Договор займа или расписка между физическими лицами

Договор займа или расписка между физическими лицами

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Статьи и комментарии ПЦ “Логос”
  • Договор займа и долговая расписка

В наш век рыночных отношений заем денег и вещей стал явлением обыденным. Кто решил занять деньги для покупки жилья, кто-то для развития бизнеса, а кто-то и “до получки” – жить не на что. Однако во всех этих случаях, как заемщику, так и займодавцу необходимо знать хотя бы основные положения законодательства, регулирующие данные правоотношения.

Договор или расписка

Как правило, договор займа между физическими лицами оформляется распиской. С точки зрения Закона, не важно, как оформят отношения займодавец и заемщик – договором займа или распиской, главное, чтобы этот документ, составленный в простой письменной форме удостоверял передачу денежной суммы займодавцем заемщику. Реквизитами такого «документа» являются: фамилия имя отчество сторон, их паспортные данные, место жительства; размер денежной суммы, дата получения ее должником, срок займа, проценты за пользование денежными средствами и проценты за просрочку возврата суммы долга (если стороны договорились об этом), подпись заемщика с расшифровкой. Однако вернуть долг по расписке в судебном порядке можно, даже если в “долговом документе” будет указана только сумма долга, кто и кому передал денежные средства и подпись заемщика. Неуказание на срок займа, проценты и дату выдачи не делает документ недействительным.

Можно ли устно?

Закон позволяет заключить договор займа в устной форме, в случае, если сумма займа менее 10 МРОТ, что составляет 1000 рублей. Ежели Вы все-таки заняли кому-то деньги в большем размере и не составили письменный документ (не взяли расписку), доказать, что заем имел место быть у Вас вряд ли получится. Множество свидетелей, готовых подтвердить в суде, что видели, как Вы передавали деньги Вам не помогут, потому как в подтверждение условий договора (в данном случае займа) по закону на них ссылаться недопустимо.

Надо ли заверять расписку у нотариуса?

Достаточно простой письменной формы. Это означает, буквально то, что на любом клочке бумаги можно составить долговую расписку! Удостоверять ли ее потом у нотариуса решать исключительно сторонам договора займа. Следует помнить, что нотариальная форма расписки не придает ей какой-то большей юридической силы и не делает ее более весомым доказательством в суде.

Печатать или писать от руки?

Лучше, если расписку “от руки” напишет должник (заемщик). Тогда, в случае оспаривания должником в суде подлинности его подписи на документе, у эксперта для дачи заключения, будет больше образцов почерка должника и соответственно с большей долей вероятности эксперт ответит на вопрос: “подпись ли это заемщика?”

Можно занимать в валюте?

Очень часто предметом договора займа является иностранная валюта, например доллары и евро. Согласно Закона, денежные обязательства должны быть выражены в рублях. Однако, в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа. Таким образом, в расписке следует указывать не “получил в долг денежную сумму, в размере, например 100 долларов США”, а “получил в долг … российских рублей, что эквивалентно 100 (стам) долларам США”. Несмотря на то, что в 2002 году, в одном из “обзоров судебной практики”, Верховный суд сделал вывод о том, что “на договор займа, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на договор займа, заключенный в рублях”, следует помнить, что не все юристы (и судьи) разделяют эту точку зрения Высшего судебного органа, да и судебная практика имеет свойство неожиданно меняться. Поэтому при займе в иностранной валюте, не стоит забывать слово “эквивалент”, иначе займодавец рискует ничего не получить по причине недействительности сделки, несоответствующей требованиям закона (статье 317 ГК РФ).

Оспаривание по безденежности

Согласно статье 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Следует помнить, что если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (ст. 812 ГК РФ). В качестве примера возможности доказывания свидетельскими показаниями безденежности займа (как заключенного под влиянием насилия, угрозы) можно привести такой пример. На предприятии выявлена недостача. Работодатель под угрозой увольнения и обращения в правоохранительные органы вынуждает ответственного за недостачу работника написать долговую расписку на сумму недостачи. В этом случае, суд может отказать работодателю во взыскании с работника данной суммы “займа”, если последний докажет, что фактически деньги ему не передавались, расписку писал под угрозой и это подтвердят свидетели.

Займодавцу может быть отказано во взыскании суммы займа и в случае, если из текста договора или расписки не следует, что заемщик получил деньги. Например, фраза в договоре “займодавец обязуется предоставить денежные средства” еще не говорит о том, что средства уже предоставлены. Такой договор должен быть признан судом незаключенным.

Проценты за пользование

По общему правилу договор займа предполагается возмездным. Это значит, что даже если в договоре (расписке) не указан размер процентов, которые Вам должен выплатить заемщик за пользование Вашими деньгами Вы все равно вправе требовать их выплаты. Размер процентов определяется существующей ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Если в договоре отсутствует условие о выплате процентов за пользование суммой займа, то договор займа будет предполагаться безвозмездным лишь в двух случаях, указанных в статье 809 ГК РФ: когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (а это на сегодня 5000 рублей – прим автора), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; и когда по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Рекомендуем также более позднюю публикацию: “Исковые заявления о взыскании денежных средств (долга) по договору займа, расписке. Образец” с комментариями, примерами исковых заявлений, примерами расчета взыскиваемых по договору займа (расписке) процентов на сумму займа, процентов за незаконное пользование денежными средствами

Источник: logos-pravo.ru

Энциклопедия решений. Расписка в договоре займа

Расписка в договоре займа

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ). Таким образом, расписка может удостоверять факт заключения договора займа. В судебной практике можно встретить дела, когда составление расписки суд расценивает как подтверждение выполнения требования о письменной форме договора займа, установленное п. 1 ст. 808 ГК РФ (см. например, постановление ФАС Волго-Вятского округа от 29.03.2011 N Ф01-677/11, определение СК по гражданским делам ВС РФ от 22.07.2014 N 49-КГ14-11). Вместе с тем Президиум ВС РФ в ответе на вопрос 10 раздела “Разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике” Обзора судебной практики Верховного Суда РФ, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015), указал, что в случае рассмотрения спора в суде при непредставлении займодавцем письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы. Из чего можно заключить, что здесь Верховный Суд РФ не признает, что наличие расписки само по себе является соблюдением требования о письменной форме договора займа (п. 1 ст. 162 ГК РФ), при наличии расписки в отсутствии письменного договора займа суд может прийти и к выводу о несоблюдении сторонами требования о письменной форме договора и невозможности ссылаться на свидетельские показания.

Расписка может выдаваться и при наличии отдельного письменного договора займа в качестве подтверждения факта передачи денежных средств или вещей.

Расписка может быть оформлена в простой письменной форме. Для обеспечения достоверности факта совершения сделки стороны могут договориться о квалифицированной письменной форме сделки путём удостоверения расписки у нотариуса (п. 1, пп. 2 п. 2 ст. 163 ГК РФ, см. также постановление ФАС Волго-Вятского округа от 14.08.2013 N Ф01-10174/13, решение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 03.06.2015 по делу N 33-3428/2015, апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 13.12.2016 по делу N 33-24693/2016).

Законодательством не установлены обязательные требования к содержанию расписки, но на практике в ней обычно указываются следующие данные:

– сумма займа (в случае денежного займа) или количество и родовые признаки вещей (в случае вещевого займа);

Читайте также:  В каком случае должны предоставить бесплатно вещь на время ремонта

– сведения, идентифицирующие заемщика и займодавца (Ф.И.О., паспортные данные, дата рождения, место жительства);

– срок, на который предоставляется заем и/или срок возврата и размер процентов;

В расписке могут быть указаны любые другие сведения, которые стороны сочтут существенными.

Если выдача займа оформляется только распиской без заключения договора займа, то целесообразно максимально полно изложить в ней все условия сделки.

С учетом того, что договор займа является реальным, т.е. считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, такая передача денег или вещей происходит одновременно с заключением сделки, в данном случае одновременно с составлением расписки.

Расписка должна быть собственноручно подписана заемщиком.

При составлении расписки важно учитывать, что она должна подтверждать факт передачи заемщику определенной денежной суммы (вещей, определяемых родовыми признаками) взаймы, а не только указывать на обязанность вернуть ту или иную сумму денег (те или иные вещи). В противном случае есть вероятность, что заемщик, несмотря на наличие такого документа, оспорит договор займа по безденежности, иначе говоря, докажет, что деньги (иные вещи) ему в действительности не передавались (см. например, постановление Пятнадцатого ААС от 17.09.2013 N 15АП-11982/13, апелляционные определения СК по гражданским делам Оренбургского областного суда от 06.05.2015 по делу N 33-2876/2015, СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 21.07.2015 по делу N 33-10283/2015) либо передача денежных средств по расписке будет квалифицирована не как заем, а как неосновательное обогащение (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Оренбургского областного суда от 30.11.2016 по делу N 33-9181/2016, СК по гражданским делам Пензенского областного суда от 05.07.2016 по делу N 33-2353/2016).

При этом следует иметь в виду, что при несоблюдении письменной формы договора займа в случаях, когда она является обязательной (п. 1 ст. 808 ГК РФ), факт передачи заемных средств не может доказываться свидетельскими показаниями (п. 1 ст. 162 ГК РФ), даже если они изложены в письменной форме (определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16.08.2016 N 18-КГ16-70).

Назначение расписки – удостоверять факт передачи денег (других вещей) взаймы и обязательство по их возврату. Пока расписка находится у займодавца (и если она не содержит отметок о полном или частичном возврате займа), считается, пока не доказано иное, что заемщик переданные ему взаймы деньги (другие вещи) не вернул (см. п. 1 раздела “Разрешение споров, возникающих из договорных отношений” Обзора судебной практики ВС РФ N 1, утв. Президиумом ВС РФ 13.04.2016). При возврате суммы займа расписка как долговой документ подлежит возвращению займодавцем заемщику. Вместо возврата расписки, если он по каким-то причинам невозможен, займодавец может, в свою очередь, выдать заемщику расписку, подтверждающую возврат суммы займа. Нахождение долгового документа у заемщика подтверждает прекращение его обязательств по договору займа (п. 2 ст. 408 ГК РФ, см. определение Санкт-Петербургского городского суда от 19.12.2012 N 33-18171).

Внимание

Участие свидетелей при составлении расписки о передаче денег или вещей (в случае вещевого займа) не является обязательным. Но стороны могут договориться о таком условии оформления заёмных отношений. В таком случае в расписке следует дополнительно указывать на присутствие свидетелей, их Ф.И.О. и иные идентифицирующие сведения. Свидетели также ставят свою подпись в расписке.

Заемщик не лишен права оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Вместе с тем, если договор займа был заключен в письменной форме, в частности, путем составления расписки, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается. Исключение составляют случаи, когда договор займа был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п.п. 1, 2 ст. 812 ГК РФ). Это не означает, однако, что сама расписка не может быть подвергнута сомнению как доказательство в случае возникновения спора, разрешаемого судом. При необходимости подтверждения того факта, что расписка действительно была составлена заемщиком, суд может назначить почерковедческую экспертизу (ст. 79 ГПК РФ, см. также постановление Президиума Санкт-Петербургского городского суда от 05.06.2013 N 44г-64/13).

Использование расписки при безналичных расчетах в рамках договора займа представляется невозможным, поэтому на практике расписка редко используется юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.

Источник: base.garant.ru

Договор займа (образец) и расписка о получении денег: оформляем правильно!

Договор займа является едва ли не самой распространенный сделкой между гражданами. Каждый брал или давал в долг определенную денежную сумму. Как оформить это правильно? Как дать деньги взаймы, чтобы получить их обратно? Об этом пойдет речь в данной статье.

Что такое договор займа?

Займ представляет собой соглашение между двумя лицами, одно из которых передает другому деньги (или вещи, имеющие общий род), а другое обязуется возвратить их. То есть предметом договора займа могут быть не только деньги, но и иные вещи, которые определяются числом, мерой, весом, и не обладают индивидуальностью (зерно, бензин и другие).

Следует отличать договор займа как сделку, от письменного документа.

Даже если стороны не составили письменный документ с подписями, это не значит, что договора займа между сторонами не было.

Когда требуется обязательное письменное оформление займа?

  1. Если сумма превышает одну тысячу рублей.
  2. Если сторонами выступают юридические лица.

Как составить договор займа между физическими лицами? Что следует предусмотреть в договоре?

  1. Стороны: фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес прописки, адрес фактический.
  2. Сумма займа. Цифрами и прописью в скобках.
  3. Указание на то, что займ является беспроцентным, или процент, под который передаются деньги. Если не указано, что займ беспроцентный, то займодавец в праве требовать уплаты процентов ( по умолчанию договор возмездный). Исключение: до 5000 между физическими лицами и не связан с предпринимательской деятельностью, предметом являются вещи ( в данных случаях договор по умолчанию беспроцентный).Если не указан процент, то действует процентная ставка по месту жительства займодавца ( статья 809 Гражданского кодекса РФ).Срок возврата – конкретное число.
  4. Порядок возврата денежных средств:единовременно или в рассрочку;если в рассрочку, то график возврата, наличными или на карту
  5. Неустойка при просрочке возврата. Если не указать, то применяются проценты по ст. 395 ГК РФ.
  6. Подсудность в случае не урегулирования спора. По общему правилу – по месту жительства ответчика. В договоре можно предусмотреть иное.
  7. Дата и подписи сторон.

Бывает, что граждане (физические лица) не соблюдают письменный порядок, передают более 1000 рублей по устной договоренности. Не составление письменного договора в таком случае ведет к следующему:

  1. В случае судебного спора нельзя ссылаться на свидетельские показания.
  2. Можно представлять любые другие письменные доказательства.

Моментом заключения договора займа будет не момент подписания, а момент передачи денег.

Подтверждением передачи денег будет долговая расписка, которая выдается заемщиком.

Расписка по договору займа — это письменный документ, подтверждающий передачу денег одной стороной и получение их другой.

В заемных отношениях она не заменяет договор, а служит лишь доказательством передачи денег.

Пример типового договора займа

г. Ижевск 11 января 2019 г.

Мы, гражданин РФ ______________________,

паспорт: серия ______, № ________, выдан __________ района гор. _________ _________(дата выдачи)г.,

зарегистрированный по адресу________________,

именуемый в дальнейшем «Займодавец»,

и гражданин РФ ____________________,

паспорт: серия ________, № __________, выдан ___________- р-не гор. __________ (дата выдачи) г.,

зарегистрированный по адресу: г. ____________,

именуемый в дальнейшем «Заемщик»,

заключили настоящий договор о нижеследующем:

  1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в сумме ________ рублей 00 коп., а Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег в обусловленный настоящим договором срок.
  2. Настоящий договор займа является беспроцентным (/указать процент ).
  3. В подтверждение получения от Займодавца денежных средств Заемщик предоставляет Займодавцу расписку в их получении.
  4. Заемщик обязан вернуть всю сумму займа, указанную в п. 1 настоящего договора, не позднее __________- г.
  5. По желанию Заемщика, возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может происходить как единовременно, так и по частям, но не позднее срока, указанного в п. 4 настоящего договора.

Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно.

  1. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п. 4 настоящего договора, он обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента возврата всей суммы займа, но не может составлять более 100% суммы займа.
  2. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической передачи Займодавцем Заемщику суммы, указанной в п. 1 настоящего договора, и действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа.
  3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Займодавец: _____________________ / __________________ /

Заемщик: _____________________ / __________________ /

Скачать простой образец договора займа

По ссылке можно скачать типовой образец договора займа между физическими лицами.

Как правильно составить расписку о получении денег по договору займа?

Обязательная форма расписки не предусмотрена законом, она пишется в свободной форме.

Читайте также:  Самые важные законы рф которые каждый должен знать

Расписка пишется заемщиком от руки, желательно в присутствии займодавца.

  1. Она должна максимально конкретизировать стороны сделки ( написать о сторонах все, что можно: фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес прописки, адрес фактический).
  2. указывается денежная сумма которая передается.
  3. Обязательно написать, что денежная сумма подлежит возврату и указать дату.
  4. Ставится число и подпись.

Можно ли дать взаймы в иностранной валюте ( долларах или евро)?

Иностранная валюта быть предметом займа при условии соблюдения действующего законодательства.

Можно предусмотреть, что займ подлежит возврату в рублях, в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте ( например, долларах). Сумма возврата в таком случае определяется в соответствии с официальным курсом на день платежа ( в договоре можно предусмотреть другую дату).

Но! Расчеты при осуществлении валютных операций должны производиться через банковские счета в уполномоченных банках.

Таким образом, взаймы можно дать и в иностранной валюте, но, чтобы это было законно, расчеты следует осуществлять через банковские счета в уполномоченных банках.

Как быть, если долг не возвращают?

Долги по договору займа часто не возвращаются. Причиной может быть как отсутствие денег на данный момент у должника, так и то, что заемщик изначально не собирался отдавать долги.

В любом случае придется взыскивать свои деньги через суд.

Взыскать долг по договору займа обычно не составляет большого труда. При условии, что на руках у займодавца сохранились письменные доказательства договора займа: сам договор и расписка.

Как взыскать долг по расписке через суд?

  1. Написать и отправить претензию должнику.
  2. Подать иск в суд.

В претензии указывается сумма долга, сроки возврата и требование о возврате.

Образец искового заявления легко найти в сети « Интернет». Оно должно содержать:

  1. Наименование истца, ответчика, их адреса.
  2. Указание на договор займа.
  3. Ссылку на статьи закона.
  4. Расчет процентов и неустойки.
  5. Требование: взыскать с ответчика сумму займа.
  6. Для составления иска можно обратиться к любому юристу.

К иску нужно приложить:

  1. Копию искового заявления для истца
  2. Квитанцию об оплате государственной пошлины
  3. Копию договора займа
  4. Копию расписки.

В какой суд подать иск о взыскании долга по договору займа? Если в договоре не предусмотрено иного, иск подается по месту жительства ответчика.

Госпошлина по делам, вытекающим из договора займа, не отличается от других дел с имущественными требованиями и регулируется ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. Государственная пошлина легко рассчитывается с помощью калькулятора, который есть на сайте любого суда.

Срок давности по договору займа составляет три года с момента, когда лицо узнало о нарушении своего права, то есть с момента, когда началась просрочка по возврату. В течение этого периода можно обратиться в суд.

Данные дела обычно рассматриваются быстро и не вызывают затруднений у суда.

Заключение:

Мы рассмотрели основные вопросы, касающиеся договора займа. Надеемся, наша статья была для вас полезной.

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ, специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация. С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Источник: yurid-sovet.ru

Как правильно оформлять займы под расписку

Факт передачи денег и ценных вещей между частными лицами может быть подтвержден распиской или договором займа. Документы имеют равное правовое значение, но между ними существуют некоторые различия.

Расписка – это документ свидетельствующий о том, что заемщик принял деньги от займодателя. По закону, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то она составляется в письменной форме.

В обязательном порядке в документе должно быть указано следующее:

  • Ф. И. О. кредитора и заемщика;
  • переданная сумма;
  • населенный пункт, где произошла сделка;
  • паспортные данные сторон и адреса (необязательно, но лучше указать);
  • срок возврата (по желанию указывается);
  • проценты за пользование (если деньги даются «под проценты»);
  • штрафы за нарушение условий сделки;
  • подпись заемщика с расшифровкой;
  • дата сделки.

Расписка может быть написана собственноручно или напечатана на компьютере, но подпись должна быть поставлена лично заемщиком. При составлении документа могут присутствовать свидетели, их показания будут учтены судом при возникновении спорных ситуаций.

Вот пример составления долговой расписки:

Оспорить документ можно только в суде, если доказать, что бумага была составлена под влиянием обмана и угроз.

Долговая расписка – это упрощенный договор займа. Не каждый человек может сам составить договор, необходимо обращаться к юристу. А написать расписку можно самостоятельно на любой бумажке. Стороны сами решают о том заверять ее у нотариуса или нет, но нотариальное заверение не повышает значимость документа в суде.

Расписка может помочь не только кредитору. В ней указывается точная сумма финансового займа и условия его возврата, что позволяет заемщику оправдать себя при необходимости отстаивать собственные интересы в суде или иной инстанции.

Основные различия между документами

Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Этот документ свидетельствует о факте передачи денег и призван урегулировать возникающие спорные ситуации.

Законом определены пункты соглашения, которые обязательно должны присутствовать в документе. В дополнение составляется расписка о получении денег заемщиком.

Договор займа – это расширенная долговая расписка.

В документе отражены все пункты сделки и ответственность сторон. Бумаги составляются в двух экземплярах. Как правило, он заключается для подтверждения долговых обязательств между юр. лицами. А также если деньги предоставляются под залог недвижимости или автомобиля.

Займ, заключенный на сумму более МРОТ в 50 раз не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с существующей ставкой рефинансирования.

Договор, как и расписка может передаваться коллекторским агентствам.

Что выбрать: договор займа или расписку между физическими лицами

Между документами есть одно серьезное различие. Договор обязательно подписывает и кредитор и заемщик.

Стороны подписывают документ заранее и он не подтверждает, что деньги или материальные ценности были переданы заемщику. Обязательно должна быть составлена бумага о том, что заемщик взял деньги.

Часто в договор займа бывает включен пункт о том, что он одновременно является распиской, а деньги или другие ценности преданы и получены в момент подписания договора.

При судебных разбирательствах данные бумаги являются доказательством наличия долговых обязательств у заемщиков. Грамотно составленный договор всегда весомо смотрится в суде.
В отличие от долговой расписки, в нем прописаны все условия возврата денег, способы разрешения противоречий и другие условия. Одна строка в договоре способна избавить стороны от множества неприятностей.

Реальная история оформления займа под расписку с заверением у нотариуса

Наш читатель погасил оформленный займ под расписку через нотариуса и хочет рассказать, что это такое и какие у него есть особенности.

Суть такого займа заключается в том, что займодателем может быть любое физическое или юридическое лицо, а расписка имеет юридическую силу вплоть до полного погашения задолженности. Условия обсуждаются индивидуально. Далее история пользователя:

Я обратился к гражданину А, чтобы взять займ. Надо было получить 10 тысяч рублей. Мы обсудили условия и сроки возврата, составили расписку и обратились к нотариусу.

В самой расписке было следующее:

  • мои Ф. И. О. и паспортные данные;
  • Ф. И. О. того, кто предоставлял деньги в долг;
  • полученная сумма и форма выдачи денег (наличными);
  • срок возврата;
  • процент за пользование деньгами;
  • неустойка, если деньги будут возвращены не вовремя;
  • способы возврата.

Нотариус, изучив документ, заверил его. На все ушло около 1,5 часов, зато я оперативно решил свои финансовые вопросы. Надо было предоставить только паспорт.

Закрытие долга происходило одним платежом после всего срока, указанного в документе. Надо было все вернуть в течение 1 года, я вернул немного раньше с перерасчетом процентов.

Учитывая, что появилась возможность закрыть долг раньше, я выполнил следующие действия:

  1. позвонил своему заимодателю и объяснил, что готов раньше закрыть долг;
  2. он перезвонил через некоторое время, посчитав, насколько меньше мне надо заплатить;
  3. уточнил способ расчета и дал номер своей карты Сбербанка, так как мне было удобно именно так все закрыть, чтобы не тратить время на новую встречу;
  4. при встрече с заимодателем завершил процедуру оформлением расписки о возврате долга.

Нотариальные расходы мне пришлось взять на себя, но сумма получилась символическая, так как она не фиксированная, а зависит от суммы займа.

Когда мы общались с заимодателем во время написания расписки, он мне сказал, что при отсутствии необходимой суммы к моменту погашения долга, стоит позвонить ему и объяснить ситуацию.

При подтверждении факта возможности погашения займа через определенный промежуток времени он пойдет навстречу и позволит аннулировать данный документ, оформив новую. Но все решается в индивидуальном порядке, поэтому нет единых требований к кандидатам для пролонгации.

Источник: creditometr.online

Договор займа или расписка


Давайте разберемся, что же все-таки лучше оформить, когда вы собрались дать денег в долг. Именно дать, потому что человеку, который берет, отсутствие каких бы то ни было документов может оказаться лучшим подарком. Хорошим подарком также может стать плохая память кредитора: он или забудет про долг, или ему всегда можно сказать: “Валера, я же тебе уже отдал”, и сделать большие глаза.

Читайте также:  Сколько можно взыскать за моральный ущерб

Без бумажки ты букашка

Поговорим об очевидном: вам нужны свидетельства того, что человек должен вам денег. Ведь если свидетельств нет, а деньги, которые вы дали в долг до этого 25 лет лежали на полке — у вас проблемы. Попробуйте поставить себя на место судьи или, лучше, на свое же место, просто в момент судебного процесса. Как вы будете доказывать факт передачи денег? Ну, кроме “Он попросил, я дал, честное слово!”. Необходимо, чтобы не возникло ситуации, когда у вас есть только слова.
Давайте разберем пример с полкой. У вас лежало там 50 000 рублей. Заработанных тяжким трудом. Эти деньги не снимались со счета. Вы просто получали зарплату, на руки, в бухгалтерии, и часть откладывали. Поэтому в этой пачке 100 купюр. Вы дали эти деньги в долг. Заемщик не отдает и вы пошли в суд. И если расписку вы с человека не взяли или договор займа не заключили — привет, у вас только честное слово.
Если бы вы данной ситуации вы сняли деньги с карты, ровно ту сумму, которую у вас просили в долг — было бы значительно проще. А если перед этим была еще и смска с текстом “Валер, займешь на недельку 50к?”, то картинка начинает складываться.
Итого: обязательно зафиксируйте факт передачи денег и условия. Проще всего, конечно же, классическая расписка, но мы с вами живем в 21 веке: запишите передачу денег на видео, аудио, сделайте фоторепортаж и выпустите стенгазету. Как говорилось в одном рекламном ролике: “Не запостил, значит не было.” Выложите пост в инстаграм: “В моем кармане пусто, как в душе Панина, после того как занял Афанасию 50к”, и фотка пустого кармана.
Но давайте вернемся к классике, а именно – передача денег на договоренностях, зафиксированных на бумаге: расписке или договору. И первая проблема, с которой мы сталкиваемся — сам факт получения этого документа.

Мы же не чужие люди!

Нам неловко. Ну он же родственник / друг / коллега / подставить нужное. Если попросить у него расписку (про договор я вообще молчу) — он подумает, что я не доверяю ему. Не верю, что он отдаст (и правильно, кстати, делаю).
Подумайте вот о чем: он же не испытывает неловкости, когда просит у вас деньги? Если вы отвечаете себе, что нет, все-таки ему неловко — тогда в чем проблема? Вам уже и так обоим неловко. Просто формализуйте ситуацию, и все будет хорошо. Вероятность того, что деньги возвращать вам не собираются — довольно высока, как ни печально это признавать.
Итого: вам нужен документ. Вне зависимости от эмоций, которые вы испытываете в процессе, для вас важно соблюсти собственные интересы. Помните об этом. Устная форма договора, безусловно, имеет силу, даже в рамках нашего законодательства. Имеет то имеет, только как доказать факт наличия договора?

Договор или расписка?

Все мы привыкли к тому, что в ситуации, когда ты даешь деньги в долг — заемщик пишет тебе расписку. Но давайте обратимся к федеральному закону от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации». Обратите внимание, что в силу закон вступил совсем недавно, с 1 июня 2018 года.
Приведем тут 808 статью ГК РФ, чтобы исключить домыслы:

Статья 808. Форма договора займа

  1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
  2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Обратите внимание, что ранее в соответствии с законом требовалось заключать договор от суммы большей чем 10 МРОТ, что на 29 мая 2018 года составляло 111 630 рублей.
Еще один важный момент, который многие упускают: если сумма займа превышает обозначенную выше, но договор в письменной форме не заключался, то вы не сможете ссылаться в суде на показания свидетелей (ст. 162 ГК РФ). При этом у вас остаётся право ссылаться на письменные доказательства (например, письмо заёмщика, в котором он упоминает долг, расписку и т.п.). Если же «бездоговорный» заём был на меньшую сумму, то свидетелей привлекать к доказательству сделки можно.
Исходя из сказанного выше, что если вы занимаете сумму большую, чем стоимость бизнес-ланча, то нужно заключать договор займа.
А что же такое расписка? Расписка, на самом деле, не что иное, как упрощенный договор займа. Оба документы направлены на установление правоотношений займа между заемщиком и заимодавцем. Проще говоря, и там, и там описываются условия сделки. Договор подписывается в двух экземплярах, каждый из которых хранится у сторон. Расписку, как правило, заемщик пишет кредитору.
И таки выводы:

  1. Договор займа – это хорошо, заключайте его.
  2. Расписка – упрощенная форма договора займа. Обязательно составляйте ее и прописывайте в ней дополнительные условия, вроде штрафов и неустоек.

Составляем договор займа

Скачать шаблон договора в интернете — дело на 15 секунд. Вписали свои реквизиты, и все, готово. Но все таки, что стоит проверить?
Для начала убедимся в том, что в договоре есть все необходимое, а именно:

  • Дата и место составления;
  • Фамилия, Имя и Отчество заемщика и займодавца;
  • Паспортные данные;
  • Предмет договора (т.е. суть сделки: Сторона А дает стороне Б денег в долг на такой то срок, на таких то условиях);
  • Права и обязанности сторон;
  • Ответственность;
  • Срок действия договора;
  • Порядок разрешения споров;
  • Иные условия, которые стороны посчитают существенными (например, условие о залоге имущества для обеспечения обязательства, претензионный порядок, договорная подсудность и т.д.);
  • Подписи и реквизиты сторон.

Все есть? Замечательно, а теперь давайте пробежимся по нюансам.

Условия сделки

По ощущениям автора, большинство сделок формата “дай взаймы 10 000 руб. – 1 000 000 руб” происходят без выплаты процентов по займу. Это странно, но очевидно, не очень принято у нас в стране.
Хотя никто не мешает вам заработать. Вы оказываете человеку услугу, и почему бы не получить за это немного денег? Вы можете указать любую процентную ставку, которую считаете приемлемой или даже твердую сумму. Например “А за то, что Вася 3 года будет пользоваться моими деньгами, он заплатит 2000 руб.”
Имейте в виду, что если вы в договоре пропишете ставку в 500% годовых — суд не встанет на вашу сторону. Сделка будет признана кабальной и вы ничего не получите. Так что сходить перед подписанием договора с другом в бар — не слишком хорошая затея.
Кстати, как показывает практика — человек не ценит то, что достается ему бесплатно. Возможно, если вы заставите заемщика заплатить даже небольшую сумму за пользование вашей заначкой — он будет по другому к этому относится?

Просрочка

Отличная идея включить в договор займа информацию о том, что вы будете делать, если заемщик просрочит выплату. Обычно оплачивается каждый день просрочки. Да, закон все равно встанет на вашу сторону, даже если вы не укажете это, но наличие данного текста в договоре подскажет заемщику, что деньги лучше вернуть вовремя.

Полнота и достоверность данных

Впишите полностью свои данные: ФИО, прописку, кем выдан документ и не поленитесь внимательно проверить то, что вписала в договор вторая сторона. Чем больше данных, тем больше шансов в суде, ну а от ошибки никто не застрахован. Про откровенное мошенничество в рамках данного тезиса говорить не будем, но и забывать тоже.

Дополнительные моменты

Также в договоре можно прописать, что займ целевой — в случае, если заемщик потратит деньги не на ремонт квартиры, а на несколько партий в онлайн-покере вы можете требовать возврат займа досрочно. Не то, чтобы вам это сильно поможет, но возможно это поможет заемщику не проиграть все деньги. Чисто психологический трюк.
А еще просто замечательно давать в займы под залог имущества. И, как ни странно, недвижимость — не самый лучший вариант. В случае необходимости требовать залог вам будет довольно проблематично это сделать. А вот под залог авто — отличная тема. Это должно быть что-то, что можно взять и увезти. Маловероятно, что заемщик будет сильно этому рад, так что транспортабельность предмета залога будет играть в вашу пользу.

Вместо вывода

Когда вы даете в долг, вы должны рассматривать самый печальный вариант развития ситуации и максимально себя подстраховать. В конце концов, это же ваши кровно заработанные деньги.
Не стоит забывать о том, что договор должен находится в правовом поле Российской федерации, в противном случае вы можете недосчитаться суммы займа в своем семейном бюджете.
Подписывайте договор и не испытывайте чувства неловкости, ведь вы помогаете человеку, а значит делаете доброе дело.

Источник: boostcollect.ru