Что делать если микрозайм продает долг коллекторам

Через сколько МФО передают долг коллекторам и как от них избавится

В течение последних 10 лет широкое распространение на российском рынке кредитования получили микрофинансовые организации. Они осуществляют свою работу как через офисы, так и онлайн. Заголовки страниц пестрят «выгодными предложениями» — бесплатные займы под низкий процент уже в день обращения заёмщикам даже с плохой кредитной историей, без подтверждения официального дохода и места работы.

Как правило, МФО предлагают заёмщикам «выгодные» по их словам условия кредитования — процентная ставка составляет всего от 1 до 3%. Лишь редкие компании действительно уведомляют клиента о том, что такая процентная ставка установлена в расчёте на день, а не на месяц или год. Произведя лёгкие математические расчёты, можно заметить, что в таком случае годовая ставка может достигать и 1000%.

Часто заёмщики забывают о своих обязательствах и впоследствии удивляются, почему микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам, от которых начинают поступать угрозы и неправомерные требования.
В статье разберёмся, как же вести себя в случае, когда вы попали в трудную ситуацию и не внесли сумму долга вовремя. Какие суммы долга может продать МФО коллекторам? Как ликвидировать сумму задолженности на законных основаниях?

Когда МФО передают долг коллекторам и какую сумму могут продать

Разберёмся, как же быстро микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам. Стоит отметить, что мало какие компании ориентированы на выдачу больших сумм, как правило, микрокредитование начинается от 1 тыс. и заканчивается суммой в 50 тыс. рублей. Некоторые МФО выдают кредиты до 500 тыс. рублей, однако обязывают привлекать поручителей или предоставлять залог.

Важно:Согласно действующему законодательству, сумма пени не может составлять свыше 20% годовых, хотя большое количество МФО указывают в договоре дополнительные санкции за неуплату. Именно такие подводные камни чаще всего и приводят заёмщика к долговой кабале.

Если заёмщик отказывается выполнять свои обязательства в течение нескольких месяцев, сотрудники компании начнут осуществлять звонки, в том числе родным и близким, а также по месту работы. Если такие действия оказались напрасны, единственный вариант, который стоит перед микрофинансовой организацией — это обращение в коллекторские агентства.

Рассмотрим условную ситуацию:гражданин Сидоров взял микрокредит на сумму 50 тыс. рублей. Процентная ставка составила 3% в день. За неуплату по договору предусмотрена неустойка в размере 4% ежедневно. В нашем примере заёмщик не смог выполнить обязательства вовремя и положился на волю случая. К чему же это привело?
Так, несвоевременное внесение суммы долга приведёт к дополнительным расходам: всего за неделю заёмщик переплатит 28% от суммы долга. Если произвести расчёт за месяц, переплата составит уже 112%. Таким образом, отдать за месячную неуплату придётся уже не 50 000, а все 106 000 рублей.

Это не самые страшные суммы: если долг не будет уплачен в течение полугода, заплатить придётся уже 330 000 рублей.

Что делать, если МФО продала долг коллекторам

  • реструктуризация долга;
  • выкуп задолженности;
  • обращение в суд;
  • банкротство физического лица.

Реструктуризация долга

Этот процесс подразумевает изменение условий заключённого договора предоставления микрозайма. В числе преимуществ:

  • уплата сумм задолженности переносится на более поздний срок, поэтому возможно избавиться нежелательных контактов с коллекторами;
  • кредитная история заёмщика не ухудшается;
  • не требуется участвовать в судебных процессах;
  • нет риска потерять принадлежащее движимое и недвижимое имущество.

Главный недостаток реструктуризации долга — обязательная уплата процентов и неустоек, взимаемых за продление срока предоставления микрокредита. Таким образом, клиент платит больше, но избавляется от негативных последствий.

Выкуп долга

Договор цессии подразумевает продажу долга клиента МФО. Главное преимущество состоит в том, что цессия предполагает погашение изначальной задолженности без штрафов, пени и неустоек.
Лишь небольшая часть заёмщиков осведомлена о том, что выкупить собственную задолженность можно самостоятельно, привлекая третье лицо. Таким может являться друг, близкий человек или родственник, профессиональный юрист. Лучше всего прибегать именно к помощи последних, так как специалист сможет проверить все условия договора, что позволит избежать обмана со стороны МФО. При подписании договора цессии сам заёмщик может не присутствовать.

Решить проблему возможно и в судебном порядке. Обращение будет целесообразно, если:

  • Часть долговых обязательств погашена в полном размере, однако угрозы и принуждения к оплате сумм задолженности постоянно поступают со стороны коллекторов. В таком случае нарушаются положения, установленные п.2 ст.338 Гражданского Кодекса.
  • МФО и коллекторы требуют слишком большие суммы и начисляют повышенные проценты. Скорее всего, в таком случае по соответствующему решению суда можно добиться не только прекращения начисления пени и штрафов, но и уменьшить сумму задолженности на законных основаниях применив ст. 333 ГК РФ.

Уменьшить сумму долга в судебном порядке можно, если заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, а именно:

  • потерял постоянное место работы, следовательно, в настоящее время не имеет источника дохода;
  • временно утратил трудоспособность в силу травмы или заболевания;
  • утратил трудоспособность в связи с инвалидностью.

Важно: судом могут быть приняты к рассмотрению и другие обстоятельства, главное — их подлинность должна быть подтверждена документами.

Обращение в суд со стороны клиента не целесообразно в случае, когда он вообще не рассчитывался по своим долгам и не уплачивал суммы процентов. В таком случае судебные органы могут начать исполнительное производство, что влечёт за собой удержания с ежемесячной заработной платы или обращение взыскания на имущество.

Банкротство физического лица

Если постоянные угрозы мешают нормально жить, а средств на погашение суммы долга нет, решить проблему всё же можно.
Если сумма задолженности слишком велика, целесообразнее всего обратиться к помощи профессиональных юристам, которые помогут в признании физического лица несостоятельным (банкротом). Услуги специалистов не являются бесплатными, однако помогут избавиться от всех долгов.
Какими же критериями должно обладать физическое лицо для его признания банкротом? В числе условий:

  • сумма задолженности, свыше 500 000 рублей;
  • не вносились платежи долгам более 180 дней.

Важно: при подсчёте общей суммы долга учитываются все текущие задолженности, при расчёте совокупной задолженности могут учитываться действующие кредиты в банках и других финансовых учреждениях.

Обратите внимание: банкротство физического лица — небыстрая процедура. В среднем, на признание гражданина банкротом уходит от 8 до 12 месяцев. Кстати, последующие действия коллекторов в его сторону уже незаконны. Если они не прекращаются, целесообразно обратиться в полицию, суд или Прокуратуру.

Какие действия могут предпринять коллекторы

Среди наиболее распространённых методов воздействия коллекторов на заёмщиков:

  1. Постоянные непрекращающиеся звонки в любое время суток, в том числе родственникам, а также коллегам, друзьям и знакомым.
  2. Частые визиты домашнему адресу, а также наблюдение за должником.
  3. Угрозы в sms-сообщениях и социальных сетях, поступающие с различных номеров и страниц.
  4. Унижение чести и достоинства, осуществляемое как лично, так и по телефону.
  5. Размещения надписей, оскорбляющих заёмщика, в том числе в подъездах и на дверях.
  6. Причинение ущерба автомобилю или другому имуществу.
  7. Сегодня коллекторы используют все новые и новые способы, которые позволяют «выбить» сумму долга с клиента.

Как себя вести

Несмотря на то что действующее законодательство установило ограничения на деятельность коллекторов, многие из них осуществляют неправомерные действия, не опасаясь даже уголовной ответственности. Они начинают запугивать недобросовестного заёмщика и пользоваться методами шантажа.
Как вести себя с коллекторами из МФО:

  1. Ни в коем случае нельзя отвечать на хамство или грубить — это только разозлит взыскателей и приведёт к негативным последствиям.
  2. Если коллекторы продолжают названивать даже после предоставления отсрочки или внесения задолженности, целесообразно сменить номер телефона или установить специальную программу на мобильный телефон. Она автоматически отклонит звонки от коллекторов.
  3. Если вы заметили, что за вами постоянно следят, ни в коем случае не оставайтесь в одиночестве, особенно если речь идёт о ночном или позднем времени суток.
  4. Ни в коем случае не открывайте дверь коллекторам МФО даже в дневные часы.
  5. Дополнительно стоит позаботиться об автомобиле или другом имуществе, которое находится у дома. Многие коллекторы, осуществляющие деятельность на незаконных основаниях, склонны к порче имущества. Лучше всего отдать предпочтение специализированным стоянкам или гаражам, чтобы избежать негативных последствий.
Читайте также:  Жалоба генеральному директору образец

Источник: bankrotof.net

Что делать если микрозайм продает долг коллекторам

Если вам пришло письмо от коллекторского агентства с уведомлением об уступке прав требования по договору цессии, значит, микрофинансовая организация продала долг коллекторам.

Законна ли продажа долга?

В 99% случаев заемщик подписывает кредитный договор, даже не читая его. Практически в каждом кредитном договоре есть пункт, разрешающий уступку прав требования третьим лицам. Если клиент подписывает договор, значит, он ознакомлен с его условиями и согласен с ними.

Российское законодательство предусматривает переуступку прав требования по договору займа от первоначального кредитора третьим лицам. Порядок перехода прав и основания для этого регулирует ст.382 ГК РФ.

Таким образом, уступка прав требования коллекторам и третьим лицам абсолютно законна.

Какие займы продают чаще и почему?

К продаже задолженности можно отнести только те договора, по которым просрочка составила свыше 90 дней. Это своеобразный предел, который позволяет кредитору задуматься о продаже долга или временной уступке прав требования по агентскому договору.

Продают далеко не каждый займ, по которому отметка просрочки достигла 90 дней. Здесь многое зависит от поведения клиента. Если заемщик идет на контакт, хотя бы через раз отвечает на звонки, возвращает задолженность небольшими платежами и т.д., то его долг не продадут коллекторам. Микрофинансовая организация сама попытается взыскать оставшуюся часть долга, ведь ей невыгодно продавать задолженность.

Дело в том, что коллекторы покупают долги за «копейки», не больше 15-20% от реальной стоимости займа. Конечно, кредитору невыгодно продавать долг за такие деньги, поэтому он пытается взыскать просрочку самостоятельно в каждом возможном случае.

На продажу отправляются договора заемщиков, которые скрываются, не идут на контакт, не отвечают на звонки, вообще не платят деньги. С таких заемщиков нечего взять. Кредитор это прекрасно понимает. Ему выгоднее получить 20% от коллектора, чем иметь в наличии долг, по которому никто никогда не расплатиться.

Как узнать, что долг действительно продан?

В соответствии с российским законодательством новый кредитор должен сообщить заемщику о переуступке прав требования письменным уведомлением. Во-первых, такое уведомление должно содержать реальную подпись и печать уполномоченного лица.

Во-вторых, вместе с уведомлением в конверте должна быть копия договора цессии, согласно которой и был осуществлен переход прав требования. В-третьих, в уведомлении должны быть указаны новые реквизиты для погашения задолженности.

Если уведомление не соответствует хотя бы одному из требований, оно может считаться недействительным. Вообще, коллекторы любят отправлять должникам копии «будущих» исковых заявлений, копии договора цессии, копии заявления в прокуратуру по факту возбуждения уголовного дела о мошенничестве и т.д. Такими копиями они пытаются запугать заемщика. Если вы получили письмо с уведомлением об уступке прав требования, убедитесь, что оно настоящее.

Для этого можно позвонить в микрофинансовую организацию, узнать, числиться у них долг или продан в коллекторское агентство. Если был продан, нужно спросить номер договора цессии и т.д., сопоставить его с данными от коллекторского агентства.

Долг продали коллекторам — чего ждать?

Все коллекторские агентства работают по одной отлаженной схеме, которую можно условно разделить на 3 этапа:

Первый этап — дистанционное взыскание

На первых этапах коллекторское агентство отправляет письмо с уведомлением о переходе прав требования и требование о возврате задолженности в течение конкретного периода времени. Обычно заемщику дается на погашение 5-10 дней с момента получения письма.

Если платеж не поступает в указанную дату, коллекторы начинают звонить заемщику и контактным лицам, чьи номера были указаны в анкете. Несмотря на ограничения для звонков, указанные в ФЗ «О коллекторах», они названивают по 10-15 раз в день, звонят с мобильных номеров, чем опять же нарушают ФЗ.

Если заемщик не берет трубку, звонят еще чаще. Количество звонков на первых неделях взыскания может достигать 30-50 за сутки. Если заемщик идет на контакт, отвечает на звонки, то они становятся реже.

В ходе телефонного разговора коллекторы ведут себя по-разному в зависимости от организации и поведения самого заемщика. Некоторые разговаривают более или менее вежливо, некоторые откровенно хамят, грубят, угрожают и т.д. Угрозы продолжаются и в общении с третьими лицам, которые не имеют никакого отношения к долгу.

Вместе со звонками кредиторы отправляют смс-сообщения с угрозами здоровья и жизни, угрозами подать иск в суд, пойти в полицию, приехать по месту проживания заемщика и т.д.

Этот этап дистанционного взыскания может длиться бесконечно. После 2-х месяцев активности коллектор может на время оставить должника в покое, но через 1-2 месяца снова активизироваться. Взыскание производится волнообразно.

Второй этап — выездное взыскание

Выездное взыскание грозит лишь тем заемщикам, которые живут в крупных городах, где есть офисы коллектора или в населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости от городов присутствия. Ехать за десятки часов из-за долга одного заемщика коллекторы не будут.

В разных компаниях выездное взыскание происходит абсолютно по-разному. Некоторые отправляют к заемщикам целую группу коллекторов, чтобы произвести на него устрашающее впечатление. Очевидно, что общение коллекторов и должника протекает в ключе запугиваний, угроз, хамства и т.д.

Если заемщик не открывает или его нет дома, коллекторы могут изрисовать стены подъезда или двери нелицеприятными надписями, испортить дверной замок, саму дверь, машину должника и т.д.

Другие отправляют по 1-му или 2-м сотрудникам, которые адекватно общаются с должниками, пытаются узнать причины задолженности, предлагают выход из ситуации и т.д.

Третий этап — судебное взыскание

До этого доходит редко, но в последнее время тенденция изменилась и коллекторы часто стали обращаться в суд после неоднократных безуспешных попыток взыскать задолженность в течение нескольких лет.

Как общаться с коллекторами?

Идеальный вариант противоборства звонкам — установить на телефон приложение «Антиколлектор» и подобные, чтобы все входящие звонки и смс от коллекторов блокировались. Особенно, если коллекторы звонят даже ночью в нарушение закона. Если коллекторы звонят вашим родственникам и вам в нарушение закона, то лучше всего поступить так

  1. Узнать, какое коллекторское агенство вам звонит
  2. Записать разговор и взять копию распечатки входящих звонков у вашего оператора
  3. Обратиться в ФССП и в прокуратуру с этим документами и подать жалобу. Если в сообщениях есть реальные угрозы жизни вам и вашим близким, в прокуратуре заведут уголовное дело.

Письма от КА выкидывать не нужно, их лучше сохранить, потому что они могут пригодиться. Особенно важны письма с финальными требованиями о погашении задолженности.

Если коллекторы приехали к вам домой, не открывайте двери и сразу же вызывайте полицию. В большинстве случаев взыскатели ретируются, так и не дождавшись полиции.

Нужно ли платить коллекторам?

Скорее всего коллекторы потребуют от вас большую сумму — долг + проценты. Причем проценты в 2-3 раза будут больше суммы долга. Не рекомендуется платить такую задолженность. Лучше всего ждать суда.

Можно попробывать дотянуть до истечения срока исковой давности, который длится 3 года и начинается с предполагаемой даты оплаты задолженности, которая не была погашена.

Коллекторы очень часто пропускают СИД и заемщик буквально освобождается от уплаты долга по закону. Таким образом, заемщик может «списать» свой долг, не оплачивая его.

Источник: mycredit-ipoteka.ru

Что делать если микрозайм продает долг коллекторам

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Читайте также:  Образец объяснительной записки к больничному листу при бытовой травме

Не зная о том, что собой представляет продажа долга физического лица коллекторам, потребитель, столкнувшийся с таким явлением, сразу же начинает паниковать. С одной стороны – методы работы с должниками у банков и у коллекторов существенно отличаются, причем не в пользу последних, но с другой – можно вспомнить массу примеров, когда люди наконец-то вылезли из долговой ямы.

Несмотря на то, что каждый заемщик при взятии кредита подписывает договор займа, в котором четко прописаны его обязательства, далеко не все добросовестно относятся к выплате одолженных средств. У кого-то ситуация не зависит от него самого, другие не возвращают займ намеренно – не имеют значения причины, важен результат: если вы своевременно не рассчитаетесь с банком, будьте готовы общаться с коллекторами.

На сегодняшний день любой банк вправе продать долг по исполнительному листу коллекторам на законных основаниях! При этом не имеет значения факт наличия или отсутствия у третьей стороны финансовых лицензий, равно как никто и не обязывал банк уведомлять заемщика о том, кому он теперь должен деньги. Единственное ограничение, от которого финансовой организации не удастся избавиться, – это признание долга в судебном порядке.

К сожалению, в нашей стране отсутствует порядок регулирования непосредственного исполнительного производства, а потому при наличии исполнительного листа заемщик больше не защищен Законом о защите прав потребителей, запрещающим передачу долга лицам без банковских лицензий.

Кстати, можно привести примеры того, как продажа долга оказывается выгодной именно заемщику, поскольку по условиям коллекторов ему придется выплатить меньшую сумму, чем проценты непосредственно в финансовой организации. Поэтому остается только смириться с тем, что при условии значительной просрочки по выплатам ваш долг может быть передан, а потому стоит разобраться в тонкостях данного вопроса.

Чаще всего о том, что должен теперь коллектору, должник узнает по вполне определенной последовательности событий:

  • значительный срок просрочки обязательных платежей;
  • звонки из банка, напоминающие о необходимости выплат;
  • предупреждение о передаче дела в суд;
  • вызов в суд;
  • принятие судового решение о подтверждении долга;
  • звонки от третьих лиц с требованием вернуть определенную сумму.

Если банк или МФО продала долг коллекторам, бесполезно начинать споры и доказывать, что вы не виноваты и обстоятельства от вас не зависят. На самом деле, это не было интересно и банку, а уж тем более не избавит вас от обязательств перед коллекторами.

Существует два вида обязательств перед коллекторами:

1) Агентский договор между банком и третьими лицами, в котором финансовая организация просит помочь взыскать долг. В этом случае вы, как и раньше, оплачиваете кредит по прежним банковским реквизитам.

2) Уступка прав требования, согласно которой вы теперь должны не банку, а тем, кто с вас требует невыплаченный долг. С этого момента по банковским реквизитам платить бессмысленно – деньги все равно не зачтутся в счет уплаты долга и вряд ли будут вам возвращены.

Во избежание дополнительных неприятностей, при получении известия от коллекторов найдите хорошего юриста, однако не для того, чтобы спросить у него – может ли банк продать долг коллекторам, а для уточнения порядка своих дальнейших действий.

Законодательство РФ позволяет вам не передавать коллекторам никакие денежные средства до тех пор, пока у вас на руках не будет документов, подтверждающих, кому, сколько и на каких основаниях вы теперь должны. Для этого нужно удостовериться, что у ваших теперешних заемщиков есть договор об уступке прав требования (его заверенную копию попросите предоставить вам), а также все документы, непосредственно имеющие отношение к взятому вами кредиту:

  • кредитный договор;
  • выписки по счету;
  • заявления об отсрочках и/или «кредитных каникулах» (если таковые имели место).

Имея на руках все документы, не медля отправляйтесь к квалифицированному юристу. Он подскажет, насколько законны ваши долги перед коллекторами и стоит ли с ними соглашаться. При возникновении сомнений можно составлять иск в суд, по результатам которого возможно несколько вариантов развития событий:

1) Передача долга будет признана незаконной, вы будете и дальше выплачивать долг банку.

2) Уступка прав будет признана законной, вам придется выполнить все требования, выдвигаемые коллекторами.

3) Уступка прав будет признана, но при этом пересмотрены сами условия возврата: штрафы, комиссии, пени и т.п. Чаще всего это помогает должнику значительно сэкономить.

Маленькая деталь: коллекторы приобретают у банк долг значительно дешевле его реального размера, а потому они охотнее договариваются с заемщиками. Поэтому в помощь должнику такие понятия, как отсрочка, реструктуризация, рефинансирование займа и все остальное, что поможет коллекторам заработать на купленном долге.

Источник: 9cr.ru

МФО продало долг коллекторам

  • Могут ли коллекторы повышать сумму кредита, если МФО продала им мой долг?
  • Если МФО продало долг коллекторам, а я хочу оплатить МФО, могу я это сделать,
  • МФО продали мой долг коллекторам! Как мне себя вести?
  • Как выкупить долг по займу у МФО, и как узнать каким коллекторам продан долг.
  • Через какое время МФО может продать долг коллекторам?
  • Продали долг коллекторам
  • Банк продал долг коллекторам
  • Банк продал мой долг коллектору
  • Что делать долг продали коллекторам
  • Банк продал долг коллекторам что делать

1.1. Ничего не понятно. Вы и банкротство и судебное производство смешали.

1.2. В период банкротства, Ваше имущество будет выставлено на торги и в этот период кредиторы должны подать заявки для того чтобы встать в очередь за выплатой. Так же кредиторы бывают первой и второй очереди. Если кто-то из кредиторов не успевает подать заявку, то после объявления Вас банкротом, повторно требования по этому кредиту предъявляться не могут.
Когда вы получите документы от судебных приставов (если получите), Вы должны предъявить им Решение Арбитражного суда (в копии, для приобщения его к материалам дела). У коллекторов кстати тоже есть база данных, при объявлении вас банкротом они отображают в ней эти сведения.

2. Могут ли коллекторы повышать сумму кредита, если МФО продала им мой долг?

2.1. Елена
Следуя логике вещей сумма кредита уже выдана и соответственно измениться не может, неустойка за нарушение обязательств установлена договором и законом.

2.2. Не могут. Только в размере перекупа суммы размера долга.

3. Если МФО продало долг коллекторам, а я хочу оплатить МФО, могу я это сделать,

3.1. Ваш долг – это право денежного требования МФО к Вам. Гражданским кодексом РФ допускается уступка права требования от МФО в пользу 3-го лица. С момента уведомления Вас 3-м лицом об уступке последнему права требования (включая доказательства заключения договора об уступке) МФО теряет право требовать исполнения по долгу, а Вы обязаны исполнять Ваши обязательства 3-му лицу (цессионарию). Исполнение по долгу в пользу неуправомоченного лица (МФО) рассматривается как неосновательное обогащение последнего. МФО уже получило от коллектора вознаграждение за проданное право требования к Вам, и с этим вознаграждением его права к Вам по долгу иссякли.
Исходя из изложенного, Вы, конечно, вправе заплатить долг МФО, но это не освободит Вас от обязательств перед коллектором, т.е. не будет надлежащим исполнением Вашего обязательства.

3.2. Документы коллектор вам предоставляет о покупке вашего долга, тогда и будете решать кому платить или не платить. Пусть в суд подают. А то останетесь и тем и этим должны немеренно.

3.3. Уточните пожалуйста дату заключения договора микрозайма с микрофинансовой компанией.
Если займ оформлен до апреля 2016 года, то задолженность можно списать!

4. МФО продали мой долг коллекторам! Как мне себя вести?

4.1. Отправляйте коллекторов в суд, пусть там доказывают законность переуступки прав требований, сумму задолженности, неустойки и тд.

Читайте также:  Индексация заработной платы в 2020 году

4.2. Рекомендуйте коллектором обращаться в суд и взыскивать Аз воздам именно в судебном порядке. В суде вы сможете просить о снижении размера неустойки.

5. Как выкупить долг по займу у МФО, и как узнать каким коллекторам продан долг.

5.1. Лилия!
Уточните, кто и зачем брал займ, кто хочет выкупить. На данный момент можно только сказать, что пока коллекторы сами не обратятся, нельзя будет узнать кому уступлены права требования.

6. Через какое время МФО может продать долг коллекторам?

6.1. МФЦ может передать долг коллекторам в любое время, поскольку здесь никаких сроков не существует, однако обычно они передают долг когда уже понимают, что он безнадежен.

6.2. Таких сроков не установлено
МФО в любой момент может продать долг коллекторам, если у Вас имеется задолженность и Вы ее не оплачиваете.

6.3. В любое время, как посчитает нужным.
Однако, если в договоре этот момент не прописан, то такая продажа будет незаконной.
Ничего им не платите при задолженности-пусть пишут в суд.

6.4. Людмила!
Каких-то определенных сроков законодательством не установлено. ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и Гражданским кодексом РФ не установлено специальных запретов.
Важно, чтобы была соблюдена процедура, а должника уведомили в надлежащем порядке.

7. Через сколько МФО могут продать долг коллекторам, или обратиться в суд.

7.1. В любое время, по сроку они не ограничены. Если прошло 3 года с последнего платежа, на суде вы вправе заявить о пропуске срока исковой давности. Всего доброго!

7.2. Как только есть просрочка, то у организации появляется право взыскивать с Вас денежные средства в судебном порядке. Могут через день после просрочки подать, могут через год, тут конкретных сроков нет. Если не считать срок исковой давности в три года.

7.3. Они в любое время могут обратиться с исковым заявлением в суд а также передать долг коллекторам новом нечего переживать и ждите суда. Всего хорошего приятного вечера.

7.4. В данном случае мы не сможем предположить через сколько МФО могут продать долг коллекторам либо когда будут обращаться в суд

7.5. Вечер добрый, Мария.
Три года срок исковой давности – ст. 196 гк (то есть время, когда Вам могут предъявлять требования). В этот период и в суд, и коллекторам (иначе смысла нет).

7.6. Такое право возникает сразу, как только Вы нарушили условия договора, т.е. просрочили платеж. (ст. 450, ст. 451 ГК РФ). В тоже время и Вы можете в судебном порядке избавиться от кредитов абсолютно законно. В этом Вам поможет кредитный адвокат.

С Уважением, Адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

8. Имеет ли право МФО продать долг коллекторам.

8.1. Если у Вас в договоре с МФО указано, что имеют право продать третьим лицам, то имеют такое право. Но, в этом случае, Вам обязаны выдать копию договора передачи долга коллекторам.

8.2. Имеет ли право МФО продать долг коллекторам.
Добрый день! Надо смотреть условия договора. Возможно переуступка прав предусмотрена кредитным договором.

8.3. Продавать долг ваш по ЗоПП не имели права, если это не оговорено в кредитном договоре,
Никаких прав у коллекторов нет, вас просто пугают и давят психологически.
КОЛЛЕКТОРАМ ничего никогда не платите.

8.4. Имеет ли право МФО продать долг коллекторам.
Здравствуйте! Да, МФО имеет права переуступить долг коллекторам (договор цессии).

Источник: www.9111.ru

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Когда МФО передают долг коллекторам?

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции. В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки. Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

  • отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
  • уклонения от общения с сотрудниками МФО;
  • мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности статьей 382 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности. Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно п. 1 ст. 395, тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

На каких условиях работают коллекторы

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки. Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается. Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

  • агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
  • договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора. Это требование сформулировано в п. 4 части 2 статьи 9 Федерального закона № 151.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

  • сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  • приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
  • подготавливать и подавать судебный иск;
  • заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  • предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Что делать при передаче долга коллекторам

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

  • с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
  • на передачу задолженности;
  • подтверждающие право требования;
  • полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

Источник: www.collector.ru