Гарантия списания долгов по кредитам

Как списать долги по кредитам: законные лайфхаки от юристов

Последняя редакция 31 марта 2020

Время на прочтение 5 минут

Неподъемные долги – к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство спасает от долговой ямы? Нет! Наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем подробности!

№ 1. Реструктуризация: через банк или через суд?

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или продлении сроков.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

    Через банк. Потребуется обратиться в банк и представить документы о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и не бегали от банков, есть шанс, что кредитная организация пойдет навстречу.

Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк предложит следующие варианты:

  • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
  • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
  • увеличение срока за счет кредитных каникул или уменьшения платежей.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Высок процент отказов, будьте готовы, что обращение не приведет к результату.

Может ли банк сам простить долг? Ответ отрицательный, ведь это коммерческая организация, прощение или частичное списание долга противоречит интересам ее владельцев. Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Например, в Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов. Для других кредитных организаций и МФО скачайте образец заявления на реструктуризацию кредита. Долги, конечно, не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.

Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.

Важно понять, что должника не будут банкротить и продавать имущество, когда возможно постепенно расплатиться. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

  • вы будете отдавать долг без учета процентов и пеней (их суд обычно отменяет или снижает до ставки ЦБ);
  • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки только на высоких процентах;
  • есть практика, что выплачивается 70-80% долга, остальное спишет суд (если подсчитано, что от продажи имущества денег будет меньше). Таким образом, есть шанс уменьшить задолженность;
  • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам у всех заимодавцев;
  • согласовать условия по плану реструктуризации поможет финансовый управляющий, выбранный вами и назначенный судом.

Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют “тело долга”), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.

№ 2. Рефинансирование: списывают ли банки долги?

Многие ошибочно считаю рефинансирование способом списать задолженность. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам снижаются ежегодно, и займ, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2020 рефинансирует под 12%. То есть конкуренция за клиента играет на руку потребителю. Но для проблемных заемщиков есть сложности:

  • необходима идеальная кредитная история;
  • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

№ 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска срока исковой давности. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой – через 3 года. После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

  • не поддерживали связь с банком;
  • не платили по кредиту;
  • не контактировали с коллекторами;
  • ничего не подписывали. Например, о получении заказного письма от банка с письменными претензиями.

На практике такое реально, если человек:

  • пребывал в местах лишения свободы за уголовное преступление;
  • уехал за границу или сменил место жительства.

Как вы понимаете, данный способ редко работает. Чтобы не пропустить срок исковой давности банки регулярно звонят, пишут претензии, МФО нанимают коллекторов для выбивания долгов.

Еще один шанс списать старые долги в случае истечения исковой давности – счастливый случай. Если банк просто забудет о кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или обещания оплаты. Но, как мы знаем, в кредитных организациях теперь работают роботы, которые ничего не забывают. На самом деле, банковские системы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока по забывчивости сотрудника.

№ 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно в 2020 году

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, ставшее возможным с 2015 года.

Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность более 200 тыс. рублей.

Процедура полностью проходит в суде, длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должник действовал порядочно и добросовестно брал кредиты (то есть не искажал сведения о доходах и намеревался возвращать займы), то долги списываются судом. В том числе закрываются:

  • просуженные долги, находящиеся на исполнении у судебных приставов;
  • займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
  • долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
  • долги по ЖКХ;
  • штрафы и налоги.
  • на процедуру придется заплатить (стоимость зависит от ситуации);
  • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
  • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание несостоятельности.

Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги для физических лиц. Таким образом глава государства аннулировал налоговые долги миллионам россиян.

В 2019 году много говорили о кредитной амнистии в России в 2020 году, однако на сегодняшний день никаких официальных заявлений об освобождении от кредитов, к сожалению, не опубликовано.

№ 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

В России действует достаточно интересная программа помощи ипотечным заемщикам. Суть в реструктуризации ипотеки под меньший процент, но подходит ограниченному кругу заемщиков:

  • семьи с детьми,
  • ветераны военных действий.

При этом каждая ситуация долго и тщательно анализируется.

Если у вас образовались крупные долги, и нет выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на вопросы, и поможем списать задолженности в законном порядке!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Источник: bankrotconsult.ru

Как законно списать долги по кредитам, ЖКХ и квартплате в 2019 году?

Что будет с долгом, если ничего не делать?

Важной чертой наших соотечественников является то, что мы часто надеемся на пресловутое «авось», но в случаях с долгами, банковскими, ЖКХ или налоговыми. Как показывает практика, это не работает.

Предвкушая вопрос «Могут ли банки забыть про мои долги», сразу отвечу – Нет! Тут нечего обсуждать, примите, как данность – само собой не рассосется.

Могут ли банки «закрыть глаза» на долги? Да! Но только в случаях:

  1. Если оставшаяся сумма долга не существенна и банк понимает, что он больше потратит ресурсов на взыскание и судебные тяжбы. Иными словами, когда банку не выгодно взыскивать конкретную сумму долга;
  2. Заемщик умер, а наследников у него нет. В таком случае банку просто не с кого взыскать долг. Это один из тех случаев, когда кредитной организации проще списать долг с баланса, как безнадежный.

В каких еще случаях кредитор на сможет взыскать деньги с должника?

  1. Если кредитор пропустил срок исковой давности (3 года), не подал вовремя в суд;
  2. Если на момент обращения кредитора в суд, в отношении Вас уже введена процедура банкротства физ. лица.

В первой части статьи пройдемся по способам, которые многие должники ошибочно считают за возможность списать долги.

Читайте также:  Как узнать есть ли инвалидность у человека

Основные способы списания долгов

Банкротство физических лиц в 2019 году

Не буду ходить вокруг, да около и скажу сразу в начале статьи: законно и полноценно списать долги можно только через процедуру банкротства, ну или их погасить. Раз вы тут, то смею предположить, что второй вариант Вам не подходит :).

Списанию подлежат следующие категории долгов:

  • Кредиты
  • Микрозаймы
  • Долги по распискам у физ. лиц
  • Долги по ЖКХ
  • Некоторые налоги

Не подлежат списанию:

  • задолженность по алиментам
  • тяжкому вреду здоровью
  • субсидиарной ответственности.

Условия банкротства граждан:

  • Долг более 300 тыс. руб.
  • Просрочка более 3 месяцев (необязательно);
  • Отсутствие дорогостоящего имущества, которое бы Вы не хотели потерять в процедуре.

Также есть ряд последствий при банкротстве гражданина, об этом я писал отдельный материал – Последствия банкротства физического лица.

Если кратко, то вот они:

  1. В течение 5 лет, Вам вряд ли одобрят кредит;
  2. В течение 5 лет после банкротства Вы не сможете повторно списать долги;
  3. Три года с момента завершения процедуры не сможете быть учредителем и директором организаций и еще ряд незначительных последствий.

Все прочие способы списания долгов являются таковыми лишь условно и подходят далеко не всем. Далее рассмотрим их подробнее.

Что делать тем, кому не подходит банкротство?

Банкротство может Вам не подходить, ввиду наличия существенных рисков при процедуре (если есть признаки преднамеренного или фиктивного банкротства), или же в случае, когда последствия банкротства для Вас недопустимы, например, если Вы являетесь руководителем и эта работа единственный источник дохода.

В таком случае, стоит рассмотреть иные способы списания долгов.

Можно ли списать долги у приставов с помощью дебиторской задолженности

Сегодня многие юридические компании предлагают весьма странный способ решения проблем с долгами, а именно списание долга с помощью дебиторской задолженности.

Как это работает? Если Вам кто-то должен, то есть у Вас есть «Дебеторка», а это имущество должника, смотрим статью 76 ФЗ №229, следовательно, Вы можете предложить это дебиторскую задолженность кредитору в счет погашения долга, если взыскатель отказывается, то исполнительное производство закрывается.

Этот способ подходит только тем, у кого по факту открыто исполнительное производство, а также нет официального дохода и имущества помимо единственного жилья.

Делается это по средством покупки исполнительных листов. Стоимость таких долгов на рынке, примерно 5-10% от их реальной стоимости.

Списание безнадежной кредитной задолженности банками

Банкам не выгодно держать невозвратные долги у себя на балансе, так-как они должны держать деньги в резерве в Центральном банке. Поэтому кредитные организации будут пытаться договориться с заемщиком о том, чтобы тот оплатил хоть какую-то часть долга, а оставшуюся сумму спишут.

В противном случае у банка только два варианта:

  • Продать долги коллекторам
  • Списать безнадежный долг с баланса

Если банк предлагает Вам списание безнадежной задолженности, важно понимать две вещи:

  1. Внимательно ознакомьтесь с документами, обязательно должны быть доп. соглашение и соглашение об отступном;
  2. Примите во внимание, что Вы должны будете заплатить НДФЛ 13% (вид налога на доходы физ. лица) от суммы списанной кредитной задолженности.

Реструктуризация долга

По сути, реструктуризация не является списанием долгов. Это лишь изменение условий кредитного договора. Возможность рассчитаться с долгом в рассрочку, например на 3 года по решению суда, либо по заявлению в банк. Рассмотрим оба варианта.

Через банк

Вы можете написать заявление на реструктуризацию, в нем необходимо описать основание и причину, почему она Вам требуется. Банки могут предложить следующие варианты реструктуризации:

  1. Увеличение срока договора. Срок кредита вырастет, за счет чего уменьшится сумма ежемесячного платежа;
  2. Отсрочка на погашение основного долга и процентов, также позволит снизить ежемесячный платеж;
  3. Кредитные каникулы. Это некий перерыв, который банк предоставляет заемщику для восстановления финансового состояния. Надо понимать, что кредитные каникулы – это дополнительный сервис банка, а значит, как правило, платный и с ним нужно быть аккуратнее.

В каждом банке свои условия и правила по реструктуризации долга. Вообще, кредитные организации крайне редко идут на этот шаг, у заемщика должна быть очень веская на то причина. И главное – банк имеет полное право Вам отказать.

Вариант с реструктуризацией через банк не подойдет тем гражданам, у которых кредиты в разных банках. Ведь вероятность, что ее одобрят в каждом мала.

Через суд

Если банки отказали Вам в реструктуризации долга, то можно подать заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд. Но не уходить в процедуру банкротства физического лица, а выбрать реструктуризацию. Такой вариант суд сам предложит должнику, но только если у него есть официальный доход, который позволяет ему рассчитаться с долгом в рассрочку.

Кому подойдет реструктуризация:

Подходит должникам, у которых есть официальный доход и его хватает для погашения долга за три года с учетом того, что остается сумма прожиточного минимума на основные нужды.

Суд не часто вводит реструктуризацию долга, так-как чаще всего, люди, склоняющиеся к банкротству, не имеют возможности вносить ежемесячные платежи.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – это, оформление нового кредита, вместо одного, или нескольких старых на более выгодных условиях. Зачастую позволяет снизить процентную ставку. Еще одним преимуществом является один платеж, вместо нескольких, в случаях если у вас несколько кредитов это существенно облегчит ситуацию.

Важно понимать, что это тоже является услугой банка и условия у разных банков разные, прежде чем обращаться, нужно посчитать, где наиболее выгодно. Вообще, по рефинансированию большинство отказов, очень редко банки выносят положительное решение, в основном тем гражданам, у которых действительно идеальная кредитная история.

Выскажусь предельно откровенно, вышеперечисленные варианты – это, по сути, способы удержания банками клиента в состоянии долговой ямы. Для того, чтобы должник и дальше выплачивал ежемесячные платежи, пусть меньшими суммами, пусть под более низкий процент, но выплачивал – это основная задача банка при работе с должниками.

Почему? Все просто, банк – коммерческое учреждение, которое зарабатывает деньги, в том числе с процентов по кредитам, ему выгодно чтобы вы в конечном итоге выплатили всю сумму долга и желательно с процентами, пенями и штрафами. А вот вариант со списанием Вашего долга банку совсем не нужен, Вы ведь тем самым лишаете его прибыли. Кому это может понравится? 🙂

Списать долги, если пропущен срок исковой давности

Действительно законом предусмотрен срок исковой давности по взысканию задолженности, который составляет 3 года. Пропустив его, банк больше не имеет права требовать погашения задолженности с клиента.

Но, к сожалению, существует несколько ограничений, давайте разберемся каких.

  • Вы не должны были вносить ни одного платежа по кредиту в течение трех лет;
  • Все три года Вы не должны были выходить на связь с банком и коллекторами;
  • Вы не должны были получать никакие письма от банков, где требовалась подпись в получении;

Я думаю понятно, что на этот вариант сильно рассчитывать не стоит, так-как по такому основанию крайне редко списывают долги, потому что банки очень пристально следят за должниками.

Исключением составляют лишь случаи, когда гражданин либо выехал на длительный срок за границу, либо попал в места лишения свободы, или подобную ситуацию, когда он оказался не доступен.

Вывод

На практике полное списание долгов законно возможно преимущественно через процедуру банкротства физического лица, остальные способы либо выполняют роль временного решения – заплатки, либо вообще не избавляют гражданина от долгов.

Исходя из этого, внимательно изучайте то, что Вам предлагают юридические компании и другие помощники, ведь не все способы могут оказаться рабочими правовыми инструментами.

Мы же, как специалисты в области банкротства граждан всегда открыты для помощи гражданам, как по средствам консультаций, так и через оформления процедуры банкротства.

Источник: xn—-dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai

Спишем Ваши
Кредиты и Долги

Полное списание кредитов и долгов

Реструктуризация кредитов

Частичное списание кредитов и долгов

Спокойствии

Имуществе

Финансах

Работаем “Под Ключ”

Мы работаем “Под Ключ”, то есть от начала и до конца. Все документы, справки, обоснования мы проводим самостоятельно. От Вас требуется только заключить договор, остальную работу сделаем мы.*

* Возможны индивидуальные условия.

Кредитный договор

Договор со “списать-долги.рф”

Результат:

Мы спишем Ваши долги, частично или полностью, или сократим платежи по всем Вашим кредитам!

Выберите ближайший город и офис, и мы решим Ваши вопросы с кредитами раз и навсегда!

Добрый день, Андрей! Конечно, если у Вас есть долг более 300 000 руб, и Вы не можете с ним справить, все займы и начисленные штрафы по просрочкам можно списать через банкротство физического лица.

Просто обратитесь в ближайший офис, наши коллеги Вам подскажут, как правильно работать с коллекторами и прекратить все звонки уже в ближайшее время!
>> Выбрать город и офис

Обширная База Знаний по решению проблем с кредитами

Согласие на обработку персональных данных
Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных , зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: ул. 6-ая кольцевая 28/1, Ростов-на-Дону, Россия.
(далее по тексту – Оператор).
Персональные данные – любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
– ФИО, телефон, E-mail, текущее местоположение, иные данные, предоставленные Оператору.

Читайте также:  Как снять ограничение на сделки с недвижимостью

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.

Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
– предоставление мне услуг/работ;
– направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
– подготовка и направление ответов на мои запросы;
– передача данных другим пользователям услуг Оператора:
– направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес info@law-group.biz. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.

Политика конфиденциальности

1.Сбор информации
Мы собираем информацию, когда вы регистрируетесь на сайте, заходите на свой аккаунт, совершаете покупку, участвуете в акции и/или выходите из аккаунта. Информация включает ваше имя, адрес электронной почты, номер телефона, сумму долга, факт наличия просрочек, местоположение, иную информацию. Кроме того, мы автоматически регистрируем ваш компьютер и браузер, включая IP, ПО и аппаратные данные, а также адрес запрашиваемой страницы.

2. Использование информации
Информация, которую мы получаем от вас, может быть использована, чтобы: Сделать услуги соответствующими вашим индивидуальным запросам. Предложить персонализированную рекламу. Улучшить наш сайт Улучшить систему поддержки пользователей. Связаться с вами по электронной почте. Устроить акцию, конкурс или организовать исследование. Передать Ваши данные другим пользователям сервиса.

3. Защита личных данных при онлайн-продажах
Мы являемся единственным владельцем информации, собранной на данном сайте. Ваши личные данные не будут проданы или каким-либо образом переданы третьим лицам по каким-либо причинам, за исключением необходимых данных для выполнения запроса пользователей сервиса / сайта, или транзакции, например, для контакта по Вашему запросу.

4. Раскрытие информации третьим лицам
Мы не продаем, не обмениваем и не передаем личные данные сторонним компаниям. Это не относится к надежным компаниям, которые помогают нам в работе сайта и ведении бизнеса при условии, что они соглашаются сохранять конфиденциальность информации. Мы готовы делиться информацией, чтобы предотвратить преступления или помочь в их расследовании, если речь идет о подозрении на мошенничество, действиях, физически угрожающих безопасности людей, нарушениях правил использования или в случаях, когда это предусмотрено законом. Неконфиденциальная информация может быть предоставлена другим компаниям в целях маркетинга, рекламы и т.д.

5. Защита информации
Мы используем различные средства безопасности, чтобы гарантировать сохранность ваших личных данных. К вашим услугам самое современное шифрование. VpnMentor также защищает ваши данные в режиме оффлайн. Только те сотрудники, которые работают с конкретным заданием (например, техническая поддержка, проведение оплаты, оказание консультацией) получают доступ к личным данным. Сервера и компьютеры, на которых записана конфиденциальная информация, находятся в безопасном окружении. Использование файлов “cookie” Наши файлы “cookie” используются для улучшения доступа к сайту и определения повторных посещений. Кроме того, они позволяют отследить наиболее интересующие запросы. Файлы “cookie” не передают никакую конфиденциальную информацию.

6. Отказ от подписки
Мы используем электронную почту, чтобы предоставить вам информацию по вашему заказу, новостям компании, информации по продуктам и т.д. Если вы желаете отказаться от подписки, в каждом письме даны подробные инструкции, как вы можете это сделать. Чаще всего достаточно использовать кнопку «Отписаться», которая расположена внизу каждого письма.

7. Согласие
Пользуясь услугами нашего сайта, вы автоматически соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности.

Источник: xn—-7sbkdretxetcn4k.xn--p1ai

Списание долга по кредиту

Банковские учреждения, кредитные организации, субъекты бизнеса в некоторых ситуациях вынуждены идти на списание долгов физических лиц, реструктуризацию задолженности, прекращение требований уплаты пеней, штрафов. Это редко происходит по добровольной инициативе банка.

Кредитор списывает долг лишь в крайних случаях, когда задолженность фактически становится безнадежной. Это ситуации, когда:

  • сотрудники банка пропускают срок, в течение которого возможно предъявить судебные требования заемщику (ст. 196 ГК РФ) – списание долгов по сроку давности;
  • дебитор неплатежеспособен. При этом он может объявить себя банкротом согласно Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ). Если у гражданина отсутствует имущество, по отношению к которому возможно применить взыскание в судебном порядке и погасить задолженность, то она списывается;
  • судебный пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства, так как отсутствует возможность определить местонахождение должника; получить информацию о имеющемся у него имуществе, денежных средствах;
  • после смерти дебитора отсутствуют наследники, либо они отказываются вступать в наследство (ст. 1175 ГК РФ).

В любом случае банк будет стараться взыскать долг, надеясь на правовую безграмотность должника, обращаясь к коллекторам. Доводить до прямого конфликта невыгодно любой стороне. Желательно воспользоваться помощью юриста, который не только проконсультирует, как добиться списание долга полностью или в части, но и окажет помощь при разбирательстве спора в суде.

Списание долгов по сроку давности

Невозможность взыскания долга в связи с истечением установленного срока давности указывается и в Налоговом кодексе РФ (ст. 266). Такая дебиторская задолженность списывается по каждому обязательству и относится на счет средств резерва сомнительных долгов либо на финансовые результаты.

Рассмотрим, как определяется данный период. Срок исковой давности составляет три года. Он начинает исчисляться с момента, когда кредитор узнает о нарушении своих прав (ст. 200 ГК РФ). Например, если с момента последнего платежа прошло три года, то кредитор уже не сможет вернуть долг, даже в судебном порядке.

Но многие должники попадаются на всевозможные уловки сотрудников коллекторских агентств или банковских учреждений. Например, если заемщику предлагают простить долг, когда он уплатит символическую сумму. Как только он вносит денежные средства на счет, то отсчет срока исковой давности обновляется и банк вправе требовать всю сумму долга с учетом пени и штрафов.

Понять, когда истек срок давности и долг должен быть списан, обычному человеку без опыта работы с банковскими документами и знаниями норм законодательства достаточно сложно. Желательно, чтобы специалист вовремя проанализировал ситуацию, иначе он может потерять не только возможность списания долга, но и лишиться имущества в принудительном порядке.

Несколько иная ситуация, если спор по долгам уже был рассмотрен в судебном порядке, а решение суда принято в пользу кредитора. Исполнительные документы могут предъявляться судебным приставам в течение трех лет (ст. 21 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Закона № 229-ФЗ). Данный период каждый раз обновляется после возврата исполнительного листа взыскателю.

Когда кредитор убеждается, что предъявлять должнику исполнительный документ бесполезно, он не всегда списывает имеющуюся задолженность. Банк уступает право требования третьему лицу – коллекторскому агентству. В этом случае срок обновляется вновь.

Закон о списании долгов по кредитам

С 1 июля 2015 года закон разрешает физическим лицам признавать себя банкротами. Этапы процедуры при рассмотрении дел арбитражным судом включат:

  • реструктуризацию задолженности;
  • реализацию имущества должника;
  • мировое соглашение.

Чтобы гражданина признали банкротом, он должен обратиться с соответствующим заявлением в суд. Оно должно содержать обоснование неплатежеспособности гражданина, а именно:

  • сумма задолженности составляет свыше 500 тыс. рублей;
  • кредит не погашается более 3-х месяцев.

Суд учитывает и тот факт, что удовлетворение должником требований одного кредитора исключает возможность исполнения денежных обязательств в полном объеме перед другими.

Закон позволяет должнику обратиться в арбитражный суд даже при меньшей сумме долга, если есть основания предполагать наступление банкротства. Ими могут выступать обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии реальной возможности исполнения денежных обязательств в установленный срок.

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом вправе также конкурсный кредитор, представитель уполномоченного органа. Обязательным является участие в деле арбитражного управляющего, которого утверждает суд.

Дела о банкротстве граждан рассматриваются в арбитражном суде.

Закон № 127-ФЗ в отношении дел о банкротстве гражданина устанавливает:

  • признаки неплатежеспособности должника;
  • особенности определения обоснованности заявления о признании банкротом;
  • порядок представления проекта плана реструктуризации долгов, перечень прилагаемых к нему документов;
  • порядок принятия судом решения о признании банкротом;
  • особенности реализации имущества должника;
  • порядок удовлетворения требований кредиторов;
  • последствия признания лица банкротом;
  • особенности прекращения производства по делу вследствии заключения мирового соглашения;
  • особенности рассмотрения дела в случае смерти гражданина.

Помощь в списании долга по кредиту

Чтобы разобраться в том, сколько вы должны кредитному учреждению и должны ли вообще, необходимо обратиться к компетентному юристу. В рамках консультации он не только проанализирует сложившуюся ситуацию, но и даст совет, как законно избавиться от обязанности выплаты долга и списать его.

Читайте также:  Меня не выпустили за границу из долгов

Обратившемуся разъясняется, как получить рассрочку или отсрочку по платежам, как предотвратить начисление штрафов, пени и процентов, правильно реструктуризировать задолженность, необходима ли процедура банкротства. Юридическая консультация позволит узнать, как справиться с незаконными действиями сотрудников банка или коллекторского агентства. При необходимости юрист подготовит и направит соответствующие претензии, жалобы кредиторам или исковое заявление в суд.

Когда конфликт можно урегулировать без судебного вмешательства, то специалист предпримет попытку мирного разрешения спора с кредитором. Если это не принесет должного результата – подготовит документы в суд, выработает правовую позицию, выступит от имени клиента.

Госпрограмма по списанию долгов

Государством предусмотрена федеральная программа по списанию долгов в рамках ипотечного кредитования. Условия ее реализации регулируются Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373. Документ устанавливает определенные требования к заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, которые оказались в сложной финансовой ситуации:

  • документальное подтверждение снижения совокупного дохода гражданина, а также членов его семьи;
  • на дату обращения к заимодателю с просьбой о реструктуризации совокупный доход должен быть ниже полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в регионе проживания заемщика;
  • отсутствие сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов.

Также установлены критерии, предъявляемые к самому ипотечному кредиту, который заемщик хочет реструктуризировать:

  • он предоставлен не позднее 1 января 2015 г.;
  • просрочка платежей на период подачи заявки составляет не более 120 дней.

Найти возможность списать задолженность обывателю достаточно сложно. При прохождении процедуры не исключены ошибки, не подлежащие исправлению. Если вам необходима помощь в данном вопросе, то наши опытные юристы готовы оказать всестороннюю правовую поддержку.

Источник: pravoved.ru

Кредитная амнистия 2018 – способы списания долгов по кредитам

Рассмотрим несколько законных вариантов списания долгов по кредитам в 2018 году. С 1 января 2018 года вступил в силу законопроект, разработка которого велась депутатами Государственной Думы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года. В новом законе в частности были утверждены некоторые налоговые льготы и положения по списанию кредитных долгов с физических лиц. Кстати, вы в любое время можете получить бесплатную консультацию кредитного эксперта компании «Финанс Кредит» по всем нюансам нового «кредитного» законодательства.

Так называемая «кредитная амнистия» направлена на облегчение сотрудничества между кредиторами и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.

Кому могут списать долги по кредитам в 2018 году?

Если коротко, то списывать долги по кредитам полностью никто не собирается. Кредитная амнистия поможет значительно облегчить кредитное бремя, но вовсе не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены от выплат, а кредиты списаны.

Кредитная амнистия ориентирована на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами. Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, лимитирование ставок по процентам, а также понижение приоритета штрафных взносов.

При возвращении кредита банку заемщик беспокоится о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Благодаря кредитной амнистии в 2018 году появились законные основания не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.

Механизмы действия кредитной амнистии

В настоящее время при внесении заемщиком очередного взноса для погашения задолженности по кредиту, распределение средств выглядит следующим образом:

  • Приоритет отдается списанию штрафов;
  • На втором месте стоят проценты;
  • В последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Согласно новому закону, предусмотрены преференции для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам нарушающих график платежей, т.е. осуществляющих выплаты не своевременно. Для таких заемщиков теперь банк обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:

  • Понижение процентной ставки;
  • Ограничение величины ежемесячного взноса;
  • Приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
  • Аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени, очищение кредитной истории.

Известные способы избавиться от долгов по кредиту

Рассмотрим наиболее распространённые способы облегчить свою кредитную историю в 2018 году.

Предположим, что сумма вашей задолженности по кредиту ещё не достигла той величины, когда дело решается в судебном порядке и на вас натравили коллекторское агентство. Как говорил Мюнхаузен, – даже если вас съели у вас есть минимум два выхода. В нашем же случае существует целый арсенал способов избавиться от долгов по кредиту вполне законными способами. Пробуйте!

– Вы утверждаете, что человек может поднять себя за волосы?
– Обязательно! Мыслящий человек просто обязан время от времени это делать.

Цитата из фильма “Тот самый Мюнхаузен”

Реструктуризация кредита

Реструктуризация увеличивает кредитный период, что соразмерно снижает сумму, вносимую каждый месяц. Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа. Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др. Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы.

Продажа имущества в залоге

Выгодный способ избавиться от просроченного кредита – реализация залогового имущества. Продажа имущества в залоге это радикальный способ погасить кредит в кратчайший срок, но как показывает практика наиболее эффективный, поскольку роль залога зачастую выполняют недвижимость либо автомобиль, даже демпинговая стоимость которых удовлетворит большинство кредиторов. С согласия кредитора производится оценка залогового имущества и его последующее выставление на продажу. Когда определяется покупатель, под контролем кредитора оформляется сделка продажи залогового имущества и вырученные средства идут на погашение текущего кредита.

Кредитные каникулы

Использование кредитных каникул как средства отсрочки платежа является платной услугой, которую банки предлагают как при реструктуризации, так и в качестве дополнительного сервиса. Суть кредитных каникул заключается в отсрочке кредитного платежа, которая выдается единожды в течение года. Стоимость кредитных каникул эквивалентна 15% от величины ежемесячного платежа с минимумом в 2000 рублей. Срок кредитования при этом возрастает на длительность отсрочки; увеличивается и сумма переплаты.

Привлечение поручителей

Материальная поддержка поручителей может стать выходом из положения при неожиданных финансовых трудностях заемщика. Банк имеет право обращаться к поручителю для частичного или полного погашения кредитной задолженности если должник не способен самостоятельно вернуть кредит.

Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.

По статье 367 гражданского кодекса РФ, поручительство может прекратиться в случае:

  • Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего;
  • Смена заемщика без согласия поручителя;
  • Отказа кредитора принимать исполнение обязательств;
  • Истечения периода поручительства;
  • Банкротство физического лица.

Банкротство физического лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства. Начать процедуру признания банкротства имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 000 рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца.

Тут есть свои хитрости:

Финансовая несостоятельность заемщика достигается путем искусственного снижения дохода и продажи имущества либо его передачи третьим лицам – переписываем имущество на доверенных лиц, родственников, друзей и т.д.

Далее Вам необходимо уволиться с официальной работы и закрыть все счета в банках. Для проведения процедуры банкротства нет необходимости передавать права собственности на последнюю квартиру. Если в вашей квартире прописаны несовершеннолетние, либо если она является единственным жильем, судебные приставы не имеют права описывать ее в счет погашения долга.

В целом, процедура оформления всех документов может занять немало времени, но это позволит сохранить финансы и имущество нетронутыми.

Но есть и определенные минусы:

В случае признания заёмщика – физического лица банкротом, он лишается права:

  • Производить сделки купли-продажи собственности и использовать ее в качестве залога;
  • Выдавать поручительства;
  • Покидать границы государства (опционально);
  • Самостоятельно управлять средствами на счетах в банках.

Обращение в суд с целью избавиться от кредитного долга

Если банку не удаётся взыскать задолженность по кредиту с заёмщика при помощи коллекторской организации, то следующим ходом банка как правило следует – обращение в суд. Суда вам опасаться не стоит, поскольку часто встречаются ситуации, когда дополнительно начисленные проценты, штрафы и т.д. по итогам разбирательства снижаются или вовсе аннулируются. В результате у заемщика появляется право оплатить чистую сумму кредитного займа, без начисленных штрафных пенни.

В каких случаях банк может полностью списать долги по кредиту?

  • В связи с невозможностью взыскания долга;
  • Потерей или смертью заемщика.

Случаев полного списания долга по кредиту физическому лицу в банковской практике мало и всегда это скорее исключение, чем правило. Но следует понимать, что невозвращённые займы портят банку отчетность, потому банкиры нередко прощают подобные задолженности, чтобы они не висели на балансе мертвым грузом. Кроме того, банк может списать кредит, если долг небольшой, а его возвращение принесет больше убытков, чем прибыли, например большие судебные издержки, если дело затягивается.

Источник: srochnyj-kredit.ru