Договор залога недвижимости между физическими лицами образец

Договор залога имущества (квартиры)

Скачать бланк в формате doc:
dogovor_zaloga_imuschestva_kvartiry.doc [49,5 Kb] (cкачиваний: 883)

Скачать бланк в формате pdf:
dogovor_zaloga_imuschestva_kvartiry.pdf [92,72 Kb] (cкачиваний: 125)

ДОГОВОР ЗАЛОГА

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В соответствии с настоящим договором Залогодержатель принимает, а Заемщик-Залогодатель передает в обеспечение возврата займа согласно договору займа № от « » 2020 г., заключенному между и на сумму рублей на срок , принадлежащую ему на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: . Стоимость квартиры стороны определили в размере рублей.

1.2. Квартира (адрес: ) находится в собственности Заемщика-Залогодателя на основании .

1.3. Квартира, указанная в п. 1.1, остается у Заемщика-Залогодателя на весь срок действия настоящего договора.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Заемщик-Залогодатель обязан:

  • совместно с Залогодержателем зарегистрировать настоящий договор в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ;
  • принимать соответствующие меры к сохранности квартиры, включая текущий и капитальный ремонт;
  • осуществлять необходимые коммунальные платежи;
  • по требованию Залогодержателя передавать ему нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности Заемщика-Залогодателя на заложенную квартиру;
  • гарантировать, что на день заключения настоящего договора квартира, указанная в настоящем договоре, принадлежит ему на праве собственности, а также не является предметом залога по другим договорам и не может быть отчуждена по иным основаниям третьими лицами, в споре и под арестом не состоит;
  • немедленно уведомить Залогодержателя о намерении сдать предмет залога в аренду или в залог выполнения обязательства, не предусмотренного настоящим договором.

2.1.1. Заемщик-Залогодатель имеет право:

  • владеть и пользоваться заложенной квартирой в соответствие с ее назначением;
  • с письменного согласия Залогодержателя распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом или путем сдачи в аренду.

2.2. Залогодержатель обязан:

  • совместно с Заемщиком-Залогодателем зарегистрировать настоящий договор в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ;
  • оплатить все расходы по регистрации настоящего договора.

2.3. Залогодержатель имеет право:

  • проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенной квартиры;
  • требовать от Заемщика-Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения предмета залога в надлежащем состоянии;
  • требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенную квартиру, угрожающих ее утратой или повреждением.

2.4. Залогодержатель без дополнительного согласования приобретает право обратить взыскание на предмет залога (п. 1.1 настоящего договора), если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, либо когда в силу закона Залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее.

3. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

3.1. Предмет залога по настоящему договору (квартира) может быть по соглашению сторон заменен другим имуществом. Соглашение сторон о замене заложенного имущества составляется в письменной форме в соответствии с действующим законодательством РФ и является неотъемлемой частью настоящего договора.

3.2. Взаимоотношения сторон, прямо неурегулированные настоящим договором, регламентируются действующим законодательством Российской Федерации.

3.3. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку и другие.

3.4. В случае частичного исполнения Заемщиком-Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства.

3.5. Залог сохраняет свою силу в случае, если право собственности на заложенную квартиру переходит к третьему лицу.

3.6. Все расходы по регистрации настоящего договора несет Залогодержатель.

4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ

4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора разрешаются сторонами путем переговоров.

4.2. В случае не достижения соглашения путем переговоров, споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствие с законодательством РФ.

5. ИЗМЕНЕНИЕ, РАСТОРЖЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

5.1. Изменение и расторжение настоящего договора производится по взаимному соглашению сторон.

5.2. Настоящий договор прекращает свое действие:

  • при прекращении обеспеченного залогом обязательства;
  • при переходе права на предмет залога к Залогодержателю;
  • при достижении письменного согласия сторон на расторжение настоящего договора.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его государственной регистрации и действует до полного выполнения условий договора.

6.2. Срок действия договора может быть продлен по соглашению сторон.

6.3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу – по одному экземпляру для каждой из сторон.

6.4. Приложения к договору:

  1. Акт оценки стоимости квартиры.
  2. Документы, удостоверяющие право собственности Заемщика-Залогодателя на данную квартиру.

Источник: xn—-7sbabe7bifhv0bp7dyd.xn--p1ai

Договор залога недвижимости в обеспечение займа

На сегодняшний день мало у кого из представителей среднего класса никогда не возникает необходимость в получении заемных средств. Они могут тратиться на покупку нового транспортного средства, жилья, или даже дорогостоящих лекарств (в случае необходимости экстренного лечения). Но для получения крупного займа, нужно предоставить в качестве обеспечения объект недвижимости. При этом составляется специальный договор залога недвижимости в обеспечение займа.

Назначение договора

Само понятие данного документа приводится в статье 334 Гражданского Кодекса РФ. В соответствии с текстом этой статьи, договор залога недвижимости в обеспечение займа является документом гражданско-правового характера. И, по условиям этого соглашения, если заемщик не выполняет свои обязательства по выплатам, кредитор получает право вернуть переданные им кредитные средства за счет продажи заложенного клиентом недвижимого имущества.

Стороны такого договора — это залогодержатель (кредитор) и залогодатель (заемщик). В соответствии с текстом соглашения, у залогодержателя имеется преимущественное право перед другими кредиторами на возврат выданных заемщику средств.

Данный документ выполняет сразу две функции, по одной для каждой из сторон. Заемщику он дает возможность получить в качестве займа большую сумму денег, а для кредитора выступает в качестве страховки. Если выплаты по кредиту не осуществляются, то банк может продать недвижимость заемщика и вернуть себе средства.

Какое имущество может быть заложено?

В качестве объекта залога может выступать большая часть видов недвижимости. Это обуславливается сразу двумя моментами.

Первый — это имущество является недвижимым и, как следствие, гражданин не может заявить о его утере или другим образом избежать его продажи при просрочке выплат по кредитам.

Второй — любая недвижимость является дорогостоящим имуществом и, как следствие, хорошо мотивирует заемщика на осуществление выплат в полном размере и вовремя.

Виды недвижимости, которые могут выступать в качестве объекта залога по займу:

  • Земельные участки, за исключением тех, которые соответствуют характеристикам, перечисленным в статье 63 ФЗ №-102 (находящиеся в муниципальной собственности или обладающие незначительной площадью).
  • Предприятия, здания, сооружения, и другие категории недвижимого имущества, которые используются в предпринимательской деятельности.
  • Комнаты, квартиры, жилые дома с земельными участками, и другие виды жилой недвижимости.

Важно учитывать, что, если в договоре не указано обратное, недвижимость закладывается со всем содержимым, включая предметы интерьера.

Правила составления

Единой, установленной законодательством формы договора залога недвижимости для получения ипотеки не разработано. Это означает, что этот документ может составляться в свободной форме, основанной на перечне определенных требований.

Правила оформления договора залога недвижимости в обеспечение займа:

  • Документ должен составляться только в письменной форме. Устные формулировки в таком вопросе не обладают юридической силой и не позволят заключить соглашение между кредитором (как правило — банком) и заемщиком.
  • В содержании должна присутствовать исключительно достоверная информация. В противном случае заемщик может быть привлечен к административной ответственности.
  • Помарки, исправления или зачеркивания не допускаются. Если при заполнении бланка была допущена ошибка — придется брать новый бланк, и заполнять его, более внимательно и аккуратно.
  • Стиль содержания — деловой. Не публицистический, не, тем более, разговорный, в договорах недопустимы. Подобный документ не будет принят к рассмотрению, не будет нотариально заверен и, как следствие, не будет обладать юридической силой.
  • Все приложения к документу должны быть перечислены в его содержании.
  • Документ должен быть заверен нотариально. Это гарантирует его юридическую силу и позволяет избежать дальнейших конфликтов или хотя бы ускорить их разрешение.
Читайте также:  Как узнать перечисляет ли работодатель деньги в налоговую

Но это относится к общим рекомендациям, тогда как в договоре займа под залог недвижимого имущества должна содержаться определенная информация. Содержание документа, чтобы он обладал юридической силой, в обязательном порядке включает данные о сторонах и особенности оформляемого займа.

Информация, обязательная для внесения в содержание договора залога недвижимости в обеспечение займа:

  • Дата и адрес места, где был составлен документ.
  • Данные сторон соглашения, в зависимости от их статуса в данном соглашении:
    • физические лица предоставляют паспортные данные и адрес, где они прописаны и проживают на постоянной основе;
    • юридические лица предоставляют данные о своем предприятии, включая офис конкретного филиала, где работает данный представитель, а также выписку из ЕГРЮЛ;
  • Ссылка на первоначальный договор и информация о нем (тип соглашения, реквизиты и т.д.).
  • Описание объекта залога — вид недвижимости, идентификационные данные, оценочная стоимость, площадь, адрес расположения и т.д.
  • Права и обязанности залогодержателя и залогодателя.
  • Порядок процедуры, в результате которой объект залога может быть заменен другим имуществом с примерно аналогичной стоимостью.
  • Сумма задолженности, которую покрывает объект залога.
  • Ответственность сторон соглашения, если кто-то из них нарушит условия настоящего соглашения.
  • Порядок хранения заложенного объекта недвижимости.
  • Период, в течение которого договор считается действующим.
  • Порядок внесения в текст соглашения корректировок, а также специфика процедуры расторжения.
  • Дополнительные условия. Они могут включать право залогодателя на использование имущества, требования к процедуре по замене залогового имущества и т.д.
  • Подписи сторон соглашения.

Кроме того, существуют нюансы оформления займа под залог недвижимости в зависимости от правового статуса сторон. Например, если первоначально составлялся договор займа между юридическим и физическим лицом (как правило, между обычным гражданином и банком), то заложенная недвижимость обычно остается во владении залогодателя, то есть он может ею пользоваться.

Если же первоначально заключался договор займа между физическими лицами, то право пользования прописывается отдельно. Кроме того, в последнем случае залогодержатель должен быть индивидуальным предпринимателем. Частные лица, как правило, не обладают правом выдачи заемных средств и, соответственно, не могут быть залогодержателями.

Порядок регистрации

Но, для того чтобы договор залога недвижимости был признан действительным и данный объект можно было использовать в обеспечении займа, документ нужно зарегистрировать. Правовую основу вопроса государственной регистрации составляет статья 131 Гражданского кодекса РФ. В этом же разделе российского законодательства регулируется вопрос, как происходит данная процедура, и какая документация для нее потребуется.

Перечень документов, которые заемщик должен предоставить для государственной регистрации договора залога недвижимости:

  • Общегражданский паспорт заявителя: оригинал и ксерокопия.
  • Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  • Свидетельство о браке (при наличии).
  • Паспортные данные лица, являющегося созаемщиком (можно предоставить ксерокопию паспорта).
  • Реквизиты банка (предоставляются банковскими сотрудниками).
  • Первоначальный договор кредита или ипотеки, со всеми приложениями.
  • Регистрируемый договор залога недвижимости.
  • Закладная (при наличии).
  • Квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.
  • Документы, которые подтверждают право собственности на данный объект недвижимости.
  • Технический/кадастровый паспорт закладываемой недвижимости. В том случае, если объектом обеспечения залога является дом с земельным участком, то нужно предоставить соответствующие документы и на строение, и на прилегающую территорию.
  • Контракт по недвижимости (при наличии).
  • Если у объекта недвижимости несколько совладельцев, требуется разрешение от них. Это может быть просто подписанное согласие, брачный договор или соглашение о разделе имущества.
  • Документ, подтверждающий факт проведения процедуры оценки и общую стоимость закладываемой недвижимости. В качестве подобной бумаги может выступать соответствующий отчет или оценочный альбом.
  • Если владелец недвижимости несовершеннолетний, то требуется также согласие от органов опеки и попечительства.
  • Доверенность (при наличии и при необходимости).
  • Если заявитель является юридическим лицом, то он должен собрать все документы, которые дают ему право на осуществление коммерческой деятельности, наряду с копией устава фирмы и подтверждением полномочий руководителя.

Регистрация, как правило, проводится в течение 5-10 дней. Если данная процедура занимает больше времени, то инстанция должна предоставить обоснование задержки.

Источник: ahrfn.com

Как правильно оформить договор залога при покупке квартиры? Образец соглашения о залоге недвижимости

На рынке недвижимости существует несколько популярных способов приобретения квартир. Нередко владельцы недвижимости просят о некой сумме в качестве залога.

При оформлении договора стоит не путать его с задатком или авансом. Многие люди считают эти два термина синонимами, но, с юридической точки зрения – это не так. Для чего и как оформить залог при покупке квартиры?

Правовой механизм

Приобретение недвижимости предусматривает крупные капиталовложения. Многие покупатели пользуются заемными средствами, возврат которых гарантирует залог.

Он является правовым механизмом. При правильном оформлении договора будут предусмотрены права обеих сторон, а не только в пользу продавца.

В случае невозврата, кредитор имеет все юридические права на возмещение суммы, которая будет равна сумме непокрытой задолженности по кредиту.

Гарантией компенсирования долга является имущество, которое выступает в договоре в качестве залога.

Не стоит путать его с задатком. Залог является гарантией выполнения обязательств.

Предметом договора является сама квартира или дом. А задаток – это часть от стоимости недвижимости, выплаченная предварительно. Задатком покупатель подтверждает свое желание приобрести данную недвижимость.

Задаток является гарантией проведения сделки купли-продажи. Но стоит не забывать, что задаток может быть только гарантией заключения сделки, в то время как залог является гарантией возврата суммы, взятой взаем.

Правильное оформление договора

Как правильно оформить залог при покупке квартиры? Правила составления договора прописаны в статье 339 ГК РФ. В этой статье указано, что договор залога при покупке квартиры заключается в обычном письменном виде, но нотариальное заверение требуется только в том случае, когда того требует договор, обстоятельства по которому обеспечиваются этим залогом. Нужно ли заверять у нотариуса договор купли продажи квартиры, кто ответственен за его оформление, читайте тут.

Оформлять залоговый договор нужно с указания сторон: кто из них является залогодержателем, а кто – залогодателем.

Затем в договор заносят информацию о требованиях, которые им обеспечиваются. Указывается предмет залога, стоимость и подробная характеристика.

Если в качестве гарантии выступает квартира, то указывается ее расположение, метраж, состояние, прилагается полный пакет документов о праве владения и прочее.

Не стоит забывать подробно расписывать права и обязанности обеих сторон. Стоит всегда уточнять вопрос о том, остается ли предмет залога у залогодателя, или его следует передавать держателю.

Не следует забывать указывать возможность замены залога, и потребуется ли для этого согласие самого кредитора.

Самым подробным образом нужно указать: кто обеспечивает из сторон сохранность залогового имущества, срок действия самого договора, порядок его расторжения или изменения. Закрепляется договор подписями обеих сторон.

Оформление договора залога при покупке недвижимости

Недвижимость в качестве залога

Одним из самых надежных способов при приобретении недвижимости является ипотека. Согласно ФЗ № 102, понятие «ипотека» и «залог» стали синонимами.

Исходя из этого, многие юристы называют ипотеку договором залога.

При оформлении ипотеки, должник может пользоваться квартирой, которая находится у банка.

Для оформления ипотеки стоит придерживаться следующих правил, которые указаны в законе «Об ипотеке»:

  • необходимо провести оценку квартиры с привлечением оценщика (этого потребует только банк);
  • оформить закладную (именно эта ценная бумага дает право на получение денежных средств, которые обеспечивает ипотека);
  • зарегистрировать договор ипотеки.
Читайте также:  Ходатайство о продлении миграционного учета образец

Пакет документов, который для этого требуется, следующий:

  • заявление обеих сторон;
  • основной договор;
  • квитанция, в которой указана оплата госпошлины;
  • закладная (если таковая имеется в наличии).

Виды залогов

При оформлении ипотеки банки и другие организации в качестве залога принимают только саму оформляемую в ипотеку недвижимость.

Но для приобретения квартиры можно обратиться за ссудой не только в эти органы.

Очень часто берут взаймы денежные средства у физических лиц, к выбору способа гарантии они относятся более лояльно.

В случае оформления залога с физическими лицами, в качестве него могут выступать любые ценные вещи.

Но стоит не забывать о том, что между двумя сторонами отношения будут регулироваться только нормами ГК РФ.

Приобретение квартиры, находящейся в залоге у банка

К сожалению, кризисная экономическая ситуация, которая сложилась в стране, иногда приводит к тому, что заемщик не в силах выплачивать ипотечные обязательства и пробует продать квартиру, которая находится в залоге.

Как это правильно сделать – знает не каждый. Для решения этой проблемы существует несколько вариантов.

Если уже все испробовано, а результата нет, то тогда можно подумать о продаже самой недвижимости.

По мнению специалистов рынка недвижимости, существует только 5 вариантов продажи ипотечной недвижимости:

  1. Первый вариант – классический. В этом случае, средства от реализации квартиры распределяются следующим образом: покрывается задолженность банку, а остаток идет продавцу.
  2. Второй вариант предполагает замену должника. При таком подходе, покупатель выплачивает только сумму, которая предназначается продавцу, а долг банку оформляется в виде новой ипотеки. Говоря правду, банки с большой неохотой идут на этот шаг.
  3. Третий вариант заключается в самостоятельном погашении кредита и продажи квартиры. Это идеальный вариант в том случае, если удастся уговорить покупателя выдать вам задаток, равный сумме долга банку.
  4. Четвертый способ – приобрести более дешевое жилье. Если до кризиса улучшали жилищные условия, то на сегодняшний день наблюдается обратная реакция. Банк не станет возражать, если вам удастся убедить руководство в том, что ипотечную квартиру вы продаете для того, чтобы приобрести жилье дешевле, а разницей возместить задолженность.
  5. Последний способ – перестать платить кредит. Хлопоты по возвращению вашей задолженности лягут на плечи судебных приставов и банка. Но, в этом случае проданная на торгах квартира будет стоить намного дешевле ее истинной стоимости. А у вас может не хватить средств от ее продажи для полного погашения задолженности банку. Не стоит забывать и об обязательной оплате всех штрафов, которые влетят вам в копеечку.

В этом случае у вас появится больше шансов на то, что банкиры разрешат вам продать ипотечную квартиру самостоятельно и рассчитаться по кредиту.

Источник: svoe.guru

Договор займа под залог недвижимости

Наиболее приемлемой формой обеспечения прямых обязательств в рамках договора займа является предоставление соразмерного залога. В большинстве случаев в виде залога выступает ликвидная недвижимость.

При этом заемщик обязан предоставить все подтверждающие право собственности документы. Далее будет рассказано, как именно подобное соглашение заключается на практике, и какие условия в нем могут быть прописаны.

Существенные условия договора залога недвижимого имущества

В виде существенных условий можно выделить следующие: предоставляемая сумма, предельные сроки исполнения обязательства, наименование недвижимости и его оценочная стоимость, ответственность сторон, проценты и возможные штрафные санкции за несвоевременное исполнение обязательств.

Также прописываются условия приема и передачи текущего объекта недвижимости и наложения на него обременения. В отдельных случаях также должна указываться и цель оформления такого соглашения.

Это наиболее существенные условия, без указания которых соглашения не будет считаться легитимным, и по этой причине его нельзя будет зарегистрировать в Росреестре.

Регистрация договора залога недвижимого имущества

Надлежащий порядок указывает на обязательную регистрацию актов соглашения сразу после его подписания сторонами. Без регистрации на объект недвижимости не будет наложено обременение, поэтому собственник после получения денежных средств сможет свободно сдать его в аренду либо провести с его участием любую другую сделку.

Соответственно, в регистрации соглашения, как правило, заинтересован сам кредитор. В регистрационных органах в документы о праве собственности будет проставлена соответствующая печать, которая будет указывать на обременение.

После этого никакие сделки с объектом недвижимости на законных основаниях нельзя будет оформлять. Подобное ограничение будет действовать до момента исполнения всего объема обязательств.

Если договор оформляется на третье лицо — подробности по ссылке:

Нотариальное заверение договора залога недвижимого имущества

С 2014 года обязательное заверение таких соглашений было отменено. Физические лица могут заверить описываемый документ и акт приема-передачи у нотариуса по желанию. Данное действие не предаст соглашению большей юридической силы, но послужит определенной гарантией для обеих сторон.

На практике физические лица редко обращаются за заверением, потому что за это приходится уплачивать довольно большую госпошлину, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости объекта недвижимости.

То же самое правило касается и юридических лиц. Они могут обратиться в нотариальную контору по желанию.

Соглашение о расторжении договора залога недвижимого имущества

Подобное соглашение составляется на отдельном бланке. В соответствии с диспозициями гражданского законодательства, расторжение любого договора, в том числе и займа, возможно либо по взаимному соглашению сторон, либо в случаях, если один из субъектов существенно нарушает условия первичной договоренности.

Если же расторжение является взаимным желанием сторон, то с объекта недвижимости будет снято обременение только после предоставления оформленного бланка расторжения в органы Росреестра. Все ограничения снимаются в течение 10 дней. Если в виде субъектов выступают юридические лица, то срок увеличивается до 30 дней.

Образец договора займа под залог недвижимости

Для того, чтобы органы Росреестра приняли от сторон документы на квартиру и заверили в должном порядке заключенное ими соглашение, в нем не должно быть каких-либо структурных и любых других ошибок.

Поэтому необходимо ознакомиться с наиболее общим образцом. В настоящее время это можно сделать на множестве профильных ресурсов.

Договор займа под залог недвижимости между физическими лицами

Составляется только в свободной письменной форме. По его условиям возможно предоставление так называемого беспроцентного займа, что прямо запрещено, если одной из сторон является юридическое лицо.

После составления документа он должен быть отправлен в Росреестр на регистрацию и наложения обременения. К документу также можно приложить и акт приема-передачи денежных средств.

По желанию физических лиц можно воспользоваться услугами нотариуса и заверить данную сделку в должном нотариальном порядке.

Договор залога недвижимого имущества между юридическими лицами

Объектом подобной договоренности не может выступать жилая собственность. Поэтому квартира либо любое другое жилье не может быть предметом сделки между юридическими лицами.

Беспроцентные займы также запрещены, если хотя бы одна сторона является юридическим лицом. Сам договор и пакет документации на недвижимость направляются в регистрационные органы.

За такие действия придется выплатить фиксированные 5.000 руб. и 2% от стоимости фигурирующих в сделке объектов. Срок регистрации составляет до 30-ти дней. Подписываются документы генеральным директором либо уполномоченным лицом, имеющим соответствующую доверенность (по аналогии с поставкой). Обязательному нотариальному удостоверению такая сделка не подлежит.

Для ознакомления с образцом договора на ремонт квартиры между физическими лицами пройдите по ссылке:

Залог недвижимого имущества по договору между физическим и юридическим лицом

В данном случае речь должна идти о процентных займах. Более того, принимать объект в виде обеспечения и выделять необходимую сумму средств имеют право только те юридические лица, основным компонентом деятельности которых является кредитование.

Читайте также:  Компенсация работнику ущерба причиненного увечьем

Не кредитные организации не имеют объективного права выдавать процентные займы любым физическим лицам, принимая в виде обеспечения квартиру или любое другое жилье.

Также рекомендуется к ознакомлению: Договор консигнации.

Похожие

Если раньше дарственная считалась самой малозатратной формой переоформления жилья, то теперь подарить квартиру или дом…

Крупные покупки зачастую оплачиваются как минимум в два захода – задаток и основная сумма. Задаток…

Предоставление необходимого финансового обеспечения по договору сегодня является главной гарантией для обеих сторон соглашения. По…

Одалживать деньги в долг – это большой риск и ответственность, даже близким родственникам и хорошим…

В некоторых ситуациях организации могут срочно понадобиться деньги. Одним из решений может быть обращение за…

Среди юридических лиц беспроцентный займ остается одним из наиболее распространенных финансовых соглашений в предпринимательской деятельности.…

Источник: classomsk.com

Как заключить договор залога имущества? Образец договора между физическими лицами

Залог – это фактическое обеспечение взятых обязательств. В случае невыполнения финансовых обязательств должником, залогодержатель вправе обратить взыскание на залоговое имущество. Договор залога имущества может заключаться не только между кредитно-финансовым учреждением и юридическим или физическим лицом. Такая сделка возможна и на бытовом уровне, то есть заключаться может исключительно между физическими лицами.

В некоторых ситуациях не получается обратиться в банк и получить кредит, возможно, у лица испорченная кредитная история либо другие проблемы. Тогда лицо, нуждающееся в деньгах, обращается к родственникам или частным инвесторам, которые, в свою очередь, хотят иметь гарантии возврата долга.

Возможные условия получения кредита

Обеспечение обязательств у частного инвестора ничем не отличается от банковского залога. Однако процентные ставки, как правило, достаточно высокие и могут варьироваться от 14% до 25%. По срокам, естественно, все зависит от суммы и финансовой состоятельности заемщика, но в среднем это 5 лет.

Договор залога имущества должен заключаться после подписания договора займа. На практике это происходит одновременно, то есть сделка по займу, передаче денег и сделка по передаче залога.

Общие требования к договору

Физические лица вправе самостоятельно определять форму соглашения, но договор залога имущества между физическими лицами все же должен содержать обязательные пункты:

  1. Полные персональные данные обеих сторон.
  2. Из договора должно чётко вытекать, что заемщик согласен на передачу своего имущества под залог.
  3. Полные характеристики залогового имущества.
  4. Сроки погашения долговых обязательств.
  5. Обязанности сторон и ответственность за их нарушение.

Предмет договора

Физические лица вправе передавать любое имущество, которое может отчуждаться и на которое может обращаться взыскание. Это не только жилые и нежилые помещения, но и земельные участки, права на ценные бумаги, транспортные средства, морские и речные суда, вспомогательные постройки, гаражи и прочее. Можно передать в залог даже права требования к застройщику, если есть договор о долевом участии.

Не подлежат передаче в залог лишь те права, которые имеют личный характер.

Если имущество находится в общей или долевой собственности, к примеру, квартира приобретена в браке, то придётся получить согласие супруга на передачу недвижимости в залог. Кстати, эта ситуация очень опасна, заемщик в итоге может оказаться мошенником, к примеру, при подписании договора залога скрывать факт нахождения в браке с надеждой в будущем, что супруг оспорит сделку. Проверить факт супружества в оперативном порядке не представляется возможным.

Договор залога недвижимого имущества: образец параграфа “Предмет договора”:

“1. На основании договора . дата. залогодатель имеет обязательства по возврату суммы займа . в размере. и уплате процентов в . размере. перед залогодержателем.

2. В обеспечение обязательств описанных в п. 1 настоящего договора, залогодатель передаёт . наименование имущества.

3. По окончании срока действия договора, залогодержателю обязуется вернуть предмет договора, при условии выполнения залогодателем условий, предусмотренных настоящим договором”.

Не стоит забывать, что предмет залога необязательно должен передаваться залогодержателю физически, то есть залогодатель может продолжать им пользоваться, но с ограничениями по отчуждению.

Если говорить о недвижимом имуществе, то такие сделки вообще подлежат регистрации в Росреестре. Как только обременение будет внесено в реестр, собственник имущества уже будет не вправе проводить юридически значимые деяния, ни продать, ни поменять, ни подарить имущество уже нельзя.

Оценка имущества

Стороны вправе самостоятельно определить стоимость залога, но в ряде случаев рекомендуется провести независимую экспертизу. Тот же автомобиль со временем становится дешевле, а договор залога имущества физических лиц может заключаться на несколько лет. Оценщик может просчитать все риски и определить примерную стоимость транспортного средства через несколько лет.

Ситуация может быть и обратной, предмет залога может, наоборот, стать дороже, тогда в договоре можно предусмотреть определённые условия, при которых залогополучатель сможет претендовать только на часть имущества. К примеру, передаются права на квартиру во вновь построенном доме, естественно, что за несколько лет в жилье будет проведен ремонт, подключены все коммуникации и цена возрастет.

Права и обязанности сторон

В этом разделе договора залога имущества стороны вправе оговорить особые условия. К примеру, залогодержателю может потребовать от залогодателя отказаться от права передавать предмет договора в повторный залог, либо стороны договариваются, что такое возможно, но только с согласия кредитора.

В этом параграфе можно оговорить, кто будет оплачивать регистрацию обременения в Росреестре. Следует оговорить, где будет находиться предмет залога, у какой из сторон договора. Если имущество передается кредитору, то необходимо оговорить условия его хранения.

Страхование

В обязанности одной из сторон можно вменить страхование предмета залога от действий третьих лиц. Этот пункт будет актуален особенного тогда, когда в качестве залога выступает транспортное средство, тем более то, которое не будет стоять в гараже.

Авария может произойти в любой момент, другие неприятности могут случиться, которые приведут в негодность машину, следовательно, предмет залога будет испорчен. Поэтому страховка должна быть не формальностью, а полностью покрывать все убытки.

Ответственность

В договоре можно предусмотреть внесудебный порядок рассмотрения спора, но на практике обычно без судебного разбирательства не обходится. Для использования внесудебного разбирательства договор залога недвижимого имущества должен быть нотариально заверен. Тогда можно обойтись без суда и истребовать имущество в счет погашения долга, по исполнительной надписи нотариуса.

В суде же судья может принять сторону должника и дать ему отсрочку. Однако это не допускается, если в отношении заемщика открыта процедура банкротства, что на сегодняшний день актуально даже для физических лиц.

Дополнительно могут быть предусмотрены штрафы за просрочку передачи предмета договора залога имущества в оговоренный срок, к примеру: “В случае отказа передать предмет договора в оговоренных п. настоящего договора срок, залогодатель обязуется оплатить штраф в размере . % от оценочной стоимости залогового имущества”.

За порчу имущества также можно предусмотреть ответственность. Если держателем является сам же залогодатель, то пункт может звучать следующим образом: “Залогодатель, у которого предмет договора остаётся в пользовании до окончания срока действия настоящего договора, за порчу имущества обязан выплатить штраф в размере . %, с приведением его в первоначальный вид”.

Другие особенности

Рекомендуется прописать, как будет производиться изъятие, дальнейшая реализация залога. Что будет изначально погашаться, проценты или основная сумма долга, штрафные санкции.

Форма документа может иметь 5 или 15 разделов, все зависит от того, как стороны смогли между собой договориться. Образец договора залога имущества всегда можно найти готовый, хотя не рекомендуется слепо заполнять бланк своими реквизитами и подписывать, необходимо проговорить и прописать все достигнутые договорённости. Все должно быть закреплено на бумаге, и тогда возможные риски будут минимизированы.

Источник: businessman.ru