отказывается от взятых долговых обязательств и стремится их исполнить.

Последствия после суда по кредиту

При вступлении вынесенного решения в законную силу начинает действовать Федеральная служба судебных приставов. Постановление о возбуждении исполнительного производства будет направлено, согласно ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. должнику, который в течение 5 дней обязан будет погасить задолженность, иначе судебный пристав-исполнитель начнет процедуру розыска денежных средств, имущества и иных доходов должника. Меры, применяемые к должнику в таком случае, будут легитимны и направлены на исполнение обязательств по решению суда.

Обратите внимание! Судебный пристав-исполнитель направляет исполнительный лист на официальное место работы, в связи с чем с заработной платы должника может удерживаться согласно ст. 138 ТК РФ до 50%.

Если же должник имеет счет в банке, то он будет арестован, а деньги списаны со счета. Когда данной суммы недостаточно, чтобы погасить задолженность, судебный пристав исполнитель вправе наложить арест на имущество, произвести опись, изъять его и реализовать с помощью аукционных торгов. В таком случае вырученные денежные средства будут переведены в счет уплаты долга за вычетом комиссионных сборов. Если же имеется залоговое имущество, взыскание на него будет произведено в первую очередь.

Закон ограничивает изъятие вещей, принадлежащих должнику: государственные награды, единственное жилье, технические средства для инвалидов, предметы домашней обстановки и т. д.

Не только гражданская ответственность предусмотрена за неисполнение обязательств должником. В некоторых случаях, когда после вынесенного решения суда должник всячески уклоняется от выплат долга по кредиту, он может быть признан злостным неплательщиком и понести ответственность, согласно ст. 177 УК РФ. Но банку необходимо будет доказать сам факт злостного уклонения от уплаты долга по кредиту, что сделать крайне трудно. Для этого нужно предоставить убедительные доказательства, что заемщик имеет возможность оплатить, но не делает этого.

Чтобы привлечь должника к уголовной ответственности за злостное уклонение от уплаты долга по договору кредитования, необходимо наличие двух составляющих:

• вступившее в законную силу решение суда о взыскании долга по кредиту;
• злостное уклонение заемщика от уплаты долга в крупном размере, согласно ст. 169 УК РФ, превышающем 250 тысяч рублей.

Каждое дело в суде рассматривается по существу и имеет свои нюансы в зависимости от обстоятельств, условий договора и т. д. Поэтому чтобы даже после решения суда отстоять права и законные интересы, должнику лучше проконсультироваться с юристом.

Источник: nolos.ru

После решения суда по кредиту

• Какой срок исковой давности по кредиту после вынесения решения суда.
• Поручитель должен платить по кредиту только после принятия судом такого решения?
• Может ли банк начислять проценты по кредиту после решения суда?
• По кредиту. После решения суда срок давности с какого времени его считать?
• Будут ли начисляться штрафы и пени по кредиту после решения суда.
• Решение суда по кредитам
• После суда по кредиту
• Выплата кредита по решению суда
• Срок решения суда по кредиту
• Суд вынес решение по кредиту

1.1. Конечно, вправе. Если было возбуждено исполнительное производство, оно продолжается, приставы будут взыскивать. После возврата исполнительного листа взыскателю он может его предъявлять каждые три года.

1.2. Анатолий, по закону “Об исполнительном производстве”, срок действия исполлиста-3 года. Если взыскатель не восстановит через суд его срок действия, то исполнительное производство должно быть завершено.

1.3. Очевидно банк требует с Вас деньги по исполнительному листу, следовательно требование правомерно при условии, что Банк предъявил данный лист к исполнению в течении 3-лет с момента его выдачи. Если нет то незаконно, можно обращаться в суд с заявлением о пропуске срока давности.

2. Какой срок исковой давности по кредиту после вынесения решения суда.

2.1. Если решение суда вынесено – ТО в течение трех лет БАНК обязан подать исполнительный лист приставам

Удачи ВАМ! Всегда рады помочь

2.2. После вынесения решения суда исполнительный документ может быть предъявлен ко взысканию в течение 6 лет с даты вступления решения суда в законную силу то есть обращен к исполнению.

2.3. Если состоялся суд о взыскании с заёмщика кредита, и решение вступило в законную силу, то должник обязан оплатить долг. Банк получает исполнительный лист. При получении исполнительного листа в службе судебных приставов они открывают исполнительное производство. Общий срок исполнения решения суда для приставов составляет 2 месяца.
В каком же случае долг гарантированно будет списан? Такое теоретически возможно, если суд принял решение о взыскании долга, но банк в течение трёх лет не выписал исполнительный лист и не обратился за взысканием к судебным приставам-исполнителям.

2.4. Вы подробнее изложите обстоятельства. Срок исковой давности и срок предъявления исполнительного листа ко взысканию, а также срок его исполнения – это все суть разные вещи. Обращайтесь на мою почту, если нужна помощь.

3. Поручитель должен платить по кредиту только после принятия судом такого решения?

3.1. После судебного решения (можно и по личной инициативе, конечно).

4. Может ли банк начислять проценты по кредиту после решения суда?

5. По кредиту. После решения суда срок давности с какого времени его считать?

5.1. Сергей !
Срок давности чего его ?
Если суд взыскал с заемщика задолженность по кредиту по иску Кредитора (Банка), то Кредитор с помощью своих специалистов (юристов, финансистов)не допустит истечения 3-х годичного срока предъявления Исполнительного листа ко взысканию в ФССП.
Данный юридический вопрос регулируется Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации (кратко – ГПК) и Федеральным законом № 229-ФЗ “ОБ ИСПОЛНИТЕЛЬНОМ ПРОИЗВОДСТВЕ”, которые юристы Банка знают, как “Таблицу умножения”.
.
Более подробное разъяснение на этот юридический вопрос можно получить по договоренности с юристом на его странице, сообщив ему более полную нужную информацию по этому вопросу, при необходимости предоставить юристу копии или фотокопии тех документов, которые относятся к этому вопросу.
Знать свои права и обязанности – это хорошо. Но лучше уметь ими
пользоваться на практике с ПОЛЬЗОЙ для себя, а не наоборот.
С этим и может помочь разобраться уже конкретный юрист.

6. Будут ли начисляться штрафы и пени по кредиту после решения суда.

6.1. После решения суда будет фиксированная сумма долга для взыскания!

7. Начисляются проценты после решения суда по кредиту?

7.1. начисляются до момента оплаты долга.

8. После суда по кредиту решение находится у кого у приставов? И что происходит дальше?

8.1. исполнительный лист могут передать приставам. и вам включат еще 7% исполнительского сбора

9. Имеет ли право банк начислять проценты по кредиту после вынесения решения суда?

9.1. Если данные проценты взысканы судом – “до полного погашения ” долга – имеет право – смотрите что написано в решении.в противном случае – нет

10. Срок исковой давности по кредиту, после вынесения решения судом.

10.1. после вынесения решения судом срок давности по кредиту уже не имеет значения – уже решение вынесено

10.2. Уточните обстоятельство дела, т.к. срок исковой давности – понятия до судебного разбирательства

11. Будут ли начисляться штрафы и пени по кредиту после решения суда?

11.1. Нет! Кроме того, в своих исках банки обычно просят:
1. Расторгнуть договор
2. Взыскать долг.
То есть договорные отношения с банком прекращаются

12.1. сначала нужно получить судебный приказ, если вы его не получали, после этого у вас будет 10 дней для отмены судебного приказа. После отмены направить все судебным приставам чтобы исполнительное производство было прекращено.

13.1. Мария!
Да, правомерно, поскольку до момента решения суда договор действовал в том числе и в части процентов.

Источник: www.9111.ru

Что делать дальше, если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Невозможность выплатить долг обязательно приведет к просрочке. А она – к тому, что банк подаст в суд на заемщика, чтобы взыскать долг. Судебного разбирательства опасаются все должники, так как суд редко выносит положительное решение по кредитам в пользу заемщика, хотя встречаются и такие ситуации.

C уд вынес решение о взыскании долга по кредиту, что дальше? На самом деле, для банка решение суда по кредиту несет рисков не меньше. Даже если он выиграет разбирательство, суд может списать штрафы и пени, постановить изменить условия договора. Также есть риск того, что заемщик признает себя банкротом и долг будет списан полностью. Но если юристы банка знают, что делать после вынесение вердикта, то большинство должников этой информацией не владеют. Как поступить, если кредитор принял решение о взыскании долга? Есть ли возможность обжаловать его и как оплачивать долг по кредиту после вынесения решения? А если банк начислил проценты по кредиту, можно добиться их отмены? В этих деталях нужно разобраться.

Как отменить решение суда по кредиту?

На практике встречаются ситуации, когда по тем или иным причинам судебный спор по задолженности по кредиту проходит без присутствия заемщика. Если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту заочно, есть возможность его отменить.

Заочный судебный вердикт может считаться легитимным лишь при условии, что:

должник был соответствующим образом проинформирован о проведении заседания;

заемщик был проинформирован должным образом, но не явился на заседание и не сообщил суду о том, что у него были на это уважительные причины.

Если эти условия были нарушены, заемщик может отменить вердикт суда и начисление процентов, пени и штрафных санкций.

Как оспорить решение суда по кредиту? Для этого заинтересованная сторона после получения на руки судебного решения в срок не позже семи дней должна обратиться с соответствующим заявлением в судебные органы, которые рассматривали дело. Важно не просто подать заявление, но и правильно обосновать свою позицию. Если будет доказано, что присутствие в суде должника могло бы повлиять на ситуацию, вердикт будет отменен, а сторонам будет выслано соответствующее уведомление.

Отмена вердикта не означает, что кредитор откажется от своего желания взыскать долг. Но оно дает время должнику найти деньги и погасить задолженность до того, как его имущество будет реализовано и продано, в такой ситуации легче подписать с банком мировую. Суд также аннулирует вердикт по обращению банка в случае, если будет доказан преступный сговор при оформлении кредита.

Обжаловать решение суда

Если должник считает, что его интересы и права были нарушены, он может обжаловать решение суда. Чтобы его опротестовать, необходимо обратиться в суд высшей инстанции с апелляционной жалобой в течение 30 дней после вынесения судебного приговора. Обжалование решения суда по кредиту инициируется для изменения суммы взыскания или если оспаривается вердикт полностью. Если заемщик обжалует решение, нужно изучить правила, по которым оформляется подобный документ.

Апелляционная жалоба

Составляется апелляционная жалоба на решение суда о взыскании долга по кредиту письменно. Если по кредиту несогласие с суммой, заемщик передает ее в суд, которым ранее было вынесен вердикт. Несмотря на то, что образец апелляционной жалобы, как таковой – отсутствует, существуют определенные требования, которые нужно соблюсти при составлении этого документа. Как написать апелляционную жалобу ? Она должна содержать:

Наименование судебной инстанции, в которую подается.

Указание на судебный вердикт, который оспаривается.

Основания для обжалования.

Требования, которые выдвигает заемщик.

Апелляция решения о взыскании задолженности по кредиту в обязательном порядке визируется подписью заявителя, содержит дату составления. Количество ее копий должно соответствовать количеству лиц, которые участвуют в процессе.

Что делать, если нечем платить?

Если финансовое положение человека ухудшилось, и он больше не знает, как платить кредит, ему необходимо обратиться в банк-кредитор для проведения реструктуризации или получения отсрочки платежа. Банк может не идти на уступки и требовать взыскание долга в судебном порядке.

Большая часть должников боится судебных споров. Однако они могут быть единственной альтернативой в ситуации, когда нет возможности платить займ. Суд принимает во внимание платежеспособность ответчика. В некоторых случаях он может списать начисленные проценты и штрафы или же утвердить график погашения частями. Но если он присудил выплатить деньги, то у заемщика есть несколько вариантов – обжаловать вердикт, внести необходимую сумму или ждать приставов.

Если суд вынес решение, а платить нечем, задолженность будет списана в принудительном порядке. К делу подключаются судебные приставы, задача которых – исполнить вердикт суда. После того, как суд взыскал долг, они могут наложить арест на имущество, изъять его с целью дальнейшей продажи и погашения задолженности, также могут заблокировать карту и удерживать от зарплаты или других получаемых доходов до 50%.

До возбуждения исполнительного производства должник может обратиться в суд и просьбой предоставить ему рассрочку на погашение задолженности с обоснованием причин. Но даже если пришло взыскание долга, можно в любой момент подписать с банком мировое соглашение – если последний будет в этом заинтересован.

Рассрочка после решения суда

Если сумма долга внушительная и заемщик не может погасить ее единовременно, оплата кредита после судебного разбирательства может осуществляться частями. Для этого необходимо написать заявление о рассрочке исполнения решения суда и подать его инстанцию, которая вынесла вердикт.

Написать обращение можно сразу после оглашения вердикта или после того, как было инициировано исполнительное производство. В этом случае дополнительно нужно подать приставам заявление, чтобы исполнительное производство остановить. Главное – привести правильную аргументацию, которую суд бы учел. Это может быть справка о размере дохода, семейном положении, чеки и квитанции о расходах семьи и т.д. Судьи часто идут навстречу и удовлетворяют такое ходатайство. Образец заявления о рассрочке исполнения решения суда, как таковой, отсутствует. Его можно написать в произвольной форме с указанием реквизитов судебного органа, ФИО заявителя, ссылки на судебный вердикт, а также приложить перечень документов, которые доказывают позицию должника.

Срок давности по кредиту

Существует такое понятие, как срок исковой давности по кредиту (СИД). Он дается кредитору для того, чтобы истребовать в судебном порядке взыскание долга. По закону он составляет 36 месяцев с момента возникновения просрочки в банке, при условии отсутствия контактов между должником и кредитором. Если после начала просрочки должник приходил в банк, подписывал какие-либо документы или имел телефонный разговор с представителем банка – СИД обнуляется. По истечении данного срока долг взыскан быть не может.

Существует также срок давности по кредиту после решения суда. Если уже состоялся суд по кредиту, и было вынесен вердикт, то после этого должно быть возбуждено исполнительное производство по взысканию долга. Но судебная практика показывает, что бывают случаи, когда в течение длительного времени исполнительный документ не передается к исполнению. Если этот срок превысил три года, то исполнительное производство не может быть возбуждено.

Может ли суд без ответчика вынести решение?

Может ли суд без ответчика вынести решение? Да, это возможно. Заемщик должен знать, что заседание может состояться без его присутствия, а также имеет право суд вынести вердикт заочно. Но это возможно лишь при соблюдении условий, перечисленных выше.

Отсутствие ответчика на заседаниях может сыграть против него, так как суд выслушивает лишь одну точку зрения. На практике, такие споры решаются в пользу банка, в том числе суд удовлетворяет требования касаемо суммы начисленных процентов и штрафных санкции. Однако есть и положительный момент – такой вердикт можно отменить при наличии соответствующих аргументов. Это позволит получить дополнительное время на поиск средств для погашения задолженности или подготовки к судебным тяжбам.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: refinansirovanie.org

Что делать при вынесении судом решения по взысканию кредитных долгов

При наличии задолженности перед кредитной организацией не стоит полагать, что ее руководство не станет принимать меры. Банки в целях сохранения прибыли оперативно используют любые варианты, среди которых ― обращение за помощью к сторонним лицам. Неплательщик может вскоре узнать, что суд вынес решение о взыскании долга по кредиту, что делать дальше в таких случаях, следует знать заблаговременно.

Возможные действия кредитора при наличии долга

Оформляя договор с банком, большинство клиентов вряд ли осознанно планируют в дальнейшем нарушить условия соглашения и перестать выплачивать долг. Однако подобные ситуации не так уж и редки, наступают как следствие ухудшения материального положения.

Кредитные учреждения начинают действовать уже при наличии даже малейшей задержки оплаты со стороны заемщика. Изначально на адрес должника придет письмо с просьбой погасить очередное финансовое обязательство. В целях разъяснения ситуации могут быть сделаны и обычные телефонные звонки. В рамках урегулирования конфликта потребителям часто предлагается схема по реструктуризации задолженности или программа по рефинансированию.

Если станет понятно, что клиент не торопится вносить очередной взнос по автокредиту, ипотеке или обычному договору, банк начинает предпринимать более действенные меры. Рассматриваются и варианты обращения к коллекторским службам или в суды.

Порядок взыскания долга по решению суда

В случае затянувшейся просрочки выплаты банки активно используют практику привлечения судебных органов для разрешения конфликта. Многих должников пугает подобная перспектива, но все не так страшно, как кажется на первый взгляд.

Если у заемщиков банка ввиду непростой финансовой ситуации нет возможности по выплате долга или по погашению займа, рассмотрение иска в суде нередко становится лучшим выходом из ситуации. Преимущества подобной процедуры заключаются в следующем:

1. Итоговая сумма по кредитовому договору может быть уменьшена за счет снижения процентных платежей по итогам рассмотрения иска.
2. Заемщик имеет возможность самостоятельно предоставить ходатайство о пересмотре величины начисленных штрафов и неустоек, а также попросить об отсрочке исполнения судебного решения, что дает дополнительное время и возможности для погашения обязательств.
3. Чаще всего банк освобождает неплательщика от излишних штрафов, оставляя актуальными лишь суммы, предусмотренные кредитным договором. Это существенное преимущество, так как основное бремя задолженности составляют штрафные проценты и пени.

Вместе с тем, обращения банков в суды носят и негативный характер для репутации должника. Прежде всего, это испорченная кредитная история. Поэтому при последующем обращении за финансовой помощью в любые другие учреждения наверняка возникнут проблемы. Банки неохотно идут на контакт с заемщиками, у которых ранее возникали существенные трудности с возвратом долгов.

Определять, что делать, если пришло решение суда выплатить долг по кредиту, следует индивидуально. Если неплательщик официально трудоустроен, то с его заработков через службу судебных приставов может удерживаться до 50% в счет погашения материальных обязательств. Кроме того, допускается и наложение ареста на имущество заемщика.

Существует еще один нюанс при взыскании долга по решению суда. Чаще всего процесс затягивается, процедура рассмотрения дела не бывает быстрой. Если у должника имеется цель расплатиться по кредиту, то он получает своеобразную отсрочку во время длительного рассмотрения дела. До тех пор, пока итоговое решение не передано судебным приставам, рекомендуется в наиболее полном объеме рассчитаться с долгами, так как в это время пока еще не действуют законодательные ограничения и не используется жесткий график внесения платежей.

Если же материальное положение не позволяет удовлетворить запросы банка, растягивать процесс и всячески препятствовать ему не имеет смысла. Свои обязательства в любом случае придется погасить, но суды могут учесть тяжелую финансовую ситуацию заемщика и предложить наиболее оптимальное решение.

Судебный приказ и его последствия

Если есть возможность для банков не затягивать процесс и возвратить свои деньги как можно быстрее, то взыскать задолженность при помощи судебных органов можно и раньше. Речь идет о судебном приказе.

С середины 2016 года кредиторы получили возможность обращаться непосредственно к мировым судьям с требованием выдачи приказа о немедленном погашении долга. Полученный документ рассматривается одновременно и как решение суда, и как исполнительный. Необходимое условие ― величина задолженности не может превышать 500 000 рублей.

Если банк поймет, что возвращать заемные средства своевременно должник не собирается, то вправе потребовать издать приказ, что существенно экономит время. Документ формируется в течение 5 дней после обращения. Получение приказа происходит без обычного судебного разбирательства. При этом явка в суд сторон-участников конфликта не предусматривается, соответственно, мнение должника не учитывается.

Учитывая, что непогашенные долговые обязательства до 500 000 рублей составляют существенную часть в общем объеме выданных кредитов, банкам проще сделать обычное заявление в суд с приложением копии договора, выписок по счету и информации о задолженности.

Для должника приказ суда вряд ли станет хорошей новостью, так как его положение при этом ухудшается. Тем не менее, заемщику необходимо знать все этапы предстоящей процедуры:

1. Мировые судьи должны выносить приказ не позднее 5 дней после заявления банка.
2. Дополнительных разбирательств по претензиям кредитора не потребуется. Суд выносит решение единолично, не учитывая мнение сторон.
3. Копия приказа направляется должнику. Здесь важно, чтобы было указано верное место проживания или нахождения заемщика.
4. Ответчик вправе в течение 10 дней после получения документа предоставить возражения в письменном виде. Аргументировать разногласия можно с указанием непосредственных причин, но допускается и наличие общих формулировок.
5. В случае если возражений от неплательщика не поступает, судебный приказ становится причиной для принудительного взыскания задолженности.
6. Если на основании вынесенного приказа получены возражения заемщика, документ подлежит отмене. Но в этом случае истец вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Действие судебного приказа предоставляет преимущества кредитору и невыгодно для неплательщика. Должник не может влиять на принятие решения, также возможность предоставить возражения невысока. Исполнение же взыскания происходит в короткие сроки.

Отмена приказа суда

Для того чтобы выиграть время для погашения обязательств, должнику предоставляется право высказать свои претензии и аргументировать отзыв действия документа. Однако, учитывая ограниченность действий по времени, важно не упустить соответствующий момент. Если неплательщик не проживает по указанному адресу или временно отлучился, высок риск неподачи возражений. Однако суд может учесть некоторые обстоятельства, являющиеся уважительными причинами несвоевременного получения судебного приказа.

Чтобы не упустить нужный момент, должнику рекомендуется предпринять следующие действия:

• внимательно следить за развитием ситуации при образовании просрочки по платежам;
• не стоит дожидаться активных действий банков или коллекторских агентств, если появляется возможность оплатить долги;
• даже если срок подачи возражений истек, необходимо проанализировать ситуацию, ведь при наличии уважительных причин суд учитывает аргументы неплательщика;
• узнать результат вынесенного решения можно и на судебных сайтах, не дожидаясь получения документа.

Последствия отмены приказа

Заемщик может попытаться отменить действие судебного приказа. В некоторых случаях это поможет уберечь имущество от изъятия в счет погашения долга. Но если имеется возможность оплатить кредит, то лучше воспользоваться моментом.

Отмена приказа суда имеет и некоторые негативные последствия для клиента банка. Например, задолженность может быть продана коллекторам. К тому же пени и неустойка будут расти дальше.

Итак, если подтвержден долг по кредиту после вынесения решения суда, что делать ответчику, следует решать оперативно. Прежде всего, стоит проанализировать свое финансовое положение, на основании чего принять соответствующее решение. Направить все силы на погашение задолженности или попытаться получить отсрочку ― каждый неплательщик решает сам исходя из сложившейся ситуации.

Речь в видео пойдет о взыскании долгов с физлиц:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: moydolg.com