Иск к банку по ипотеке

Суд по ипотеке

Приобретение квартиры за счет ипотечных программ для большинства граждан – едва ли не единственный способ обзавестись собственным жильем. При этом на потребителя возлагаются обязательства по надлежащему исполнению условий кредитного соглашения. В случае существенных нарушений со стороны заемщика кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы ссуды и наложить взыскание на саму недвижимость. Статья ознакомит вас с некоторыми моментами истребования кредитной задолженности по ипотечным займам в судебном порядке. Расскажет, в каких случаях банк вправе взыскать предмет залога – недвижимость, приобретенную по программе.

Когда банк вправе подать в суд по ипотечному займу

Согласно нормам действующего гражданского законодательства кредитор вправе потребовать досрочного возврата средств в следующих случаях:

  1. Систематическое нарушение заемщиком сроков внесения обязательных платежей.
  2. Утрата потребителем по каким-либо причинам права собственности на недвижимость, выступающую обеспечением по ипотеке.
  3. Нарушение заемщиком обязательств по допуску представителя кредитора, осуществляющего контроль за целевым использованием квартиры и средств ссуды.
  4. Растрата заемщиком кредитных средств не по целевому назначению.

Как показывает практика, самой распространенной причинной досрочного возврата ипотечных займов через суд является возникновение значительной просрочки по обязательным платежам. При этом законодательно у кредитора есть право требовать взыскания на заложенное имущество только в случае:

  • если размер не исполненных заемщиком обязательств превысит порог 5% от стоимости ипотечной недвижимости;
  • нарушения сроков внесения периодических платежей более трех раз в течение одного года.

Поэтому для того чтобы исключить вариант наложения взыскания на ипотечную квартиру, заемщику необходимо придерживаться простых правил:

  • не нарушать сроки внесения обязательных платежей по ссуде;
  • своевременно оповещать кредитора о любых изменениях: оформление собственности на квартиру, смена работы, семейного статуса и т.п. Эти обязательства со стороны заемщика прописаны в самом кредитном соглашении;
  • ежегодно продлевать договор страхования заложенной недвижимости;
  • бережно относиться к ипотечной квартире и использовать ее по прямому назначению. Беспрепятственно допускать представителя кредитора для осмотра залога.

Что делать, если банк подал в суд

Когда заемщик перестает обслуживать ипотечную ссуду, кредитор обращается в судебную инстанцию с требованиями о расторжении кредитного соглашения, взыскании ипотечной недвижимости и самого долга: его основной части, процентов, пени и штрафов, судебных издержек. Как показывает практика банки прибегают к этой процедуре лишь в крайнем случае – когда все иные варианты досудебного урегулирования использованы и не принесли никаких результатов.

Финучреждения не меньше заемщика заинтересованы в длительном сроке кредита и его надлежащей выплате. Поэтому как только потребитель понимает, что возникшие временные финансовые трудности приведут к просрочкам по ссуде, не стоит избегать общения с кредитором. Следует сразу же письменно обратиться в банк с соответствующим заявлением о реструктуризации займа, применении кредитных каникул и т.п. Даже если кредитор не пойдет на уступки, то такие действия со стороны заемщика сыграют ему на руку в случае возникновения судебной тяжбы.

Если же кредитор всё же обратился в суд, то паниковать не стоит. Дела по ипотечным ссудам рассматриваются в порядке искового производства. При этом следует учесть, что игнорирование должником повесток и его неявка в заседание не станут поводом отказать кредитору в удовлетворении его требований. Судья в любом случае рассмотрит дело и вынесет соответствующее решение.

Заемщику лучше выбрать стратегию активных действий, направленных на свою защиту. Прежде всего должнику необходимо детально изучить сам иск кредитора и его требования. При этом не стоит надеяться только на свои силы. Следует обратиться за помощью к специалистам, квалифицирующимся на кредитных делах.

При значительных просрочках и нарушениях условий кредитного соглашения выиграть судебный процесс должнику, конечно же, не удастся. Но как показывает практика грамотный подход и правильная защита позволяют заемщику, например, существенно уменьшить размеры требуемых кредитором пени/штрафов, санкций и т.п. В ходе судебного разбирательства возможно прийти к мировому соглашению или же обязать кредитора провести реструктуризацию долга.

Что может решить суд

В зависимости от предъявленных кредитором исковых требований окончательное судебное постановление содержит в себе решение об их удовлетворении путем:

  • возмещения суммы возникшей задолженности;
  • досрочного расторжения кредитного соглашения и возврата причитающихся сумм. Сюда относятся возникший долг, штрафные санкции, судебные расходы и т.п.;
  • взыскания суммы долговых обязательств и залогового ипотечного имущества с последующей его реализацией на публичных торгах. При этом суд устанавливает и начальную продажную стоимость такого имущества, отталкиваясь от оценки, предоставленной истцом.

В случае правильно построенной заемщиком правовой защиты судебное решение может, в частности, содержать и постановление об:

  • уменьшении размера заявленных к взысканию денежных средств;
  • увеличении начальной стоимости предмета ипотеки, подлежащего взысканию;
  • предоставлении рассрочки сроком до одного года в отношении реализации предмета ипотеки;
  • проведении реструктуризации ипотечных обязательств заемщика.

Источник: cbkg.ru

Ипотека и суд: что делать, если банк подал иск?

К сожалению, ситуации, при которых кредитная организация, выдавшая ипотечный заем, требуeт вернуть его через суд, – не редкость. Юристы по ипотеке из компании «М16-Консалтинг» отмечают, что с каждым годом таких дел становится все больше: если еще 5-7 лет назад это было редкостью, то сегодня дела по ипотеке в суде рассматриваются регулярно.

В материале рассматриваем, какие перспективы есть у должника, если банк уже инициировал судебное производство, и чем заканчиваются суды по военной ипотеке.

Что нужно знать?

Начнем с того, что кредитные организации предпочитают решать вопросы через суд в крайних случаях. Изначально банк обязательно попробует договориться с должником и найти компромисс.

Перед подачей иска кредитор направит заемщику предупреждение о своих намерениях с просьбой вспомнить о своих финансовых обязательствах. Если должник не отреагирует на документ, банк направится в суд. И, как отмечают юристы по ипотечным кредитам, в большинстве случаев суд занимает сторону кредитной организации, удовлетворяя требования по иску.

Удастся ли сохранить квартиру после суда?

Сразу отметим, если банк уже обратился в судебные органы с целью «выбить» из вас долг по ипотеке, то с квартирой вы можете попрощаться, поскольку она выступает залогом по кредиту. По итогам дела жилплощадь гарантированно отойдет банку.

Стоит ли тогда вообще отстаивать свои права в суде, думаете вы? Отвечаем: однозначно стоит! Поскольку в ходе дела будет рассматриваться не только судьба недвижимости, но и размеры пеней, штрафов и общего долга. И если не бороться за свои права, то по итогам дела вы не только лишитесь жилья, но и будете должны банку.

Можно ли справиться без ипотечного юриста?

Справиться можно, если вы отлично подкованы в жилищном законодательстве. Если вы не обладаете достаточными знаниями в юриспруденции, то положительный исход вряд ли возможен. Профессионал же способен добиться выгодного для вас решения суда или поспособствовать заключению мирового соглашения с банком.

Нельзя не упомянуть тот факт, что зачастую банк, отбирая квартиру в качестве залогового имущества, указывает стоимость, актуальную на момент покупки. То есть, если с момента сделки прошло несколько лет и квартира выросла в цене, вы теряете эту разницу, и она не может идти в счет погашения долга. В этом случае адвокат поможет затянуть судебный процесс, а вы в это время можете найти человека, который выкупит квартиру по рыночной стоимости.

Если вы все-таки намерены обойтись в зале суда без помощи специалиста, то хотя бы воспользуйтесь консультацией юриста по ипотеке. Он изучит материалы дела, а главное – требования банка, изложенные в иске, и подскажет, что можно сделать в вашем конкретном случае.

Что можно оспорить?

Оспариваться будут суммы, которые с вас затребуют в ходе дела. Это сумма долга, пеней за просрочку и даже компенсация за оплату пошлины по иску.

Первым делом будет произведен перерасчет долга. Не редки случаи, когда штрафные санкции в иске превышают реальные на несколько десятков тысяч. Нельзя сказать однозначно, следствие ли это банальной невнимательности или намеренное ведение нечестной игры, однако вы можете потребовать снизить сумму компенсации.

Далее юрист проверит, совпадают ли реальные условия ипотечного договора с теми, которые банк указал в иске: сумма выданного займа, сроки погашения, размеры платежей и даже дни, в которые происходили выплаты. Если будут выявлены несоответствия, это тоже поможет вам существенно сократить размеры финансовых обязательств перед банком.

Раздел ипотеки в суде

Отметим, что банк может отнять ипотечную квартиру и в том случае, когда задолженность не успела образоваться, но созаемщики-супруги приняли решение о разрыве брачных отношений.

Читайте также:  Наследство на машину два наследника

Кредитная организация в этом случается привлекается к процессу в качестве третьей стороны и может претендовать на возврат залогового имущества, если нет уверенности, что уже бывшие супруги погасят долг. При этом оставшийся долг вернуть все равно придется, даже если недвижимость отнимут.

Юристы по ипотечному кредитованию предлагают несколько решений проблемы: либо найти недостающую часть долга, выплатить ее банку и решать вопрос с разделом выкупленной жилплощади, либо перепродать квартиру. Подробнее о разделе недвижимости.

Споры по военной ипотеке

Хорошая новость: в случае с военной ипотекой шансы сохранить квартиру гораздо выше. Суды неохотно идут навстречу банкам в просьбе выселить офицеров. Однако это не значит, что на должника не могут повесить неустойку или компенсацию.

Юристы по военной ипотеке считают, что зачастую споры возникают из-за брешей в законе. Несовершенство законодательства, касающегося военной ипотеки, приводит к возникновению судебных процессов по таким причинам:

  • Увольнение из армии и, как следствие, исключение из реестра накопительно-ипотечной системы. Это самая частая причина споров, поскольку, вне зависимости от причин увольнения, военный теряет свое право на получение льготного кредитования.
  • Досрочное увольнение. В данном случае проблема заключается в том, что офицер теряет накопленные за время службы средства, а это значит, что дальнейшие выплаты по кредиту он обязан производить из собственного кармана.
  • Права родственников. В ситуациях, когда офицер гибнет или признается пропавшим без вести, членам его семьи приходится в судебном порядке доказывать свои права на распоряжение накопленных им средств.

Однако банки, зная о том, что симпатии суда – на стороне офицеров, стремятся урегулировать спорные вопросы в мирном порядке. Прежде чем соглашаться на условия кредитной организации, лучше получить консультацию юриста по военной ипотеке.

Юристы по ипотечным кредитам в Санкт-Петербурге

«М16-Консалтинг» имеет большой опыт дел, связанных с ипотечной недвижимостью. Дело в том, что компания сформировалась из юридического отдела агентства недвижимости «М16», которое принадлежит Вячеславу Малафееву, и первое время мы специализировались именно на жилищных спорах.

Помощь наших юристов в спорах по ипотечным кредитам позволит максимально снизить сумму взыскиваемой компенсации и договориться с банком на выгодных условиях.

Источник: m16-consulting.ru

Как сохранить ипотечную квартиру, если банк уже обратился в суд

Адвокат Олег Сухов специально для IRN.RU

Как мы все знаем, статья 446 ГПК РФ категорически запрещает обращать взыскание на единственное жильё должника. Однако при этом она делает одно немаловажное исключение. И это исключение — ипотека. Суды обращают взыскание на такое жилье без особых раздумий. Тем более что для закона об ипотеке нет никакой разницы между единственным и не единственным жильем. И неправильно думать, что подобное положение вещей свойственно только России. Это как раз мировая практика. В той же Западной Европе и США кредиторы и суды, не церемонясь, выбрасывают на улицу семьи, нисколько не заботясь о том, где они будут жить.

Но сегодня я хочу поговорить не о правовом характере ипотеки, а о проблемах предоставления рассрочки исполнения судебного решения по ипотечным делам.

Законодательство позволяет должнику при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение решения, поставить перед судом вопрос о предоставлении отсрочки и рассрочки (статья 434 ГПК РФ). В свою очередь суд, «исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения (статья 203 ГПК РФ).

Оставим в стороне отсрочку исполнения судебного решения. Нас интересует только рассрочка. Как правило, судья предоставляет её при тяжелом финансовом положении должника, болезни, потери дохода, наличии на иждивении несовершеннолетних детей и так далее. Однако, как только дело касается взыскания долга по ипотеке и обращения взыскания на квартиру, то эти обстоятельства почти не принимаются во внимание. Отказывая в предоставлении рассрочки, судьи стандартно указывают, что «основания для рассрочки исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий» (апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда по делу № 33 — 4202/2015 от 30.06.2015 года). При этом тяжелое материальное положение должника, а также «наличие у заявителя несовершеннолетних детей. само по себе не может являться основанием для удовлетворения заявленных требований о рассрочке исполнения судебного акта (апелляционное определение Кемеровского областного суда по делу № 33-7349/2015 от 30.06.2015 года).

Действительно, а как тяжелое финансовое положение, наличие несовершеннолетних детей или потеря работы могут воспрепятствовать единовременному исполнению судебного акта об обращении взыскания на ипотечную квартиру? Да никак. Закон не просто позволяет, но и в какой-то мере обязывает судью обратить взыскание на ипотечную квартиру, при наличии указанных в этом же законе обстоятельств (статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года).

В связи с этим встаёт вопрос: какие аргументы должна привести семья с несовершеннолетними детьми, чтобы добиться рассрочки и не допустить изъятия и продажи жилья с торгов? Иными словами, какое обстоятельство позволит превратить судебный акт об обращении взыскания на квартиру в решение о ежемесячной выплате задолженности в соответствии с графиком платежей? И пусть эти платежи будут большими, но это платежи, а не изъятие. А там можно что-нибудь и придумать.

На мой взгляд, в этом случае следует всё-таки исходить из соблюдения прав несовершеннолетних. Именно на них и надо акцентировать внимание суда. Так, в соответствии со статьей 27 Конвенции о правах ребёнка (одобрена Генеральной Ассамблеей ООН 20.11.1989 года. Вступила в силу для СССР 15.09.1990 года) «родитель(и) или другие лица, воспитывающие ребенка, несут основную ответственность за обеспечение в пределах своих способностей и финансовых возможностей условий жизни, необходимых для развития ребенка». При этом под «условиями жизни, необходимыми для развития ребенка», понимается, в том числе, и обеспечение его жилищем. А согласно ч. 1 ст. 38 Конституции РФ «семья находится под защитой государства».

Поэтому, составляя заявление о рассрочке, я рекомендую указывать, что при единовременном исполнении решения суда семья обязательно распадется. Дополнительно можно отметить, что родители будут вынуждены на какое-то время прекратить совместное проживание и разъехаться по разным местам жительства. Например, часть семьи переедет к родственникам, находящимся в стесненных жилищных условиях, а другая — будет искать съемную квартиру и так далее и тому подобное.

Далее следует обратиться к непосредственному соблюдению прав ребенка на семью. В соответствии с ч. 2 ст. 54 СК РФ «каждый ребенок имеет право жить и воспитываться в семье. право знать своих родителей, право на их заботу, право на совместное с ними проживание. ». Однако при раздельном проживании, естественно, будет нарушено право детей на совместное проживание. Родители в силу сложившихся обстоятельств не смогут его обеспечить. Кроме того, будет затруднено право детей на общение с родителями и друг с другом.

Можно затронуть и статью 40 Конституции РФ. Она гласит, что «каждый имеет право на жилище». Однако несовершеннолетние дети будут его лишены. Доходы должников (раз они довели дело до суда) не позволят им приобрести другое жилье, единовременно заплатив за него требуемую сумму. В то же время они не смогут получить и новый ипотечный кредит. Ведь банки не выдают ипотечные займы лицам, в отношении которых имеется решение суда о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на квартиру. Следовательно, должники фактически лишатся возможности приобрести когда-либо собственное жилье и исполнить свои обязательства по обеспечению своих детей жилищем.

Все вышеизложенное ярко свидетельствует о том, что наличие прав у несовершеннолетних детей на жильё для постоянного проживания производно от обязанности их родителей по обеспечению детей жильем.

Однако даже этого будет маловато для рассрочки. Еще нужно доказать, что должники смогут вносить платежи для исполнения судебного решения. Здесь следует собрать документы, подтверждающие, что доходы заявителей возросли: должники нашли работу, у них появились источники дохода и так далее. При этом я не рекомендую «козырять» тем, что семья попала в тяжелую финансовую ситуацию. Суд решит, что должники не смогут погасить задолженность, и, чтобы не «затягивать» мучения, откажет в рассрочке, оставив в силе обращение взыскания на квартиру и продажу ее с торгов.

Хочу также предупредить, что заявитель не должен просить рассрочку на срок, который оставался (или даже больше его) до окончания кредитного договора на момент вынесения судом решения. Суд и истец могут оценить такую попытку как рефинансирование ипотеки. В результате последует отказ в удовлетворении заявления. Поэтому период рассрочки должен быть гораздо меньше срока кредитного договора. Хотя бы в три раза. Конечно, это сделает ежемесячные платежи неподъемными, но что делать? Лучше уж платить так, чем вообще лишиться квартиры без надежды когда-либо купить новую.

Читайте также:  Судебная практика по отказу в утверждении пноолр

Ну и наконец, отказывая в предоставлении рассрочки, суды стандартно указывают, что должники не представили «доказательств того, что квартира является единственным жилым помещением членов семьи заемщика». А отсюда вывод: к заявлению необходимо прикладывать ещё и документы, подтверждающие, что квартира является единственным жильем. Их можно заказать в Росреестре (информация о зарегистрированных правах или отсутствии таковых) и в паспортном столе.

Заканчивая заявление, следует указать, что предоставление рассрочки исполнения решения суда будет отвечать интересам всех участников спорных правоотношений. Это даст возможность ответчикам исполнить взятые на себя кредитные обязательства, сохранив при этом жильё несовершеннолетним детям. А испрашиваемый срок рассрочки будет гораздо меньше сроков исполнения кредитных обязательств, первоначально определенных сторонами при заключении договора, что позволит банку получить обратно свои кредитные средства и проценты по ним.

***

Я, конечно, не гарантирую, что перечисленные доводы приведут к предоставлению рассрочки. Тем более, что судьи все оценивают по «внутреннему убеждению», а на каждый аргумент можно привести свой контраргумент. Например, Конвенции о правах ребенка легко противопоставить Конвенцию о защите прав человека и основных свобод от 1950 года, которая вводит принцип разумного срока исполнения судебных актов. Так, что при желании можно долго «бросаться» статьями, законами и конвенциями. Ситуации это не изменит. Здесь нужно, чтобы ВC РФ конкретно указал, какие именно обстоятельства может принять во внимание судья, чтобы предоставить рассрочку исполнения судебного акта и не обращать взыскание на ипотечное жильё.

Статья написана специально для портала www.irn.ru аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».
Автор – адвокат, руководитель Юридического центра адвоката Олега Сухова, президент «Гильдии Юристов Рынка Недвижимости». Точка зрения автора статьи не обязательно совпадает с позицией редакции

Подпишитесь на ежедневную рассылку IRN.RU

Новости рынка недвижимости, дайджест прессы, аналитические обзоры, прогнозы, комментарии экспертов, индексы цен и другая полезная информация о недвижимости каждое утро в Вашем почтовом ящике

Источник: www.irn.ru

Банк подал иск в суд по ипотеке

1.1. Вы подали иск о расторжении договора ипотеки? Или банк на вас подал иск? Не совсем ясен ваш вопрос? Какие три дня? И что вы хотели бы получить?

2. Банк подал иск в суд на возмещение суммы долга по ипотеке.

2.1. Татьяна,
да, за всё время пользования кредитом начисляются проценты за пользования.

3.1. я вы можете точнее указать реквизиты документа вс РФ, я что то его не могу найти.

4.1. На банкротство могут подать.

4.2. Банкротство – это не иск о взыскании. Это другое требование и кредитор может его сейчас заявить. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

5.1. В суде предъявите документы об одобрении, попросите отложить суд-е разбирательство.
Также просите отсрочку в обращении взыскания на имущество на 1 год.

5.2. Если было решение суда, читайте его внимательно. Может получиться что мат. капитал заберут за неустойку, а долг так и останется. Отмените заявлением распоряжаться мат. капиталом.

6.1. Это зависит от того, к кому и какой иск вы собираетесь предъявить. Нужны подробности.

7.1. Александр, возможно, что банк отзовет свой иск. договариваться нужно с банком.

8.1. Вам нужно писать аргументированный отзыв на их исковое заявление.

9.1. У Вас судебное разбирательство и дело достаточно сложное.
Нужно обращаться к юристу очно со всеми документами.
Никто из юристов по существу ничего не скажет, не видя договора и искового заявления.

Желаю Вам удачи и всех благ!

10.1. Надо смотреть, как сформулированы исковые требования. В случае несогласия с оценкой, установленной договором залога или заявленной истцом, Вы вправе ходатайствовать о проведении судебной экспертизы по правилам ФЗ “Об ипотеке” и ФЗ “Об оценочной деятельности”.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

11.1. да можно конечно подать иск на обжалование и выше, вам Верховный суд Чувашской Республики отказал как я понимаю. Можно конечно и в суд в Москву подать в Верховный Суд Российский Федерации, но не факт, что вам присудят.

12.1. К сожалению оплачивать капитальный ремонт вам придется. Ст.158 ЖК РФ 3. Обязанность по оплате расходов на капитальный ремонт многоквартирного дома распространяется на всех собственников помещений в этом доме с момента возникновения права собственности на помещения в этом доме. При переходе права собственности на помещение в многоквартирном доме к новому собственнику переходит обязательство предыдущего собственника по оплате расходов на капитальный ремонт многоквартирного дома, в том числе не исполненная предыдущим собственником обязанность по уплате взносов на капитальный ремонт.

Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

13.1. По тексту – обязательно ехать, и если принятое решение должно влиять на решение по тому спору – указать на это в возражениях на иск.

14.1. Ольга, добрый вечер!

Указать можно все, что угодно, но это неправильно. Вы не можете требовать исполнения обязательств в пользу иного, кроме Вас, лица.

15.1. нет с вас банк не имеет право взыскивать задолженность по основания не приобретшим его состоя в брачных отношениях.

16.1. Просить уменьшить неустойку как несоразмерную размеру долга на основании ст.333 ГК Р, если “сумма долга 40 тыс. руб.” – это заявленная к взысканию неустойка.

17.1. О каких незаконных действиях банка идёт речь в вопросе?
Из содержания вопроса следует, что исполнительный лист, выданный на основании судебного акта, предъявлен в ОСП банком.
Его исполнением занимается ОСП, которые применяют меры принудительного исполнения в т.ч и арест счетов должника.

18.1. Если банк аргументированно будет возражать, то очень маловероятно, что суд разделит, Удачи вам в решении ваших вопросов. С уважением юрист Колковский Ю. В.

18.2. Ситуация с ипотекой осложняется и тем, что в данных правоотношениях затрагиваются интересы сразу трех сторон (супругов и банка).
Поэтому если нет согласия банка на раздел кредита, то суд скорее всего откажет.

19.1. Предоставьте суду документы подтверждающие оплату задолженности и в таком случае в удовлетворении иска будет отказано.

19.2. Предоставляйте сведения об оплате долга чеки, выписку движения денег по счету, оформляйте возражение относительно иска. Удачи Вам!

19.3. Если банк подал в суд на расторжение договора и взыскании всей суммы по кредиту, то суд может удовлетворить такой иск
Надо прежде всего с банком договариваться
В суд необходимо предоставить отзыв на исковое заявление и документы, подтверждающие отсутствие задолженности по ипотечному кредиту

19.4. В законе об ипотеке сказано, что если просрочка допускалась более трех раз, в течение 12 месяцев, то банк имеет право обратить взыскание на предмет залога. (причем здесь не говорится, что три раза подряд, а возможно и в разное время в течение года.

20.1. В банке выясняйте
решение принимают только работники банка
Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью.

20.2. Если долгов по кредитам нет, основания для занесения Вас в “черный список” нет. Обращайтесь в Банк и обсуждайте условия кредита

21.1. На решение суда это не повлияет. Но можете взять эти справки. Если будет решение суда о взыскании с Вас денег, то арест возможен и на единственное жилье. Но забрать его не смогут за долги. С.т 446 ГПК РФ.

21.2. Если квартира не в ипотеке и не в залоге и при этом является единственным жильем то никто у Вас ее не арестует.. можете в суд никаких справок не предоставлять.
Просите суд снизить проценты..
После вступления решения суда в законную силу можете обратится в суд вынесший решение c заявлением и просить отсрочить и/или рассрочить оплату долга (ст. 434 ГПК РФ)

22.1. Увы, может забрать ипотечную квартиру, потому что она находится в залоге у банка. После реализации квартиры, погашении долга по ипотеке, остатки денежных средств банк перечислит на Ваш счёт.

Читайте также:  Какие документы обязательны от партнера для заключения договора поставки

22.2. Да у банка есть такое право

“Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации” от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 19.12.2016) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2017)
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

22.3. Если не выплаты будут продолжительное время, т о банк может наложить арест на квартиру, так как ипотечные квартиры все в залоге у банка. Изыщите возможности для оплат. Если же сложно платить, то в суде снизиье пени путем обращения в соответствии со ст.333 ГК РФ.

23.1. Татьяна Викторовна, чтоб вам ответить на ваш вопрос, необходимо смотреть кредитный договор, который заключен с Банком? Он у вас на руках? Без изучения договора невозможно дать полноценную консультацию.

23.2. Для рассмотрения возможных вариантов разрешения данного спора и минимилизации финансовых затрат, необходимо ознакомление с исковым материалом. Обратитесь к юристу в индивидуальном порядке.

23.3. Если вам нужна помощь приходите с документами будем разбираться: исковое заявление банка, расчет долга банка, договор ипотеки, квитанции об оплате, график платежей. Время визита можете согласовать по телефону.

24.1. Шанс есть, договаривайтесь с банком. Возможно, банк пойдет Вам навстречу. Можете в суде обговорить условия с представителем банка и прийти к мировому соглашению.

24.2. Конечно вы можете в суде прийти с ним к мировому соглашению, о том, что будете выплачивать определенные суммы, но для этого нужна заинтересованность банка, а так вы можете заявить ходатайство об уменьшении процентов и неустойки с учетм разумности и суд снизит по общему правилу.

25.1. Если к моменту рассмотрения дела долг погашен и вы вошли в график платежей, то заявите в суде возражения на иск и просите суд отказать в удовлетворении исковых требований. Суд жолжен будет вынести решение об отказе в удовлетворении иска.

25.2. Гуля, договариваться можно “с позиции силы”, как правило. В Вашем случае надо добиваться в полной мере отказа в иске банка. Если на момент рассмотрения дела можно погасить задолженность, то возможны варианты.
Может быть есть и другие варианты, но они зависят от позиции банка и его представителей в суде.

26.1. подавайте на раздле имущетсва. Тогда и муж будет платить часть, указывайте. Сколько выплатили вы и скольок ему еще платить, он он тогда тоже буцдет сосбвтенником.

26.2. в судебном порядке делите имущество, кредит, взыскивайте алименты, Исковое заявление можете или сами составить в соответствии со Статья 131. Форма и содержание искового заявления, или в личке любому юристу сайта, по вашему выбору, заказать. Удачи вам.

27.1. Думаю, что регистратор тут абсолютно не при чем. Он – исполнитель и действовал либо на основании постановления судебного пристава-исполнителя, либо на основании определения суда об обеспечении иска. Вот их-то и надо обжаловать, а не действия бедняги-регистратора!

28.1. Галина Николаевна, только с согласия банка. Договаривайтесь.

28.2. Суд уже прошел,решение суда необходимо выполнять,договариваться с банком надо было до суда.

29.1. составляйте иск по ст.130-131гпкрф.

29.2. суд ваш иск не удовлетворит, вы можете произвести раздел имущества – но не факт, что банк даже после этого разделит кредит. После выплаты кредита плательщик может через суд взыскать половину кредита с бывшего супруга

30.1. обжаловать всегда нужно, шанс всегда есть

30.2. Да, действительно квартира по военной ипотеке не является совместно нажитой. Поэтому нет оснований и делить долги по ипотеке. Стоит подать апелляционную жалобу.

Источник: www.9111.ru

Как составить иск к банку по ипотеке, судебная практика рассмотрения подобных дел

Подача иска к банку по ипотеке считается редким явлением. Эту возможность клиенты используют только в крайнем случае, когда не получается решить все спорные вопросы мирным путем. Чаще всего такие судебные разбирательства длятся долго и имеют множество нюансов.

Споры по ипотечным займам

Далеко не всегда заемщик вовремя погашает долг по ипотеке. Из-за этого часто образуются просрочки, чреватые различными штрафными санкциями. Такие действия обеих сторон приводят к возникновению конфликтных ситуаций, постепенно перерастающих в судебные разбирательства по кредитам.

Наиболее частые причины споров:

  1. Невыполнение обязательств. Подписывая кредитный договор, клиент обязуется вовремя выплачивать оговоренную сумму. Если этого не происходит, то банк имеет право обращаться в суд.
  2. Требования изменить условия кредитного договора. Нередко возникает ситуация, когда дебитор подписывает документы, досконально не изучив их. Это приводит к появлению дополнительных финансовых затрат со стороны заемщика. Однако изменить условия договора можно только в ходе судебных разбирательств.
  3. Мошенничество со стороны кредитора. В этом случае заемщик имеет право подать иск в суд и добиться признания ипотечного договора частично или полностью незаконным.
  4. Требование банка досрочно погасить задолженность. В большинстве случаев в договоре прописывают пункт, согласно которому кредитор имеет право в любой момент потребовать от клиента возврата всех средств. Законность или незаконность таких действий часто решает суд.
  5. Взыскание жилья. Купленная в ипотеку недвижимость может стать собственностью банка, если дебитор вовремя не выплатит положенную сумму. В некоторых случаях кредитор нарушает действующие законы, что приводит к подаче иска в суд.

Обращение в суд и необходимые документы

Подача искового заявления в суд по ипотеке происходит в случае возникновения конфликта между банком и заемщиком. Такой способ урегулирования вопроса используется редко, так как большинство финансовых организаций дорожат репутацией и идут на уступки клиенту.

Дебитор имеет право подавать иски на кредитора в случае несоблюдения последним условий подписанного договора. Однако перед этим нужно постараться решить вопрос без привлечения судебных инстанций. Этот вариант не только сэкономит время, но и позволит избежать дополнительных финансовых затрат.

Перед обращением в суд клиент банка должен собрать следующие документы:

  • договор ипотечного кредитования;
  • квитанции, доказывающие своевременную оплату по кредиту;
  • график платежей;
  • письменные возражения на заявление финансовой организации;
  • справки об основном и дополнительном доходе.

В некоторых случаях суд может потребовать несколько дополнительных бумаг, представить которые стороны конфликта не имеют возможности. В такой ситуации делается судебный запрос.

Рассмотрение дела

Задолженность по ипотечным платежам или неправомерные действия сотрудников банка приводят к подаче искового заявления. Этот документ должен быть правильно оформлен. В противном случае заявителю могут отказать в рассмотрении дела.

  1. Назначается дата и время рассмотрения дела. Эту информацию доводят до сведения обеих сторон конфликта.
  2. В указанный день судья открывает заседание.
  3. Устанавливают личности людей, присутствующих при рассмотрении дела.
  4. Суд подробно излагает нюансы конфликта и указывает обстоятельства, вынудившие одну из сторон подать иск.
  5. Судья заслушивает истца и ответчика.
  6. Проводится опрос свидетелей и тщательно изучаются представленные документы.
  7. На основании полученной информации судья принимает решение.

Если одна из сторон не согласна с вердиктом суда, то подается соответствующая жалоба в апелляционную инстанцию. Сделать это можно в течение 30 дней после оглашения результатов судебного заседания.

Судебная практика по ипотеке

Разногласия с клиентом по ипотечному займу приводят к тому, что кредитор стремится вернуть выданные средства. В некоторых случаях сделать это можно только после обращения в суд.

Возможные решения в соответствии с судебной практикой по ипотеке:

  • разрыв договора или признание его недействительным;
  • взыскание долга с помощью продажи залогового имущества;
  • договоренность между сторонами о мирном решении конфликта (до вынесения судом решения по иску).

Даже судясь с крупной финансовой организацией, заемщик имеет возможность выиграть спор. Чтобы добиться этого, нужно тщательно изучить все пункты кредитного договора, а также представить судебной инстанции доказательства своей правоты.

Суд принимает сторону дебитора в следующих случаях:

  • финансовая организация требует выплат комиссии, не указанной в статьях закона и составленном ипотечном договоре;
  • принуждение клиента к страхованию жизни или покупаемого объекта недвижимости;
  • необоснованное повышение процентной ставки после подписания кредитного договора;
  • неправомерные действия банка, нарушающие законодательство Российской Федерации.

При выявлении одного из перечисленных нарушений клиент может смело обращаться в суд. Если правильно все сделать, то вероятность выигрыша дела будет максимальной.

Источник: bankingsite.ru