Как написать письмо в банк о реструктуризации долга тинькофф образец

Как написать заявление о реструктуризации долга в Тинькофф Банк?

Под реструктуризацией кредитки понимается изменение первоначальных условий, определенных в договоре кредитования. Процедура помогает погасить долг заемщику, попавшему в сложную жизненную ситуацию, результатом которой стало ухудшение его платежеспособности. Как написать письмо в Тинькофф, с просьбой проведения реструктуризации займа? Какие «подводные камни» могут ожидать клиента? Каковы особенности процедуры перекредитования?

Составляем заявку в Тинькофф

Заявление о реструктуризации долга заполняется по форме банка. Получить образец письма можно на сайте финансово-кредитного учреждения. Если с поиском заявления возникнут трудности, можно позвонить на горячую линию Тинькофф Банка, специалист подробно расскажет, где скачать документ. Заявка на реструктуризацию кредита должна включать следующие сведения:

  • номер карты и кредитного соглашения;
  • даты первого и последнего взноса в соответствии с графиком платежей, метод оплаты;
  • информация о просрочках при их наличии;
  • подробное описание причины, по которой требуется перекредитование;
  • размер текущих месячных доходов заявителя;
  • данные о процентах за пользование средствами, уже уплаченных заемщиком банку;
  • предложения по новой схеме выплаты задолженности;
  • ксерокопии документов, подтверждающих указанные в заявке факты.

Структура заявления о реструктуризации долга стандартна. В «шапке» необходимо указать, кому и от кого адресована бумага. Следом прописывается название документа и непосредственное обращение. Образец заполнения можно посмотреть на сайте ФКУ. Снизу заявки проставляется дата её формирования и расшифровка подписи заявителя. Заполненный документ направляется в Тинькофф Банк посредством электронной почты. Актуальный адрес указан на сайте учреждения во вкладке «Контакты».

Какие причины считаются существенными для проведения реструктуризации кредита? Любые обстоятельства, которые привели к снижению платежеспособности физического лица, станут основанием для проведения процедуры. Документы, подтверждающие необходимость перекредитования, могут быть следующими:

  • ксерокопия больничного листа;
  • копия трудовой, содержащей сведения об увольнении;
  • справки, подтверждающие, что клиент находится в отпуске по уходу за ребенком, призван к службе в армии и пр.;
  • бумага, свидетельствующая о снижении зарплаты физического лица;
  • справка из ЦЗН, о постановке на учет по безработице.

К сожалению, Тинькофф Банк может отказать в просьбе реструктуризации кредита, так как доказать необходимость проведения процедуры достаточно сложно. Нужно убедить финансово-кредитное учреждение в том, что расплачиваться по своим обязательствам вы не можете.

Если последовал отказ

Тинькофф имеет полное право отказать заемщику в реструктуризации. После отрицательного ответа по заявке можно ожидать настойчивых звонков и посланий от сотрудников финансовой организации. Смысл обратной связи будет заключаться в просьбах подписать новое соглашение, условия которого выгодны лишь кредитору. На протяжении такой неразберихи, сумма штрафов и пеней к действующему кредитному договору будет стремительно подрастать.

После нескольких отказов на предложения специалистов Тинькофф, служба по взысканию просроченной задолженности банка пойдет на угрозы:

  • передать личное дело в суд;
  • продать долги коллекторским фирмам;
  • насильно забрать принадлежащее лицу имущество и пр.

Применяемые методы сильно давят на психику клиента. Из практики, в судебные органы в таком случае банки обращаются крайне редко. Вероятность того, что судья, досконально разобравшись в ситуации, встанет на сторону попавшего в трудное положение заемщика, высока. Поэтому бояться суда не стоит, напротив, решение по иску могут принять в вашу пользу. Если материальное положение физического лица сильно ухудшилось, суд чаще освобождает плательщика от насчитанных штрафов, и обязывает рассчитаться лишь с телом займа.

Банк одобрил вашу заявку

Тинькофф заинтересован в получении выданных средств обратно, поэтому в некоторых случаях идет на уступки заемщикам, предлагая новые условия по действующей ссуде. Финансово-кредитное учреждение, пересмотрев параметры кредитного договора, предложит заявителю новые, более лояльные условия.

Например, может быть продлен срок возврата заемных средств. В результате такого нововведения, даже при прежней ставке процента, ежемесячный платеж будет существенно ниже. Реже банк предлагает снизить годовую, чтобы уменьшить нагрузку на плательщика.

Положительное решение по реструктуризации кредита принимается Тинькофф Банком только после тщательного анализа платежеспособности заемщика, и выявления реального ухудшения материального положения клиента.

«Подводные камни» перекредитования в Тинькофф

Следует знать, что даже согласившись на проведение реструктуризации, финансово-кредитное учреждение предложит физическому лицу условия, выгодные кредитору. Так, например, при продлении срока кредитования и фактическом снижении месячного платежа, итоговая переплата по займу заметно вырастет.

Часто в новом кредитном соглашении банк указывает дополнительные проценты, штрафы, неустойки, и письменно уведомляет вторую сторону о произошедших изменениях.

Финансово-кредитное учреждение обязано выдать заемщику письмо, в котором обозначены размеры платежей и период действия реструктуризации.

В конце следует разобрать условия перекредитования от Тинькофф Банка на конкретном примере. Допустим, долг перед организацией составляет 150 тысяч рублей. Вносить ежемесячные платежи на счет в полном размере вы пока не можете, и формируете письмо с просьбой реструктуризации долга. Учреждение удовлетворяет вашу заявку, увеличивая длительность соглашения еще на 5 лет. С такими изменениями вам придется вернуть не 150000, а 220 тысяч рублей.

С одной стороны, перекредитование поможет при возникновении временных финансовых трудностей не запятнать кредитную историю и возвращать долг меньшими частями. С другой, после него общая переплата по займу существенно возрастет. Соглашаясь на реструктуризацию, обязательно соотнесите плюсы и минусы процедуры.

Источник: kreditec.ru

Реструктуризация кредита в банке Тинькофф

Реструктуризация долга по кредиту в Тинькофф Банке может осуществляться несколькими способами. Получить интересующую услугу способны не только клиенты банка, но и лица, имеющие активный займ в сторонней финансовой организации.

Способы реструктуризации кредита в Тинькофф Банке


Внесение любых изменений в кредитный договор с целью смягчения финансовой нагрузки на бюджет заёмщика называется реструктуризацией.

Уменьшить сроки кредитования или размеры ежемесячного платежа можно путём досрочного погашения части займа. Однако нередко клиенты сталкиваются с материальными трудностями и не могут своевременно погасить кредит.

В таких случаях Тинькофф Банк идёт навстречу своим заёмщикам, предлагая различные программы для выхода из проблемной ситуации.

Чтобы изменить условия кредитования, клиент должен документально подтвердить факт наличия финансовых трудностей (например, справками, приказами руководства о снижении заработной платы и т. д.). Условия реструктуризации кредита в Тинькофф Банке определяются для каждого заёмщика в персональном порядке.

Другой способ смягчить нагрузку на бюджет клиента, имеющего активный кредит в стороннем банке – заказать рефинансирование.

Формально банк Тинькофф предлагает два варианта действий:

  • оформить кредит наличными по сниженной процентной ставке и погасить выданными средствами старый займ;
  • заказать услугу «Перевод баланса».

Кредит наличными

Банк Тинькофф предлагает получить ссуду размером до 1 млн. рублей включительно по ставке 14,9–24,9% годовых. Сроки погашения займа могут достигать трёх лет.

Подача заявки на предоставление кредита наличными осуществляется в онлайн-режиме. При этом для заключения договора с банком потенциальному заёмщику не требуется искать поручителей или оформлять справки о доходах.

Заёмные средства переводятся на специально выданную клиенту дебетовую карту. Пока кредит активен, годовое обслуживание осуществляется бесплатно.

Снятие наличных денег до 3 тыс. рублей возможно без оплаты комиссионного сбора. При безналичном расчёте карточкой клиента ожидает кэшбэк в размере от 1 до 30% от стоимости покупки.

Если вам требуется погасить займ в стороннем банке, вы можете оформить кредит наличными или кредитную карточку любого предложенного Тинькофф Банком тарифного плана, чтобы использовать заёмные средства для оплаты задолженности.

Читайте также:  Уведомление об изменении оплаты труда в 2020 году

Услуга «Перевод баланса»

Если вы уже имеете кредитку от Тинькофф Банка, вы можете заказать услугу «Перевод баланса», которая позволяет перечислить деньги с активной кредитной карты в пользу погашения долга на кредитном счёте в сторонней финансовой организации.

В течение 120 дней с момента активации данной опции начинают действовать льготные условия, то есть приостанавливается начисление процентов по карте.

Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо отвечать следующим требованиям банка:

  • иметь кредитную карту от Тинькофф с положительным балансом;
  • осуществлять перевод на кредитный счёт, открытый в рублёвой валюте и принадлежащий владельцу карты от Тинькофф Банка.

При этом сумма перевода не должна превышать установленный кредитный лимит.

После активации данной услуги клиент обязуется постепенно пополнять баланс карты на сумму перевода и продолжать ежемесячно оплачивать минимальные платежи, предусмотренные тарифным планом. Их размер не превышает 8% от суммы задолженности.

Подача запроса на получение услуги «Перевод баланса» от банка Тинькофф для реструктуризации кредита, образец которого можно получить у менеджера, осуществляется удобным клиенту способом.

Документы для реструктуризации займа

В зависимости от выбранного способа реструктуризации долга по кредиту Тинькофф Банк предъявляет разные требования к предоставляемому перечню документов.

Как правило, клиенту достаточно иметь при себе паспорт, а также знать номер кредитки либо реквизиты кредитного счёта для перевода денег на баланс с целью погашения задолженности.

Источник: tinkoffweb.ru

Как получить руструктуризацию кредита в Тинькофф банке физическому лицу?

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу подразумевает изменение структуры первого договора, в котором меняется срок погашения займа, порядок внесения ежемесячных платежей, уменьшается процентная ставка. Иногда клиенту предоставляются кредитные каникулы – льготный период (размер определяется индивидуально), в течение которого заемщик платит банку только проценты, а остаток долга остается прежним.

Если реструктуризация в Тинькофф банке включает в себя снижение процентной ставки и продление срока долгового обязательства – эта процедура носит название «рефинансирование». По сути, заключается новый кредитный договор, ссуженные средства от которого идут для погашения прежнего долгового обязательства. В Тинькофф, как и в остальных кредитно-финансовых структурах, для обеспечения банковской выгоды и сохранения репутации клиента реструктуризация может использоваться в смешанном варианте.

Условия рефинансирования в Тинькофф банке

Что такое реструктуризация кредита, мы уже разобрались. Однако в каждом банке для этой программы предусмотрены свои условия. Рассмотрим, какие требования к заемщику и предмету договора предъявляет банк в рамках программы «реструктуризация кредита в Тинькофф».

Потенциальный соискатель на одобрение реструктуризации по кредиту должен понимать, что основная цель банка – это получение прибыли при наименьших потерях. Поэтому при реструктуризации кредита другого банка Тинькофф, как правило, увеличивает общую сумму долга.

Для заемщика выгода тоже очевидна:

сохранение положительной кредитной истории;

избавление от преследования коллекторов;

предотвращение начисления пени и взыскания штрафов;

пролонгация кредитного договора, которая позволяет восстановить платежеспособность и достойно завершить сотрудничество с кредитно-финансовой организацией.

Все свои требования и условия банк фиксирует в письменном договоре, поэтому неприятные «сюрпризы» заемщика не ожидают (при условии, что клиент внимательно ознакомился с договором до его подписания). Выплаты будут осуществляться ежемесячно аннуитетными суммами. Общий размер переплаты физическое лицо, обратившееся в Тинькофф за реструктуризацией, тоже видит изначально, поэтому решение о согласии или отказе от услуги принимать только ему. Свою программу банк никому не навязывает.

Если заемщик внимательно изучил договор и согласен с его условиями, он ставит свою подпись и получает на руки один из двух экземпляров этого документа. Второй экземпляр остается в банке-партнере Тинькофф. Почему в партнере? Тинькофф не имеет собственных отделений, а является лишь посредником между заемщиками и другими банками. Свои комиссионные Тинькофф берет не с клиентов, а с кредитно-финансовых структур, которые сотрудничеством с Тинькофф расширяют свою клиентскую базу.

Все финансовые операции клиент осуществляет посредством мобильного телефона (СМС сообщения) и через интернет – в личном кабинете, зарегистрировавшись в интернет-банкинге Тинькофф. Заплатить ежемесячный платеж по кредиту можно переводом с другой карты или через любой банковский терминал.

Подавая заявку на реструктуризацию кредита (даже при ее отклонении), заемщик получает некую страховку, которая поможет ему в случае судебного разбирательства. Тем самым он докажет в суде, что добросовестно относился к предмету договора, но в силу сложившихся финансовых трудностей просто не мог погашать кредит на первоначальных условиях. В таких ситуациях суды нередко принимают сторону заемщиков.

В каких случаях банк реструктуризирует долг

Если реструктуризация кредита в Тинькофф банке комиссией одобряется, для должника это лучший вариант. Даже если процентная ставка не понижается, продление срока кредитования обеспечивает уменьшение суммы ежемесячных выплат. Размер фиксированных платежей не превышает максимум, установленный российским законодательством. Работающие в банке Тинькофф сотрудники, для сохранения законности, анализируют финансовое состояние соискателя.

Если под реструктуризацией в Тинькофф подразумевается рефинансирование кредита другого банка путем получения карты Платинум, шансы на получения денежных средств у претендента велики. Вопрос лишь в сумме, которую выдаст банк в рамках этой программы. Поступивших на карту Платинум средств может хватить лишь на погашение одного месячного платежа. Максимальная сумма, выдаваемая на карту – 300 тыс. рублей. Преимущества данного варианта рефинансирования – возможность получить деньги по одному лишь паспорту, оперативность процедуры.

Реструктуризацию собственного кредита Тинькофф может осуществить кредитными каникулами при условии, что клиент имеет безупречную кредитную репутацию (отслеживается в БКИ), его временные финансовые трудности обусловлены уважительными причинами:

увольнение с работы при сокращении штата или по другим внешним причинам, но не по собственному желанию;

снижение размера заработной платы, что отражено в справке от работодателя;

смерть одного из членов семьи, повлиявшая на снижение общего семейного дохода;

потеря трудоспособности, подтвержденная медицинскими документами.

Длительность кредитных каникул в каждом конкретном случае определяется индивидуально, но даже при наличии уважительной причины банк в предоставлении льготного периода может отказать.

Какие продукты реструктуризирует Тинькофф

Если вы обратились в Тинькофф банк, реструктуризация кредита вам может быть предоставлена на следующие продукты:

реструктуризация кредитной карты Тинькофф или другого кредитного учреждения;

займа в МФО, путем получения нового кредита и полного погашения долга перед микрофинансовой структурой;

реструктуризация физическому лицу ипотеки;

рефинансирование потребительского кредита;

изменение структуры долга по автокредиту.

В банке Тинькофф реструктуризация имеет свои особенности. Для нее предусмотрено две программы:

Tunnel. При использовании этого варианта размер суммы обязательных ежемесячных выплат снижается до минимума (от 200 рублей). Как правило, заемщик сам озвучивает сумму, которую может безболезненно погашать в течение ближайшего времени. Карта на этот срок блокируется, то есть ее можно будет только пополнять. Операции на снятие денежных средств временно будут недоступны. Блокировка снимается, как только заемщик возвращается на прежний график платежей.

Читайте также:  Ликвидация предприятия через банкротство

Installment. Одобряя этот путь реструктуризации, комиссия банка Тинькофф полностью закрывает предыдущий кредит, а на оставшуюся сумму заключает новый кредитный договор с фиксированными ежемесячными платежами. Снятие денег с карты при такой форме реструктуризации не предусмотрено.

Требуемые документы и как писать заявления

Образец заявления на реструктуризацию долга можете скачать у нас или найдете на официальном сайте банка. Заявление-анкета потенциального соискателя пишется в свободной форме и содержит в себе следующую информацию:

причина, побудившая заемщика обратиться за реструктуризацией;

фактический размер дохода на момент подачи заявки;

предполагаемая фиксированная сумма, которую должник обязуется вносить без просрочек;

номер карты и кредитного договора стороннего банка;

дата последнего платежа;

Заявление можно отправить через форму обратной связи.

Чтобы комиссия приняла сторону заемщика и одобрила реструктуризацию, он должен представить на ее рассмотрение скан-копии следующих документов:

Доказательство увольнения: заверенная нотариусом трудовая книжка с отметкой, что лицо лишилось работы в результате:

Справка из центра занятости о постановке на учет. Наличие этого документа свидетельствует, что человек не сидит «сложа руки», а пытается найти работу и получить возможность погашать кредит.

Справка о доходах, доказывающая снижение заработной платы. Такую выписку можно получить в бухгалтерии своего предприятия.

Больничный лист или справка ВТЭК, свидетельствующая о временной нетрудоспособности.

Свидетельство о рождении ребенка.

Свидетельство о смерти члена семьи.

Скан-копии прикладываются к анкете и направляются на рассмотрение комиссии. Если речь идет о реструктуризации кредита Тинькофф банка, комиссия может принять положительное решение только при наличии трехмесячной просрочки. То есть, направив в банк обращение, заемщику придется ждать решения несколько месяцев. При этом гарантий на положительный ответ нет. Но даже при отрицательном ответе клиент получает документальное подтверждение, которое он впоследствии может использовать в суде как доказательство того, что попытки решить проблему «мирным» путем предприняты были.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: refinansirovanie.org

Все о реструктуризации кредита в банке Тинькофф

Что такое реструктуризация и зачем она нужна

Реструктуризация представляет собой изменение условий, ранее определенных кредитным договором. В некоторых случаях условия кредитования полностью пересматриваются, и заемщик фактически выплачивает совсем другой долг. Как правило, в процессе реструктуризации банк понижает ежемесячную сумму, меняет сроки выплат, а иногда даже сокращает процентную ставку или комиссию.

Важно! Чтобы изменить условия по кредиту, следует собрать пакет документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям. Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами.

Варианты реструктуризации кредитной карты

Банк Тинькофф предоставляет два варианта реструктуризации кредитной карты: временное уменьшение ежемесячных выплат и заключение нового договора с другими условиями кредитования.

Программа реструктуризации Tunnel

Первая программа (Tunnel) позволяет временно сократить регулярный ежемесячный взнос до определенной минимальной суммы (как правило, от 200 до 500 рублей в месяц).

Внимание! Кредитная карта блокируется на весь срок действия программы.

Если финансовое положение заемщика стабилизировалось, то банк возвращает обычный график и сумму ежемесячных платежей. С кредитки снимается блокировка, и клиент продолжает пользоваться данным банковским продуктом, как до реструктуризации.

Программа реструктуризации Installment

Вторая программа (Installment) схожа с услугой рефинансирования, поскольку в данном случае прекращается начисление процентов, комиссий и штрафов. Сумма долга фиксируется, и банк рассчитывает новый график погашения долга путем равных платежей, при этом срок погашения не может превышать 36 месяцев (3 года).

Справка! Банк не взимает комиссию за реструктуризацию с тех заемщиков, которые являются клиентами банка более 1 года, а размер их текущего долга составляет более 50 тысяч рублей.

Для кого подходит

Первая программа подходит клиентам, чьи финансовые трудности носят временный характер. Второй вариант будет выгоден в том случае, если долг переходит в категорию «безнадежных».

Стоит отметить, что каждый клиент самостоятельно решает, стоит ли ему реструктурировать долг. Тинькофф не навязывает эту программу, так что инициатива должна исходить от заемщика, которому следует обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Какие нужны документы

Как отмечалось ранее, чтобы сделать реструктуризацию долга заемщик обязан представить документы, которые подтверждают ухудшение его финансового состояния. К числу таких документов обычно относят:

  • больничный лист;
  • справка о снижении заработной платы;
  • трудовая книжка (причина увольнения не должна быть связана с действиями клиента);
  • справка о выходе в декрет;
  • справка о прохождении военной службы;
  • справка о регистрации в службе занятости населения.

Внимание! К заявлению требуется приложить копии вышеперечисленных бумаг.

Процедура оформления

Поскольку Тинькофф является онлайн-банком, то все обращения к нему происходят удаленно. Вам следует всего лишь скачать заявление на реструктуризацию с официального сайта, заполнить его и приложить отсканированные копии имеющихся документов.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита в банке Тинькофф и куда отправлять письмо

В заявлении обычно указываются следующие данные:

  • номер кредитной карты и кредитного договора;
  • информация о просрочке платежей (при ее наличии);
  • дата первого и последнего платежа по данной кредитке;
  • способ ежемесячной оплаты;
  • информация о текущих доходах клиента;
  • задокументированные обоснования, по которым заемщик не в состоянии погашать долг в прежних объемах;
  • информация о желательных условиях реструктуризации и новой сумме ежемесячного платежа.

Важно! В случае возникновения вопросов рекомендуется обратиться на горячую линию Тинькофф по номеру 8 800 555-777-8. Оператор пришлет бланк заявления на указанный вами адрес электронной почты, а вам останется только заполнить его и отослать обратно.

Образец заявления на реструктуризацию

Пример заявления на реструктуризацию долга по кредитной карте Тинькофф Банка можно скачать по ссылке.

Решение банка и возможные причины отказа

Как правило, банк не торопится принимать решение о реструктуризации, поскольку любые активные действия по отношению к заемщику начинаются только после трехмесячной просрочки. Далее специалисты анализируют финансовое положение клиента, опираясь на предоставленные документы.

В случае положительного решения специалисты обговаривают новые условия и предлагают различные варианты выхода из ситуации. После согласования с клиентом происходит временная «заморозка» кредитки, либо переоформление договора на новых условиях. Тем не менее, часто банк считает, что документы не доказывают факт существенных финансовых трудностей, и отказывает в смягчении условий по кредиту.

Чаще всего отказ банка вызван «плохой» кредитной историей заемщика. После получения заявления сотрудники внимательно изучают, насколько тщательно клиент выплачивал платежи ранее. Если наблюдались просрочки или штрафы, то банк не станет идти навстречу недобросовестному заемщику.

Что делать, если Тинькофф отказался предоставлять реструктуризацию

Тинькофф довольно часто отказывается реструктурировать долг. В случае получения отказа вы можете попробовать обратиться в банк еще раз, чтобы получить пролонгацию кредита. Таким образом, срок погашения увеличится, а размер ежемесячных платежей сократится. Если банк снова отказал, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием кредита.

Важно! Ни в коем случае не стоит пускать ситуацию с невыплатой кредита на самотек.

Если клиент перестал погашать долг, то Тинькофф будет действовать одним из следующих методов:

Читайте также:  Договор дарения квартиры с согласия супруга образец

Стоит отметить, что банк предпочитает обращаться в суд лишь в крайних ситуациях, поскольку судья обязан учитывать сложное материальное положение клиента. Чаще всего вопрос о возврате заемных средств передается в руки коллекторов.

Тонкости реструктуризации долга

Логично, что реструктуризация долга должна быть выгодна не только для заемщика, но и для самого банка. Зачастую Тинькофф соглашается пересмотреть условия по договору только в том случае, если вырастет размер кредита. Таким образом, размер ежемесячных выплат будет снижен, но в итоге вы все равно выплатите ту же сумму, либо переплатите за кредит.

Кроме того, новые условия кредитования могут включать в себя дополнительные проценты, пени или штрафы. Чтобы избежать очередных просрочек или переплаты, следует внимательно изучить все пункты нового кредитного договора.

Источник: tbank.su

Реструктуризация кредита в Тинькофф

Наличие денежного займа для многих россиян – объективная реальность. Однако можно предпринять реструктуризацию кредита в Тинькофф, чтобы снизить размер долговых обязательств и высвободить часть средств для личного пользования.

Что такое реструктуризация кредита в банке Тинькофф

Реструктуризация – это пересмотр параметров кредитования. В случае с Тинькофф это скорее рефинансирование, т.к. взамен имеющегося кредита (одного или нескольких) выдается заем в другом банке на более привлекательных условиях.

В результате при проведении реструктуризации кредита в Тинькофф Банке физическое лицо получает следующие преимущества:

  • можно объединить несколько займов в один, что сокращает число платежей в месяц;
  • допускается перенос даты платежа на более комфортный день;
  • снижается процентная ставка, в результате уменьшается размер ежемесячного платежа;
  • при желании можно продлить срок кредита, еще сильнее сократив выплаты;
  • с помощью реструктуризации можно снять обременение с недвижимости или авто (ипотека или автокредит заменяются обычным потребительским займом).

Чтобы разобраться, что такое реструктуризация кредита в банке Тинькофф физическому лицу, необходимо отметить ряд моментов:

  • Тинькофф не сам выдает займы, а ходатайствует от имени клиента перед другими банками, выступая, по сути, кредитным брокером;
  • за свои услуги банк взимает дополнительную плату в виде 1% годовых;
  • возможно досрочное погашение долга на условиях, прописанных в договоре.

В итоге получается, что Тинькофф является посредником, который подает заявки в другие кредитные учреждения и получает за это комиссионное вознаграждение.

Но это избавляет клиента от многих проблем: ему не нужно самому отправлять заявления в банки и готовить в каждый отдельный пакет документов, тратить время на изучение условий и сравнение и т.д. Плюс при отправке заявления через Тинькофф у другого банка будет больше доверия – следовательно, вероятность одобрения оказывается выше.

Также Тинькофф берет на себя все заботы по оформлению документации и самостоятельно переводит деньги из одного банка в другой. В итоге клиент получает новый договор и начинает платить в соответствии с ним на более выгодных условиях.

Какие кредиты можно реструктурировать физическому лицу

В рамках специальной программы реструктуризации кредита в банке Тинькофф физические лица могут в одном платеже объединить до 5 различных займов:

  • потребительский кредит наличными;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • кредитная карта;
  • микрозайм.

Ипотека

Если вы хотите произвести реструктуризацию ипотеки через Тинькофф, то тут есть два варианта:

  • со снятием обременения;
  • с сохранением залога.

В первом случае вы поменяете ипотеку на обычный потребительский кредит, но итоговая ставка может оказаться равной имеющейся или даже выше. Поэтому, если у вас изначально низкая ставка, то лучше выбирать второй вариант.

Кредитная карта

Если у вас только кредитная карта, то можно принять участие в программе от Тинькофф Банка, предусматривающей реструктуризацию именно кредитки. Вам будет предложена отсрочка платежа и уменьшение ставки.

Потребительский кредит

Также вы можете заказать кредитную карту в банке Тинькофф и с помощью нее произвести реструктуризацию любого займа, оформленного в другом банке (ранее можно было рефинансировать только кредитки – теперь такого ограничения нет).

Работает реструктуризация с кредитной карты в Тинькофф таким образом:

  • вы заказываете кредитку в банке, предоставляя все необходимые документы;
  • курьер доставляет карточку до вашего дома;
  • вы подписываете документы и активируете карту в личном кабинете;
  • в режиме онлайн или по телефону сообщаете специалисту Тинькофф банка о том, что планируете с помощью кредитки «закрыть» заем в другом банке;
  • Тинькофф погашает эту ссуду, а с кредитной карты списываются средства в пользу банка, равные размеру задолженности;
  • вы получаете отсрочку первого платежа на 120 дней.

Таким образом, вы не только сэкономите, уменьшив процентную ставку, но и получите совершенно бесплатные кредитные каникулы.

Реструктуризацию кредита в Тинькофф можно сделать, оформив кредитную карту, с которой по вашему распоряжению будет закрыт уже имеющийся займ, и получить таким образом кредитные каникулы в размере 90 дней

При всех преимуществах этого способа есть и значительными минус. На карте уже находится одобренная сумма, и если она меньше кредита, то произвести реструктуризацию у физического лица не получится. В таком случае следует связаться с представителем и узнать у него варианты повышения лимита.

Образец заявления на реструктуризацию

Чтобы оставить заявление на проведения реструктуризации кредита в банке Тинькофф,физическому лицу нужно действовать так:

  • переходите на страницу tinkoff.ru/loans/cash-loan ;
  • нажимаете Оформить кредит;
  • указываете свое имя, телефон, электронную почту;
  • обозначаете сумму займа и желаемый срок;
  • в разделе “Цель кредита” выбираете “Погашение кредитов”;
  • указываете банк, заем который хотите рефинансировать, и параметры ссуды;
  • нажимаете Далее;
  • вводите остальные необходимые сведения: паспортные данные, адрес и т.д.

Оформите онлайн заявку, чтобы сделать реструктуризацию кредита через Тинькофф

Таким образом, нет образца заявления на реструктуризацию кредита в Тинькофф – анкета заполняется в режиме онлайн.

Далее с вами свяжется специалист банка, который укажет, какие документы вам нужно будет предоставить.

В большинстве случаев это:

  • личный паспорт;
  • кредитный договор с банком;
  • выписка со счета, подтверждающая отсутствие задолженности.

Понадобится загрузить документы на сайт, и через 2-3 дня вы получите список банков, которые одобрили заявку. Останется только выбирать подходящий по условиям – и заключить договор.

Все операции выполняются дистанционно – за вами будет закреплен специалист, который может произвести всю реструктуризацию с наименьшими сложностями.

Заключение

Таким образом, произвести реструктуризацию кредита в Тинькофф можно двумя способами. Первый вариант – банк выступит в роли брокера и подберет для вас наиболее оптимальные условия перекредитования. Вы будете погашать долг в другом банке, Тинькофф возьмет комиссию в 1% годовых. Второй способ – использовать кредитную карту. Это удобнее при небольших займах. Банк погасит ваш долг за счет средств лимита плюс даст отсрочку ближайшего платежа на 120 дней.

Источник: fin.zone