Ипотека в декретном отпуске в 2020 году

Декретные и пособия по уходу до полутора лет: что изменится в 2020 году

Правительство утвердило новые пределы для начисления страховых взносов на 2020 год. Они влияют на максимальные размеры детских выплат: декретных и пособий по уходу за ребенком до полутора лет.

Если уйти в декрет в 2020 году, максимальная выплата при обычных родах составит 322 192 рубля. А максимальная сумма пособия по уходу — 27 985 Р в месяц. Известны даже размеры пособий на 2021 год. Вот что влияет на размер выплат и какие ограничения будут действовать для тех, кто планирует завести детей.

Новые размеры детских пособий в 2020 году

В 2020 году изменятся минимальные и максимальные декретные и пособия по уходу за ребенком до полутора лет. Это повлияет на выплаты тем, у кого средний заработок меньше МРОТ или больше предельной базы для соцвзносов. Изменения коснутся отпусков, которые начнутся в 2020 году.

Минимум Максимум
Декретные 55 831 Р (+ 3912 Р ) 322 192 Р (+ 21 097 Р )
По уходу 4852 Р (+340 Р ) 27 985 Р (+ 1833 Р )

Пособие при рождении ребенка проиндексируют с 1 февраля 2020 года.

Для путинских выплат установлены свои правила расчета. Эти суммы не зависят от трудоустройства и зарплаты. Их можно получать одновременно с декретными и пособием по уходу.

Рассказать о новых размерах детских выплат:

Поделиться с теми, кто планирует или родил ребенка

О каких лимитах речь и как они влияют на выплаты?

Работодатели платят за работников страховые взносы на социальное страхование — по 2,9% от зарплаты. Они поступают в общий котел, а потом идут на выплату больничных, декретных и детских пособий.

Каждый год правительство устанавливает лимит для начисления этих взносов. Если годовая зарплата больше лимита, взносы на превышение не начисляют.

Предельная база для взносов влияет на суммы, которые получат работники, если наступит страховой случай. Например, если женщина уйдет в декрет или мужчина возьмет отпуск для ухода за ребенком до полутора лет. Для расчета выплат берут средний заработок за последние два года, но с учетом лимита при начислении взносов. То есть какой бы ни была зарплата за два года, декретные и пособия по уходу не могут быть больше максимальной суммы, которая зависит от лимита для взносов.

Например, в 2019 году декретные при обычных родах составляют максимум 301 095 Р за 140 дней. То есть соцстрах готов заплатить 2150,68 Р в день, хотя реальная зарплата женщины может составлять и 5 тысяч рублей в день. Но столько государство за каждый день декрета ей не компенсирует.

На выплаты в 2020 году влияют лимиты на 2019 и 2018 год. Они давно известны. Но теперь можно посчитать даже максимальные пособия за детей на 2021 год, потому что утвердили предельные суммы для 2020 года — их нужно будет учитывать при расчете среднего заработка.

Пособия по беременности и родам в 2020 и 2021 году

Пособия по беременности и родам еще называют декретными. Это деньги, которые получает женщина за период до и после родов. В это время она может не работать, а государство компенсирует неполученный доход.

Декретные платят из расчета среднего заработка за определенное количество дней. При обычных родах оплачивают 140 дней отпуска. Средний заработок считают исходя из зарплаты за последние два года. При этом есть минимальная и максимальная сумма декретных. Минимальная зависит от МРОТ, а максимальная — от лимита для начисления страховых взносов. Предел выплат определяют на тот день, когда начинается декретный отпуск.

Если женщина уходит в декрет в 2019 году, при расчете среднего заработка учтут лимиты в 2018 и 2017 годах. Если декрет начнется в 2020 году, нужно учитывать предельную базу для страховых взносов в 2019 и 2018 годах. А для декрета с 2021 года — лимиты на 2020 и 2019 годы. Все эти суммы уже известны. Если годовой доход женщины больше предельной базы для взносов, она уже сейчас может посчитать, сколько она получит от государства перед родами.

Источник: journal.tinkoff.ru

Как взять ипотеку женщине в декретном отпуске?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Иногда в жизни возникает ситуация, когда женщине, находящейся в декретном отпуске, нужно оформить на себя ипотеку. Например, она не хочет доверять жилплощадь мужу, или ей необходимо улучшить жилищные условия для себя и своих детей.

Естественно, их интересует вопрос: можно ли взять жилищный займ, не запрещено ли это российским законодательством? В ФЗ “Об ипотеке” на этот случай никаких ограничений нет. Банки действительно не очень охотно дают такие займы, но получить кредит небольшого размера вполне реально.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Альфа Банк ипотека от 8,59%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк ипотечный кредит от 8,39%
до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Естественно, что запрошенная вами сумма должна соответствовать вашему доходу, при этом одних только “декретных” недостаточно, вам нужно иметь другие доходы, подтвержденные официально. Иными словами, можно оформить ипотеку и находясь в отпуске по уходу за ребенком, но тогда вы должны подтвердить свою платежеспособность альтернативным способом.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Далее в этой статье:

Почему отказывают женщинам в декрете?

В любом банке существует свой “черный список” заемщиков – то есть тех клиентов, выдача кредитов которым нежелательно. В их число обычно входят:

  • должники – бывшие и нынешние;
  • индивидуальные предприниматели;
  • безработные;
  • многодетные семьи;
  • семьи с низким доходом – в которых работает только один член семьи;
  • заемщики без дорогостоящего имущества в собственности;
  • молодые заемщики – в возрасте от 18 до 25 лет. О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь.

Декретницы также входят в этот список. Дело в том что они, как правило, имеют сравнительно небольшой доход – в пределах 10-15 тысяч, и при этом у них находится на иждивении ребенок.

Логично, что в данной ситуации она просто не “потянет” выплату крупной суммы заемных средств, ей просто не на что будет после этого прокормить себя и детей.

Но это не значит, что ипотеку им получить невозможно. Должно выполняться главное требование банка – заемщика должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Также обязательно наличие страховки – это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит максимальный размер жилищного займа. В любом случае вы всегда можете вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования, подробности в этой статье.

Пять советов, как получить ипотеку женщине в декрете

Самый простой способ доказать свою платежеспобность – предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

    Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет им работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что ее дохода будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.

Привлечение созаемщиков

Второй шаг – привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор – это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить “поучаствовать в кредите” большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов и иждивенцев на обеспечении;
  • большая официальная зарплата.

Привлечение созаемщиков не означает, что они станут совладельцами приобретаемой недвижимости. Они просто выступают гарантами платежеспособности заемщицы.

Предоставление залога

Еще один способ получить одобрение – предоставить залог. Обычно в этом качестве выступает собственная квартира. Важны следующие моменты:

  • залог должен полностью принадлежать заемщику, а не находится в общей или долевой собственности;
  • он не должен быть под обремененем;
  • на него не должен быть наложен арест;
  • за квартирой не должно числиться долгов;
  • обеспечение должно быть в хорошем состоянии.

Банк обычно выделяет в качестве ипотеки 75-80% от стоимости залогового имущества. Если этой суммы окажется достаточно, то кредит можно брать. На время обременения с объектом залога ничего сделать нельзя: продать, обменять, подарить, затруднительно сдать в аренду или произвести реконструкцию.

Поэтому, если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет. Кредиты с обеспечением в виде недвижимости рассматриваем здесь.

Внесение большого первого взноса

Обычно банки требуют оплатить не менее 20% от стоимости жилища. Если же заемщик предоставляет значительно большую сумму, то получить ипотеку значительно проще.

Например, происходит одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет чуть ли не 70% от стоимости кредита.

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

В какой банк лучше всего обращаться заемщикам в декрете?

Наибольшей лояльностью в нашей стране отличается Сбербанк России, который предлагает широкий выбор ипотечных программ. Для мам-одиночек или декретниц нет специальных предложений, но если им еще нет 35-ти лет, то они могут подать заявку на получение кредита по программе “Молодая семья“.

  • низкая ставка от 10,25% годовых,
  • небольшой первоначальный взнос от 15%,
  • длительный срок возврата долга – до 30 лет,
  • можно привлечь до 5-ти созаемщиков,
  • рассматриваются альтернативные способы подтверждения дохода,
  • можно использовать государственные субсидии и МСК.

Дополнительным плюсом считается то, что если в период действия ипотеки в Сбербанке у заемщика рождается ребенок, и мама выходит в декрет, то банк может предоставить вам отсрочку по выплате основного долга на срок до 3-ех лет.

Источник: kreditorpro.ru

Как взять ипотеку женщине в декретном отпуске?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Иногда в жизни возникает ситуация, когда женщине, находящейся в декретном отпуске, нужно оформить на себя ипотеку. Например, она не хочет доверять жилплощадь мужу, или ей необходимо улучшить жилищные условия для себя и своих детей.

Естественно, их интересует вопрос: можно ли взять жилищный займ, не запрещено ли это российским законодательством? В ФЗ “Об ипотеке” на этот случай никаких ограничений нет. Банки действительно не очень охотно дают такие займы, но получить кредит небольшого размера вполне реально.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Альфа Банк ипотека от 8,59%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк ипотечный кредит от 8,39%
до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Естественно, что запрошенная вами сумма должна соответствовать вашему доходу, при этом одних только “декретных” недостаточно, вам нужно иметь другие доходы, подтвержденные официально. Иными словами, можно оформить ипотеку и находясь в отпуске по уходу за ребенком, но тогда вы должны подтвердить свою платежеспособность альтернативным способом.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Далее в этой статье:

Почему отказывают женщинам в декрете?

В любом банке существует свой “черный список” заемщиков – то есть тех клиентов, выдача кредитов которым нежелательно. В их число обычно входят:

  • должники – бывшие и нынешние;
  • индивидуальные предприниматели;
  • безработные;
  • многодетные семьи;
  • семьи с низким доходом – в которых работает только один член семьи;
  • заемщики без дорогостоящего имущества в собственности;
  • молодые заемщики – в возрасте от 18 до 25 лет. О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь.

Декретницы также входят в этот список. Дело в том что они, как правило, имеют сравнительно небольшой доход – в пределах 10-15 тысяч, и при этом у них находится на иждивении ребенок.

Логично, что в данной ситуации она просто не “потянет” выплату крупной суммы заемных средств, ей просто не на что будет после этого прокормить себя и детей.

Но это не значит, что ипотеку им получить невозможно. Должно выполняться главное требование банка – заемщика должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Также обязательно наличие страховки – это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит максимальный размер жилищного займа. В любом случае вы всегда можете вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования, подробности в этой статье.

Пять советов, как получить ипотеку женщине в декрете

Самый простой способ доказать свою платежеспобность – предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

    Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет им работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что ее дохода будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.

Привлечение созаемщиков

Второй шаг – привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор – это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить “поучаствовать в кредите” большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов и иждивенцев на обеспечении;
  • большая официальная зарплата.

Привлечение созаемщиков не означает, что они станут совладельцами приобретаемой недвижимости. Они просто выступают гарантами платежеспособности заемщицы.

Предоставление залога

Еще один способ получить одобрение – предоставить залог. Обычно в этом качестве выступает собственная квартира. Важны следующие моменты:

  • залог должен полностью принадлежать заемщику, а не находится в общей или долевой собственности;
  • он не должен быть под обремененем;
  • на него не должен быть наложен арест;
  • за квартирой не должно числиться долгов;
  • обеспечение должно быть в хорошем состоянии.

Банк обычно выделяет в качестве ипотеки 75-80% от стоимости залогового имущества. Если этой суммы окажется достаточно, то кредит можно брать. На время обременения с объектом залога ничего сделать нельзя: продать, обменять, подарить, затруднительно сдать в аренду или произвести реконструкцию.

Поэтому, если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет. Кредиты с обеспечением в виде недвижимости рассматриваем здесь.

Внесение большого первого взноса

Обычно банки требуют оплатить не менее 20% от стоимости жилища. Если же заемщик предоставляет значительно большую сумму, то получить ипотеку значительно проще.

Например, происходит одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет чуть ли не 70% от стоимости кредита.

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

В какой банк лучше всего обращаться заемщикам в декрете?

Наибольшей лояльностью в нашей стране отличается Сбербанк России, который предлагает широкий выбор ипотечных программ. Для мам-одиночек или декретниц нет специальных предложений, но если им еще нет 35-ти лет, то они могут подать заявку на получение кредита по программе “Молодая семья“.

  • низкая ставка от 10,25% годовых,
  • небольшой первоначальный взнос от 15%,
  • длительный срок возврата долга – до 30 лет,
  • можно привлечь до 5-ти созаемщиков,
  • рассматриваются альтернативные способы подтверждения дохода,
  • можно использовать государственные субсидии и МСК.

Дополнительным плюсом считается то, что если в период действия ипотеки в Сбербанке у заемщика рождается ребенок, и мама выходит в декрет, то банк может предоставить вам отсрочку по выплате основного долга на срок до 3-ех лет.

Источник: kreditorpro.ru

Можно ли взять ипотеку в декрете и какие условия в 2020 году?

Иногда заемщиком планирует выступать женщина в декрете. Например, при наличии плохой кредитной истории у мужа, желании единолично оформить право собственности на недвижимость. Давайте выясним: можно ли взять ипотеку молодой матери, находясь в декретном отпуске, с какими трудностями ей придется столкнутся в 2020 году, как их решить и почему декретницам часто отказывают в ипотеке.

Дадут ли ипотеку если в декрете?

Выдачу кредитов на покупку жилой недвижимости регламентирует ФЗ «Об ипотеке». Нормы закона не ограничивают возможность оформить ипотечный кредит в декрете. Но на деле женщине в декретном отпуске не легко получить ипотеку. Необходимо учесть жесткие требования банков к претендентам, установленные процентные ставки и размер первоначального взноса.

О том, дают ли ипотеку, если вы в декрете, интересуйтесь у кредитных экспертов сразу. Ведь если вы умолчите о беременности на стадии оформления ипотечного договора, суд может признать ваши действия злым умыслом, и обвинить вас в мошенничестве. Обман с целью получения личной выгоды обернется крупными неприятностями: сделка будет расторгнута, на вас наложат санкции. Вы рискуете остаться и без первого взноса, и без жилья.

Самый высокий процент отказов в получении кредита приходится именно на женщин в декрете. Молодая мама имеет право оформить ипотеку на себя, если выйдет на работу, и отработает минимум полгода. Но если грамотно подойти к делу, основательно подготовится к покупке жилья, оформить ипотечный кредит вполне реально.

Наличие постоянных источников дохода влияет на одобрение ипотеки. Женщина в декрете должна доказать банку свою кредитоспособность, собрать необходимый пакет документов, подтвердить, что ипотека будет погашаться без просрочки, в оговоренные сроки. Стоит заручиться поддержкой поручителей с большим заработком и положительной кредитной историей.

Эту статью отлично дополняют следующие материалы:

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, советы по исправлению кредитной истории, список банков, в которых практикуется одобрение ипотеки при плохой КИ.

Способы получения ипотеки без подтверждения дохода, что нужно знать и чем придется пожертвовать, полезные советы экспертов и перечень банков, практикующих выдачу такой ипотеки — читать здесь.

Условия предоставления декретной ипотеки

  1. Высокий среднемесячный доход у заемщика – банк согласует выдачу кредита, если вы подтвердите, что регулярно получаете деньги, независимо от источника финансирования. Хотя и в этом случае, на усмотрение финансовой организации, размер ипотеки могут существенно уменьшить.
  2. Наличие достаточной суммы средств для содержания ребенка после выплаты по кредиту – обязательно анализируется доход семьи с учетом потребностей детей.
  3. Отсутствие непогашенных обязательств – если у вас есть открытые кредитные карты, вы пользуетесь потребительским кредитом, это затруднит получение ипотеки.
  4. Залоговое обеспечение – ипотеку предоставляют под залог имущества, чем выше оценочная стоимость, тем охотнее банк соглашается выдать кредит для покупки жилплощади.
  5. Страхование имущества – недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотеки, придется застраховать.
  6. Гарантии поручителей – женщине в декрете желательно заручится поддержкой работающих лиц. Спонсорами могут выступать муж, родители, родственники, знакомые.
  7. Подпадание семьи под программу поддержки семей, воспитывающих двух и более детей – если вы имеете право на материнский капитал, шансы взять ипотеку в декрете увеличиваются. Ведь согласно законодательству сумму федеральной финансовой поддержки разрешается направить на погашение первоначального взноса или досрочное погашение ипотеки.

Наш удобный ипотечный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, и вы наглядно увидите, какую сумму вам придется отдавать каждый месяц.

Возможные трудности

Если в вашей семье планируется пополнение, правильно оценивайте свои материальные возможности при выборе ипотечной программы. С рождением ребенка семейные расходы значительно увеличиваются, а заработок с уходом в декрет – уменьшается. Необходимо заранее просчитать семейный бюджет, соизмерить предполагаемые затраты.

Нужно быть готовым к тому, что банки устанавливают для дектетниц более высокий процент по ипотечному кредиту. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за детьми, попадают в категорию повышенного риска. Влияют на ставку соотношение суммы кредита к оценке недвижимости, ликвидность залогового имущества.

Учитывайте, что ипотека оформляется на длительный период времени: от 10 до 20 лет. За этот срок изменится экономическая обстановка в стране, могут измениться условия труда, ухудшиться уровень жизни, вырасти инфляция. Эти и другие факторы осложняют возврат кредитных ресурсов.

Ваши финансовые проблемы не интересуют банк, ему важно, чтобы вы своевременно погашали задолженность. В условиях договора прописывается право кредитора вернуть предоставленные в долг средства за счет реализации недвижимого имущества. Если нарушен график погашения, возникают просрочки. К должнику будут применены штрафные санкции.

Чтобы их избежать, уведомьте займодателя о затруднительном финансовом положении, и попросите подписать дополнительное соглашение о реструктуризации долга. Обычно банки идут на встречу клиентам, продляют срок действия ипотеки. Иногда предоставляют временную отсрочку по уплате процентных начислений, на время не платежеспособности клиента. Юристы советуют платить хотя бы часть платежа, но не игнорировать погашение задолженности полностью.

Риски банков

Многие банки на вопрос «дадут ли ипотеку, если жена находится в декрете?» отвечают отрицательно. Ведь главная задача финансовых учреждений – получение прибыли. А женщины в декрете, как правило, не имеют стабильных поступлений, что снижает ежемесячный доход семьи.

Банки мотивируют отказ присутствием высоких рисков:

  1. Вероятность непогашения кредита – банковские специалисты просчитывают платежеспособность заемщика. При расчете учитывается ежемесячный доход семьи. После выплаты регулярного платежа по ипотеке на каждого члена должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума по стране.
  2. Сложность взыскания долга в судебном порядке – проблематично затребовать задолженность с молодой мамы в декрете, если она перестанет выплачивать кредит. Судебные исполнители не смогут удержать ипотечный кредит из пособия по уходу за ребенком, так как это нарушает права несовершеннолетних граждан. Пособие рассчитано лишь на содержание ребенка.
  3. Невозможность арестовать залоговое имущество – кредитор не сможет отобрать квартиру, которая числится в залоге, если в ней прописаны дети. Закон предусматривает согласие органов опеки и попечительства на реализацию квартир, в которых зарегистрированы несовершеннолетние.

Пути решения проблем

При недостатке накоплений на покупку квартиры воспользуйтесь материнским капиталом. Использование материнского капитала на получение ипотеки в декретном отпуске позволяет целенаправленно использовать сумму государственной семейной помощи. Банки рассматривают такие запросы в индивидуальном порядке. Если вы решите направить материнский капитал на первоначальный взнос при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынках, то банк возможно снизит процентную ставку по кредиту. Подробнее про погашение ипотеки материнским капиталом вы можете почитать здесь.

Предоставьте бумагу о наличии дополнительного источников денег. Например, женщина в декрете имеет право работать на неполный рабочий день, выполнять работы по условиям гражданско-правового договора, заниматься фрилансом. Для подтверждения дохода пригодятся квитанции о зачислении денежных переводов, копии договоров с заказчиками.

Наличие прибыльного бизнеса – весомый аргумент в пользу заемщика в декрете. Не будет проблем с получением ипотеки у индивидуальных предпринимателей. К пакету документов на оформление кредита приложите свидетельство о регистрации ИП, налоговые декларации за несколько последних налоговых периодов.

Положительно отражается на результате рассмотрения заявки на ипотеку наличие финансовых инвестиций. Если вы получаете регулярную прибыль от банковского депозита или паевого инвестиционного фонда, уведомьте об этом будущего кредитора.

Привлеките созаемщиков – банки не устанавливают необходимое количество поручителей, но если вы заручитесь поддержкой финансово обеспеченных людей, снизятся риски невозврата долга. При этом поручители не получают право собственности на недвижимость, а лишь гарантируют вашу платежеспособность, и компенсируют за свой счет банковские неустойки при форс-мажорных обстоятельствах.

Предоставьте залог – предложите банку в качестве обеспечения документы на имущество, которое находится в вашей собственности. Важно, чтобы недвижимость не находилась под арестом, не была под обременением. Но учтите, что сделки с объектом залога будут затруднены: чтобы продать, обменять, подарить квартиру или дом необходимо согласие кредитного учреждения.

Увеличьте первоначальный взнос – чем больше денег вы внесете при открытии ипотеки, тем легче будет погашать ежемесячный платеж и покрывать проценты.

Если вы находитесь в декрете и хотите получить ипотеку, ищите способы реализации задуманного. Только на первый взгляд, молодой маме невозможно стать заемщиком средств на покупку дома. Даже если вы получили отказ, не отчаивайтесь. Декретный отпуск – лишь временное обстоятельство. Если вы подтвердите банку свою надежность и платежеспособность, будет шанс оформить ипотеку на выгодных условиях.

Источник: ipotekunado.ru

Дадут ли ипотеку женщинам в декретном отпуске?

Беременность сопряжена с хлопотами, проблемами, расходами. Будущая мама настолько хочет обеспечить будущего ребенка всем. В этот момент задумывается об ипотеке. Конечно, если беременность запланирована, то ипотека оформляется раньше, но что делать, если кредит на приобретение жилья нужно оформить сейчас? Конечно, идеальным вариантом есть оформление жилищного займа на супруга, но есть причины, когда такие действия не возможны, что делать: возможна ли ипотека в декрете? На этот вопрос попробуем ответить далее.

Возможно или нет

Если следовать нормам законодательства, то прямого запрета на выдачу жилищной ссуды беременной женщине нет. Каждый оформляет ипотеку для приобретения квартиры, если он соответствует требованиям платежеспособности. Другое дело, что внутренние правила финансовых компаний устанавливают список заемщиков, которым они не готовы или не хотят выдавать заем. И в списке женщины в декрете.

Это прямое нарушение прав женщины и ребенка? Не совсем так. Банк оценивает потенциального клиента с точки зрения платежеспособности и материального благополучия, а не с точки зрения семейного и другого положения.

Почему банки отказывают декретчицам:

  • Потому, что они не имеют постоянного заработка, поскольку они в декрете или ухаживают за маленьким ребенком.
  • Даже при наличии постоянного дохода при появлении нового члена семьи резко увеличивается размер ежемесячных затрат: ребенок болеет, ему необходима одежда, мебель и т. д.
  • При ипотечном договоре необходим созаемщик, причем не один, а несколько. Но автоматическим созаемщиком выступает супруг декретчицы. Если во внимание взять тяжелый психологический период и статистику, то в первые годы жизни ребенка семьи распадаются и женщина остается одна в трудном материальном положении.

Поэтому, сказать однозначно, что удастся оформить, нельзя. Если говорить честно, то ее вообще вряд ли удастся оформить, хотя есть такие варианты. Если очень нужно и есть желание потратить время, то можно пробовать.

Кто может получить

Итак, какое главное требование банка при выдаче ссуды на покупку недвижимости – это достаточное финансовое обеспечение, дающее возможность платить по долгам. Если оценивать платежеспособность клиента чисто математически, то тогда нужно:

  • чтобы ежемесячно на оплату займа уходило не больше 50% от семейного бюджета. Кроме того, важен не удельный вес платежа, а остаток семейного бюджета в стоимостном выражении;
  • чтобы в семье, которая берет кредит после уплаты ежемесячного платежа оставалось не менее, чем один прожиточный минимум на каждого члена семьи, установленного в регионе.

Если ни одно правило не выполняется, то тогда по анкетной заявке будет автоматически отказано без дальнейшего рассмотрения дела.

Таким образом, задача номер один для претендентки – это доказать, что ее уровня дохода достаточно для погашения долга.

Как доказать финансовую состоятельность:

  • Представить справку о доходах. Например, по Трудовому Кодексу никто не запрещает женщине в декрете работать. Другое дело, что это не полный рабочий день, всего 2 часа в день. Но если представительница прекрасного пола занимает должность и имеет хорошую оплату труда, то это помощь.
  • Доказать дополнительный доход. Большинство граждан работают в свободном режиме, являясь фрилансером. Такой доход иногда является основным и предоставляет многим не только брать ссуды, но и жить на такие деньги. Чтобы дополнительный доход был учтен при оценке платежеспособности, нужно представить документы. Это может быть выписка банка о том, что регулярно происходит зачисление средств на банковский счет.
  • Быть индивидуальным предпринимателем, иметь другой вид бизнеса. Такой вариант эффективный, поскольку женщина при любых обстоятельствах есть собственником предприятия, а деятельностью руководит другое лицо. Главное – это получаемая прибыль. Кроме того, те, кто занимаются частной практикой, например, адвокаты, юристы, нотариусы и т. д. имеют возможность оказывать свои услуги и на дому. Декрет их никак не ограничивает.

Вот если женщина в декретном отпуске может выполнить такие требования, то тогда она может попытаться оформить займ.

Привлечение созаемщика

Другой способ для одобрения заявки – это привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода, хорошей кредитной историей. Максимально допустимое количество таких субъектов в договоре – пять. Но, как правило, люди предоставляют 2–3.

Напомним, что муж жены автоматически становиться созаемщиком, который в случае невыполнения обязательств со стороны супруги, вынужден погашать такой кредит.

Тогда возникает вполне логичный вопрос: почему нельзя сразу оформить на супруга? Здесь все сложно, и каждая представительница прекрасного пола может руководствоваться своими причинами. Банально мужу могут не выдавать деньги, поскольку у него уже оформлен автокредит, или у него плохая кредитная история и т. д. Нельзя забывать и о том факте, что женщина может просто хотеть оформить квартиру на себя, ничем не должная мужу. А может быть, что вторая половинка вообще отсутствует.

Но тот факт, что наличие созаемщиков необходимо, неоспоримая истина.

Особенности ипотеки в декрете

Теперь поговорим об особенностях и условиях ипотеки, которую могут одобрить банки:

  • Размер первоначального взноса должен быть больше минимального. Минимальный размер первоначального капитала устанавливается на уровне 10–15%. Но для того, чтобы повысить свои шансы на положительное решение, необходимо вносить больше. Можно вспомнить о материнском капитале, который выдается семьям на второго ребенка, и использовать его полностью в качестве взноса.
  • Лучше согласится на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. По закону, такой вид страхования не является обязательным, а добровольным. Обязывать могут только страховать сам залог (такая процедура происходит каждый год). Но если будет застрахован и сам заемщик, то это снизить саму ставку, а также повысить шансы клиента банка на положительное решение.
  • В собственности нужно иметь долю недвижимости. Это снизить риски самого банка, ведь даже при проблемном займе отобрать единственное жилье у женщины с ребенком очень трудно. Государством может быть наложен мораторий на такие действия. А вот если будет еще какая-то собственность, то это избавить кредитора от проблем.

Это базовые особенности ипотечного кредитования девушек в декрете. Другой вопрос, где взять такой заем? Лучше всего обращаться в Сбербанк, который работает в направлении многих программ и реализует множество государственных программ.

Условия от Сбербанка

Почему необходимо обращаться в Сбербанк:

  • Самый главный банк, который ежегодно кредитует сотни семей.
  • Есть большое разнообразие программ.
  • Есть возможность погасить первоначальный капитал материнский капиталом, получив при этом пониженную ставку.
  • Работает программа «Ипотека для молодой семьи», в рамках которых на льготных условиях кредитуют семьи, где один или оба родителя не достигли возраста 35 лет.
  • Есть льготные программы, разработанные совместно с партнерами-застройщиками, которые предоставляют возможность семьям приобрести недвижимость под ставку 7,4% годовых в определенных жилых комплексах.

Каждая программа Сбербанка регулярно изменяет условия кредитования, но, в общем, они следующие:

  • Ставка на уровне 8,5–9,5%.
  • Срок кредитования – до 25–30 лет.
  • Первоначальный взнос – 15–25%.
  • Сумма займа — до 20 миллионов рублей.

Для того чтобы оформить кредит — нужно заполнить онлайн-заявку на сайте Сбербанка и дождаться звонка оператора. По итогу рассмотрения заявки вас пригласят на предварительную консультацию в банк, куда и надо будет представить документы о финансовом состоянии. Если удастся доказать возможность оплачивать заем, то тогда в индивидуальном порядке сотрудником банка будет выдан список необходимых документов и предоставлена консультация по дальнейшим действиям.

Выводы

Вероятность того, что ссуда будет одобрена девушкам в декрете, мала. Украшать ситуацию не стоит. Но при правильном подходе и наличии реального финансового основания покрыть такой кредит, вполне возможно это осуществить. Ребенок заслуживает на комфортные условия. Если есть возможность, нужно пробовать.

Источник: ipotekar.guru